Первые сообщения об кризисе в марте привели к традиционному снятию населением средств со своих счетов. Однако это явление было краткосрочным благодаря высокой ликвидности банков и высшим доверием населения и бизнеса к финансовому сектору, отмечает регулятор.
Отливы гривневых средств населения продолжались менее двух недель. Банкам не пришлось повышать депозитные ставки, чтобы удержать вкладчиков, также контрастирует с предыдущими кризисами. На пике кризиса банки смогли обеспечить работу инфраструктуры несмотря на жесткие карантинные ограничения — это способствовало быстрому снижению напряженности среди клиентов банков.
Правительства стран мира как ответственные за экономическое развитие несут основные расходы по противодействию коронакризиса. Они направляют бюджетные средства на целевые программы поддержки. Центральные банки же действуют в рамках своих мандатов на ценовую и/или финансовую стабильность. Они смягчали монетарную политику, в частности снизили ключевые ставки.
Развитые государства, где ставки близки к нулю, расширяли программы количественного смягчения (выкупа ценных бумаг на вторичном рынке). Кроме этого, центробанки делали все, чтобы избежать дефицита ликвидности: увеличивали долгосрочное рефинансирование, повышали частоту операций по предоставлению ликвидности, расширяли перечень приемлемого для этого залога. Соответственно банки и их клиенты имеют дешевое финансирование.
НБУ также реагировал на угрозы коронакризиса быстро и решительно. Свои первые решения и установки для банков НБУ объявил одновременно с введением карантинных мероприятий в Украине. Эти действия были комплексными и базировались на лучшей мировой практике.
Таблица 1 - Ориентированные на банки мероприятия центральных банков и финансовых регуляторов в ответ на COVID-19 с 10.03.2020
Источник: НБУ.
Благодаря решительным и своевременным мерам НБУ удалось погасить волну паники на рынке в марте и сохранить доверие к банковской системе. Сокращение процентной ставки НБУ до 6% также будет способствовать поддержке экономики в условиях пандемии.
Сохранение доверия клиентов
В первые дни карантина начались заметные отливы средств физических лиц. Такая реакция клиентов является типичной в условиях неопределенности и наблюдалась во время двух предыдущих кризисов.
Рисунок 1 - Гривневые средства физлиц, последний день перед оттоком средств = 100%
Источник: НБУ.
Однако на этот раз она была очень краткосрочной — уже через десять рабочих дней остатки на счетах снова начали расти. Банки не имели трудности с возвратом средств вкладчикам в полном объеме по первому требованию благодаря высокой ликвидности. Максимальные кумулятивные отливы средств в гривне составляли 7%, это значительно ниже, чем в предыдущие кризисы.
Рисунок 2 - Процентные ставки по новым 3-месячным гривневым депозитам физических лиц
Источник: НБУ.
Ситуация была контролируемой и в сегменте валютных вкладов — отток не превысил 5%. Самым большим вызовом для банков стал дефицит наличной иностранной валюты. Поскольку пассажирское авиационное сообщение было прекращено из-за карантина, приток наличных долларов и евро в Украине приостановился. В то же время спрос на них вырос. Для удовлетворения временного его избытка НБУ способствовал импорту наличных долларов и евро в дальнейшем распределяя их между коммерческими банками. В течение трех недель от начала карантина проблема была решена.
Банки избежали повышение ставок по депозитам
Начало пандемии пришелся на цикл смягчения монетарной политики НБУ. К этому банки активно снижали стоимость депозитов. Тенденция приостановилась на два месяца, но продолжилась уже в мае. В отличие от всех предыдущих кризисов, банки не вынуждены были стремительно повышать стоимость депозитов, чтобы удержать клиентов.
Инфляция замедлялась, а база фондирования оставалась относительно стабильной. По валютным вкладам банки сохранили рекордно низкие ставки — около 1-2% годовых.
Банковская инфраструктура работает бесперебойно
Несмотря на введение жестких карантинных ограничений, на пике кризиса банки обеспечили работу трех четвертей всех отделений и более 90% банкоматов.
Рисунок 3 - Функционирующие отделения банков
Источник: НБУ.
Банки организовали гибкий график работы с соблюдением правил гигиены и поощряли клиентов переходить в онлайн-формат. Слаженные действия банков и бесперебойная работа их инфраструктуры ослабили напряжение клиентов.
В итоге следует отметить, НБУ одновременно с ведущими регуляторами принял почти полный доступный набор антикризисных инструментов, известный с лучшего мирового опыта. Поэтому пик кризиса пройден банковским сектором без заметных потерь.
