Антонина Мурашко. Закон о финмониторинге: плюсы, минусы и одна огромная проблема

Антонина Мурашко. Закон о финмониторинге: плюсы, минусы и одна огромная проблема

Антонина Мурашко
Автор
Антонина Мурашко
UA.NEWS
Поделиться:

25 сентября 2019 в Верховной Раде под номером 2197 был зарегистрирован новый законопроект «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Выражаясь простыми словами – т.н. Закон о финансовом мониторинге. Данный законопроект был внесен Кабинетом Министров, а его разработчиком является Министерство финансов Украины.

Суть и положительные моменты

По своему содержанию новый законопроект аналогичен законопроекту, который был зарегистрирован в Верховной Раде предыдущего созыва под № 9417 от 19 декабря 2018 года. Он адаптирует украинское законодательство по вопросам предотвращения и противодействия отмыванию доходов, с нормами четвертой Директивы ЕС 2015/849 и Регламента ЕС 2015/847, стандартов Группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (FATF).

Специалисты Минфина работали над проектом закона совместно с Госфинмониторингом, НБУ и международными экспертами проекта USAID «Трансформация финансового сектора в Украине». Этот проект закона, в частности, предлагает упростить процедуры отчетности о финансовых операциях для субъектов первичного финансового мониторинга (банков, страховщиков, кредитных союзов, ломбардов, бирж, платежных организаций и других финансовых учреждений). Также, размер суммы финансовых операций, подлежащих обязательному финансовому мониторингу, увеличивается с 150 до 400 тыс. грн, а количество признаков таких операций уменьшается с 17 до 4.

Инициатива также предусматривает применение риск-ориентированного подхода при проведении надлежащей проверки клиентов, переход к кейсам отчетности о подозрительных операциях (деятельности) и автоматизацию процесса предоставления информации, а также увеличивает срок для информирования специального уполномоченного органа о пороговые операции с 3 до 5 рабочих дней.

Проблема

Проект закона детализирует механизм замораживания активов и остановки финансовых операций и ужесточает требования к раскрытию конечных бенефициарных владельцев компаний и прочее. Однако, несмотря на кое-какие положительные инициативы в данном законопроекте содержится очень деструктивная инициатива.

По мнению авторов данного проекта, штрафы за «формальные и неформальные» действия достаточно малы, и почему бы не дорисовать им несколько нулей. Так, например, штраф:

  • за нарушение требований по осуществлению надлежащей проверки, требований по выявлению принадлежности клиентов и других лиц к политически значимым лицам, членам их семей, лиц, связанных с ними, составит до 20 000 необлагаемых минимумов доходов граждан, а это 340 000 грн. И это при том, что единый реестр данных отсутствует в стране, а лиц НБУ обещает уже не один год на предоставление единой базы;
  • за нарушение требований по осуществлению переводов – в размере до 10 000 необлагаемых минимумов доходов граждан, а это 170 000 грн;
  • за нарушение требований об отказе от установления (поддержания) деловых отношений, проведения финансовой операции — в размере до 50 000 необлагаемых минимумов, а это 850 тыс .;
  • за нарушение порядка создания (ведения) и хранения документов (в том числе электронных), записей, данных, информации, в том числе, в случае их потери или уничтожения — в размере до 20 000 необлагаемых минимумов доходов граждан, а это 340 000 грн. ;
  • невыполнение требований об устранении выявленных нарушений и / или принятия мер по устранению причин, способствовавших их совершению, а также непринятие, по результатам проверки, меры по устранению выявленных недостатков по организации и проведению первичного финансового мониторинга – в размере до 100 000 необлагаемых минимумов, а это 1 700 тыс.

Значение имеет масштабность нарушения, а не размер уставного капитала нарушителя, поэтому максимальный штраф составит 10 млн. необлагаемых минимумов доходов граждан, а это 170 млн. грн.

Для сравнения, на сегодня действует Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», статьей 24 которого, определенная максимальная сумма штрафа в размере 2 тыс. необлагаемых минимумов доходов граждан – это 34 000 грн).

И это несмотря на то, что Департамент финансового мониторинга Национального банка придумал «оправдание» и обоснование своим десятка-миллионного штрафам для банков, ссылаясь на статью 11, которая состоит из 4 абзацев и говорит о «несовершенном управлении рисками». Однако не все субъекты государственного финансового мониторинга такие сообразительные.

Оценка и выводы

Сложилось впечатление, что инициаторы суммы законопроекта не совсем понимают, в какой стране живут, какова минимальная заработная плата и размеры валют баланса обществ. Можно прикрываться очередным требованием Директивы ЕС. Так, статьей 59 Директивы ЕС 2015/849 «О предотвращении использования финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма» для финансовых учреждений предусмотрено максимальное административное наказание в размере «по крайней мере 5 млн евро или 10% от общего годового оборота», но это «максимальное административное наказание», и европейские и финансовые компании имеют совсем другие активы, а государственная власть совсем другую идеологию и подходы.

Или это снова делается чтобы государственные органы получили очередные «рычаги влияния», однако снова встает вопрос – а где здесь так называемая борьба с коррупцией, которую так прославляет новая власть? То есть, после принятия данного законопроекта новой Верховной Радой, в чем, учитывая скорость принятия «залежавшихся на полке» и не принятых советом предыдущего созыва законопроектов, можно не сомневаться, что ситуация с наложением штрафов государственными органами быстро исправится. Однако, на кого их накладывать через некоторое какой время – это уже вопрос.

Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!