Банковское кредитование: как меняется доступ к займам в Украине

Банковское кредитование: как меняется доступ к займам в Украине

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поделиться:

Ключевые факторы, которые негативно сказались на спросе в условиях коронакризиса — это сокращение потребительского кредитования и падение объемов оптовой торговли.

Однако, вопреки ожиданиям внедрения новых карантинных ограничений, банки оптимистично оценили перспективы возобновления кредитования в конце I квартала 2021 года. Об этом сообщает пресс-служба Нацбанка. Респонденты отметили, что спрос на кредиты в первом квартале бизнеса и населения по-прежнему рос, на ипотеку — был самым высоким за всю историю наблюдений.

Стоит отметить, что в следующем квартале банки прогнозируют еще больший спрос на кредиты, в частности со стороны физических лиц. Движущим направлением, по мнению банков, будет ипотека.

Впрочем, банки отмечают и рост рисков, о чем ниже в наших материалах.

Спрос на банковское кредитование

В первом квартале 2021 года спрос предприятий на кредиты рос, отмечают банки. Больше всего — на займы для малого и среднего бизнеса, гривневые и долгосрочные кредиты.

Рост спроса кредитные менеджеры объясняли уменьшением процентных ставок, потребностью бизнеса в капитальных инвестициях и оборотном капитале. Крупные банки добавили еще один фактор — реструктуризацию долга, прежде всего для малых и средних предприятий.

Во втором квартале большинство респондентов ожидают роста спроса бизнеса на кредиты. Спрос на кредиты населения растет третий квартал подряд. Некоторые крупные банки указали на существенное увеличение спроса на ипотеку, поэтому банки оценили его прирост выше за всю историю наблюдений.

Рисунок 1 — Изменение кредитного спроса корпоративного сектора

Источник: НБУ.

Факторами увеличения спроса респонденты называли прежде всего снижение процентных ставок, улучшение перспектив развития рынка недвижимости и потребительских настроений.

В следующем квартале респонденты, прежде всего крупные банки, ожидают, что спрос на ипотечные кредиты и в дальнейшем будет расти.

Рисунок 2 — Изменение кредитного спроса домохозяйств

Источник: НБУ.

Три квартала подряд банки не меняют свои оценки общего долговой нагрузки корпоративного сектора: более 80% банков считают его средним. Однако часть опрошенных отметили выше долговая нагрузка крупных предприятий по сравнению с малыми и средними предприятиями. В то же время банки, преимущественно крупные, считают, что закредитованность домохозяйств низкая.

Рисунок 3 — Изменение кредитного спроса домохозяйств

Источник: НБУ.

Стоит отметить, банки отметили умеренное смягчение стандартов как корпоративного, так и розничного кредитования, спрогнозировали дальнейший рост фондирования от населения и корпораций и ожидают повышения рисков во II квартале.

Стандарты кредитования

Два квартала подряд банки сообщают об умеренном смягчении кредитоспособности для бизнеса. В частности, ослабление требований касается кредитов для малых и средних предприятий (МСП), краткосрочных и гривневых займов.

На смягчение кредитоспособности повлияли высокая ликвидность и конкуренция с другими банками. Кроме того, финансовые учреждения улучшили ожидания относительно общей экономической активности, а особенно — развития отдельных отраслей, прежде всего для малого и среднего бизнеса.

Крупные банки незначительно усилили стандарты для крупных предприятий из-за ухудшения курсовых ожиданий. В следующем квартале банки прогнозируют смягчение стандартов кредитования бизнеса, в большей степени для краткосрочных и гривневых займов и кредитов малых и средних предприятий.

Рисунок 4 — Изменение стандартов одобрения кредитных заявок корпоративного сектора

Источник: НБУ.

В I квартале почти четверть опрошенных банков отметили несущественное увеличение уровня одобрения заявок на кредиты субъектам хозяйствования, прежде всего на кредиты МСП и краткосрочные займы.

Причиной роста одобренных заявок значительная часть банков называет снижение процентных ставок. Кроме того, почти четверть опрошенных отметили, что получить большую ссуду стало проще.

Стандарты кредитования населения также незначительно смягчились, в большей степени по потребительским займам. Как отметили банки, на смягчение стандартов ипотечного кредитования повлияли положительные ожидания перспектив рынка недвижимости, а потребительского кредитования — конкуренция с другими банками и небанковскими финансовыми учреждениями. В следующем квартале банки и в дальнейшем ожидают умеренного ослабления стандартов кредитования населения.

В I квартале банки сообщили о несущественном увеличении уровня одобренных заявок как на ипотеку, так и на потребительские кредиты. В обоих случаях фактором влияния было уменьшение процентных ставок.

Банковские риски

В текущем опросе четверть банков отметили умеренный рост кредитного риска. Преимущественно крупные банки указывали на несущественный рост процентного риска и риска ликвидности, однако вместе с тем сообщили об уменьшении валютного и операционного рисков.

Рисунок 5 — Изменение рисков банков

Источник: НБУ.

В итоге стоит отметить, во втором квартале 2021 года банки ожидают роста кредитного, процентного и в меньшей степени — риска ликвидности. Некоторые крупные банки также ожидают незначительного ухудшения качества кредитного портфеля домохозяйств в течение следующих 12 месяцев.

Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!