Национальный банк обнародовал годовой отчет 2020 года, в котором рассказал о своей работе и подытожил изменения, произошедшие в финансовой системе и экономике Украины в течение первого года пандемии COVID-19.
1. Экономика оказалась более устойчивой к коронакризису, если сравнить с предыдущими кризисами
НБУ также отметили, что уже во втором полугодии 2020 экономика начала довольно быстро восстанавливаться. Главным двигателем ее восстановления был потребительский спрос. Также этому способствовали стимулирующяя монетарная политика и пакет антикризисных мер.
2. Поддержка экономики: НБУ снизил учетную ставку до исторического минимума и ввел пакет антикризисных мер
Национальный банк сконцентрировался на поддержании экономики без причинения вреда его приоритетной цели по достижению и поддержанию ценовой стабильности. Регулятор продолжил смягчение монетарной политики. Так, в 2020 году учетная ставка снижена с 13,5% годовых до 6% годовых - самого низкого уровня в истории Украины.
Кроме того, Национальный банк в 2020 году применил широкий арсенал антикризисных мер. Банки получили возможность долгосрочного рефинансирования на срок до пяти лет. Это позволило сохранить ликвидность банковской системы на высоком уровне. Национальный банк ввел новый инструмент - своп процентной ставки, с помощью которого банки могут защититься от процентного риска, но не закладывать рисковую надбавку в ставки по кредитам реальному сектору. НБУ также смягчил требования к оценке кредитного риска, отсрочил формирование буферов капитала, дал дополнительное время для представления и обнародования финансовой отчетности, временно приостановил проведение выездных проверок и стресс-тестирования банков.
3. Несмотря на коронакризис, инфляция составила 5% по итогам 2020
Инфляция в конце года достигла центральной точки целевого диапазона 5% ± 1 в. п. Это произошло, в частности, благодаря последовательной, прозрачной и взвешенной монетарной политике НБУ, направленной на обеспечение надлежащего баланса между реакцией на инфляционные риски и поддержкой восстановления экономики в условиях коронакризиса.
4. «Подушки безопасности» государства: международные резервы достигли восьмилетнего максимума
На конец 2020 международные резервы достигли 29,1 млрд долл. США. А это - восьмилетний максимум. В начале коронакризиса наблюдалось заметное увеличение спроса на иностранную валюту и ослабление курса гривны. К концу марта ситуация на валютном рынке стабилизировалась. Это позволило Национальному банку восстановить покупку иностранной валюты и компенсировать значительный объем ее продажи в марте. Пополнению резервов также способствовали постоянные поступления иностранной валюты от ориентированных на экспорт отраслей (в частности агропромышленного комплекса) по одновременно сдержанных платежей за импорт.
5. Коронакризис доказал эффективность введенных ранее макропруденциальных мероприятий
Украинские банки вошли в кризис хорошо капитализированнами, прибыльными и со значительным запасом ликвидности. Это результаты значительных усилий Национального банка на протяжении предыдущих лет, в том числе по оздоровлению банковского сектора, внедрению международно признанных требований к капиталу и ликвидности, регулярного стресс-тестирования, риск-ориентированного надзора и побуждение банков к формированию запаса прочности.
Кроме того, еще до кризиса удалось решить давние проблемы сектора по кредитованию, что усиливало негативные последствия предыдущих кризисов для финансовой системы и реальной экономики. Как результат, финансовый сектор прошел 2020 без значительных потерь, не стал фактором углубления кризиса. Зато банки продолжили выполнять функцию поддержки экономики.
6. Ставки по кредитам бизнесу вошли в ознознаковый диапазон
Начало пандемии пришлось на цикл смягчения монетарной политики Национального банка. В течение первого полугодия 2020 НБУ четыре раза снизил учетную ставку до исторически низкого уровня 6%. Это способствовало снижению ставок, в том числе кредитных, несмотря на кризис.
Ставка по новым кредитам бизнеса в гривнах за год снизилась с 15,7% до 9,2% годовых. Снижение ставок по кредитам и государственные программы поддержки бизнеса позволили оживить корпоративное кредитование, прежде всего в гривне.
