Банкам больше не позволят скрывать истинную цену услуг: детали требований Нацбанка
Банковские учреждения Украины, согласно новым действующим регуляторными требованиями Национального банка Украины, будут обязаны раскрывать полную информацию об услугах на своих вебсайтах.
Следовательно, уже через три месяца потребители банковских услуг на сайтах банков смогут узнать о настоящей цене банковских услуг, а в рекламе — через шесть месяцев, сообщает Национальный банк Украины.
В Украине никогда не существовало понятия защиты прав потребителей финансовых услуг, европейских стандартов раскрытия информации банками и другими финансовыми учреждениями.
Существовали требования к банковскому капиталу, регуляторные требования, но стандартов работы с клиентами и рыночного поведения — не было.
Сейчас новые правила, которые направлены на защиту прав потребителей, будут способствовать раскрытию банковскими учреждениями информации об услугах в рекламе и на официальных веб-порталах, соответственно банки стают прозрачными и честными со своими клиентами.
Цель новых регуляторных требований к раскрытию информации — обеспечить исчерпывающую, прозрачную и понятную информацию об услугах для потребителей банковских услуг, отмечают в ведомстве.
Кроме требований по освещению стоимости услуг, Нацбанк также разработал рекомендации по организации банками рассмотрения обращений потребителей.
В то же время, рекомендации организации работы с обращениями призваны обеспечить надлежащее рассмотрение банками обращений по сути, а также для обеспечения самостоятельного устранения выявленных ими нарушений прав потребителей банковских услуг.
Следовательно, банковские учреждения вынуждены изменить информацию об услугах на веб-порталах и в рекламных продуктах, чтобы соответствовать новым требованиям. Национальный банк Украины отвел финансовым учреждениям 6 месяцев для адаптации к новым регуляторным правилам.
Раскрытие информации в рекламе и на веб-порталах
Как отмечалось выше, уже через три месяца все банковские учреждения Украины должны будут предоставлять исчерпывающую информацию об услугах на своих веб-порталах в едином унифицированном формате.
В частности, банкам необходимо будет освещать полную стоимость услуги, в том числе комиссии третьим лицам и платежи за дополнительные услуги (например, страховой кампании, государственного регистратора, нотариуса, оценщика), график погашения займа, условия досрочного погашения кредита, а также условия штрафов и их сумма в случае несоблюдения клиентом обязательств и тому подобное.
Открыв веб-портал любого учреждения банка, потребитель должен иметь возможность получить исчерпывающую информацию о полной стоимости, условиях предоставления услуги, его риски и тому подобное.
По замыслу НБУ, потенциальный клиент банка должен также легко иметь возможность провести сравнительную характеристику услуг нескольких различных банков.
Введение финансовых калькуляторов
Требования также предусматривают введение финансовых калькуляторов услуг. Следовательно, через шесть месяцев, банковские учреждения на своих веб-порталах должны ввести калькуляторы для расчета расходов или доходов от банковской услуги.
Также через этот период вступят в силу новые требования по раскрытию информации в рекламе.
Требованиями к рекламе предусмотрено, что так же реклама должна содержать существенные характеристики банковской услуги, в частности, раскрыть полную стоимость услуги, условия предоставления услуги, финансовые риски клиента и тому подобное.
Стоит отметить, требования к раскрытию банками информации утверждены Постановлением № 141 Правления НБУ от 28 ноября 2019 года «Об утверждении Положения об информационном обеспечении банками клиентов по банковским и других финансовых услугам».
Штрафы для банков при несоблюдении требований
Управление защиты потребителей финансовых услуг НБУ через три месяца будет осуществлять контроль по соблюдению банками установленных требований и осуществлять ежедневный мониторинг веб-порталов банков.
В случае, если банк не раскрыл информацию об услугах в полном объеме, законодательством предусмотрено наложение на нарушителя штрафных санкций в размере от 300 до 600 необлагаемых минимумов доходов граждан. Штраф к ответственному лицу — председателя правления или руководителя розничного бизнеса финучреждения - в размере до 500 минимумов.
И так за каждое нарушение, а в банке потребителей услуг свыше нескольких миллионов, отмечают в НБУ.
Ключевые рекомендации для банков
Для надлежащего выполнения новых регуляторных требований защиты прав потребителей финансовых услуг Нацбанк рекомендует банкам разработать автоматизированную базу данных, в которую будут вносить всю информацию об обращениях граждан.
Кроме этого, Национальный банк также рекомендует банкам определять ответственного сотрудника для обеспечения рассмотрения каждого обращения.
Для подготовки ответственных работников НБУ рекомендует ввести программы обучения, проводить тренинги с работниками банков, которые работают с потребителями, устранять выявленные при обращении клиентов нарушения, а также предотвращать подобные нарушения в отношении других клиентов.
Ключевые рекомендации для клиентов
Цель НБУ — не только научить финучреждения быть прозрачными и раскрывать информацию о финансовых услугах, но и научить украинцев, прежде чем подписать договор сначала его прочитать. Прежде всего следует изучать и анализировать, а не направляться в любое отделение банка и подписывать соглашение.
Стоит помнить, если клиенту банка удалось выяснить, что он вынужден будет платить по займу больше, чем ему рассказывали при заключении сделки, прежде всего следует обратиться в банковское учреждение. Заемщик может досрочно погасить кредит, реструктуризировать или взять другой на более выгодных условиях кредит. Но отказаться, то есть просто не платить по кредиту — никак нельзя.
Также клиент должен помнить, все что касается его персональных данных — требует персонального согласия на их использование. Банки должны получить согласие у лица, где и как будут использоваться ее персональные данные. Речь идет о навязчивых сервисах — рекламные смс-рассылки банков, которые являются незаконными. Если владелец данных не позволил их передачу третьим лицам, это — нарушение законодательства.
Напомним, Национальный банк подготовил Концепцию защиты прав потребителей финансовых услуг, а развитие и закрепление правовых механизмов началось с принятия 12 сентября 2019 Верховной Радой закона, согласно которому НБУ уполномочен обеспечить защиту прав потребителей финансовых услуг в Украине. Закон вступит в силу с января 2020 года, через три месяца после его подписания Президентом.