7. Коронакризис стал первым кризисом, который не сопровождался оттоком средств граждан из банков
Наоборот - приток средств в банковскую систему наблюдался в течение всего 2020 года. Достаточная ликвидность банков позволила сохранить доверие вкладчиков.
Первые сигналы о кризисе в марте прошлого года традиционно привели к снятию населением средств со счетов. Однако эти настроения были краткосрочными. Отток средств продолжался менее двух недель. Благодаря высокой ликвидности банки не имели трудностей с возвратом средств по первому требованию вкладчиков. Таким образом удалось сохранить их доверие.
8. Качество кредитного портфеля вследствие коронакризиса значительно не ухудшилось
Этому способствовали как высокое качество портфеля перед началом кризиса, так и своевременные действия банков по реструктуризации займов. Принятые Национальным банком требования к списанию обесцененных финансовых активов помогли уменьшить объем неработающих активов на балансах банков. В результате доля неработающих кредитов в системе в целом снизилась на 7,4 в. п. - до 41% на конец 2020 года. Неработающие кредиты не представляют угрозы банковской системе, поскольку уровень их покрытия всеми резервами на конец года составил почти 98%.
9. 2020 стал годом стремительной цифровой трансформации финансовой системы
Пандемия и карантин изменили привычки украинцев в сторону дистанцированности, цифровых финансов и безналичных операций. Количество и объемы безналичных платежей с использованием платежных карточек продолжают уверенно расти. Доля безналичных расчетов в Украине с использованием платежных карточек увеличилась до почти 56% на конец 2020 года с 50% в начале года.
В 2020 году Национальный банк сделал отдаленную идентификацию и верификацию клиентов финансовых учреждений, предложив для этого финансовому рынку различные модели - пять упрощенных и три полноценных. В частности, это можно сделать, используя мобильный приложение «Дія», или через Систему BankID НБУ (онлайн-услуги с использованием системы на конец 2020 были доступны 94% пользователей платежных карт в Украине).
10. «Сплит» состоялся: около двух тысяч небанковских финучреждений перешли под контроль Национального банка
Национальный банк с 1 июля 2020 стал регулятором большей части небанковского финансового сектора. Под надзор Национального банка перешли около двух тысяч учреждений - страховщиков, страховых посредников, лизингодателей, финансовых компаний, кредитных союзов, ломбардов, бюро кредитных историй.
В 2020 году Национальный банк совместно с представителями рынка и народными депутатами начал работу над фундаментом нового регулирования небанковского сектора. В частности, подготовлены предложения к новой редакции Законов Украины «О страховании», «О кредитных союзах» и «О финансовых услугах и финансовых компаниях».
Реформа «сплит» направлена повысить прозрачность сектора, создать систему пропорционального регулирования и выстроить надежный и устойчивый небанковский рынок, а игрокам рынка обеспечить новые возможности для развития.
Первый год COVID-19 изменил экономическую и финансовую систему по всему миру. Когда пришли первые данные по Китаю после января-февраля, все предполагали, что один день локдауна - это примерная потеря 40% ВВП. Но в Китае был очень жесткий локдаун, поэтому там действительно было падение ВВП на 40% в день. Похожие числа были во время первой волны в Италии. Но, как оказалось, все последующие локдауны были с гораздо меньшей потерей ВВП, а восстановление было достаточно быстрым. Государства залили экономику деньгами: например, в Америке во втором квартале, хотя спрос упал на 10%, доходы на несколько процентов выросли. Это было связано с очень щедрым пособием по безработице, и в целом государство выделило рекордную сумму, почти $ 3 трлн. В третьем квартале 2020 ВВП упал только на 3% в Америке и на 4% в Европе, хотя ожидали существенно большего падения.
Необходимо принимать во внимание эти факты и тенденции, потому что мы вошли в 2021 год с той же проблемой - пандемией. На основе этих данных человек, финансовые учреждения и государства в целом могут прогнозировать будущие изменения в финансовом и экономическом секторе и готовиться к ним!
