Банки РФ избегают кредитования реального сектора: падение промышленности и уровня жизни

Банки РФ избегают кредитования реального сектора: падение промышленности и уровня жизни

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поделиться:

Банковская система страны-агрессора практически остановила кредитование реального сектора экономики. Таков вывод Счетной палаты РФ по итогам анализа реализации «Основных направлений развития финансового рынка» — одного из ключевых стратегических документов Центрального банка страны-агрессора.

«Показатели российской банковской системы в проверяемом периоде свидетельствуют о проблемах в развитии этого крупнейшего сектора финансового рынка» и «неблагоприятных условиях кредитования реального сектора экономики», делает вывод Счетная палата страны-агрессора.

Статистика финансового сектора

За период с 1 января 2016 года по 1 января 2019 банки выдали в кредит нефинансовым организациям всего 70,9 млрд рублей ($ 1,1 млрд). Рост кредитного портфеля по корпоративному сектору в номинальном выражении составил мизерные 0,8% (или в среднем 0,27% в год).

Если учесть накопленную за три года инфляцию (12,6%, согласно данным Росстата), то в реальном выражении кредитования бизнеса обвалилось на 11%, отмечает Счетная палата РФ.

Все ресурсы российские банки направили на выдачу займов для физических лиц: за отчетный период долговая нагрузка россиян выросла на 4,217 триллиона рублей ($ 68 млрд.) — 39,5% в номинальном выражении и 23,8% — в реальном.

В результате кредитования потребления за счет кредитных карт, ссуды на покупку товаров, необеспеченного долга и ипотеки, опередило кредитования бизнеса почти в 60 раз!

Сравнивая внутренний кредит с размером российской экономики, то вопреки мировым тенденциям он сокращается: в 2015 году это было 57,8% ВВП, а к 2018-м — 53,9%, констатирует Счетная палата, ссылаясь на данные Всемирного банка.

В мире этот показатель увеличился с 132,8% ВВП к 142,5% ВВП (в 2,64 раза больше, чем в России), в том числе в странах с высоким уровнем доходов — с 140,4 до 141,7%, а в странах со средним и низким уровнем доходов — с 119,6% до 143,9%.

«Показатели российской банковской системы в отчетном периоде, свидетельствуют о проблемах в развитии этого крупнейшего сектора финансового рынка» и «неблагоприятных условиях кредитования реального сектора экономики», говорится в выводах Счетной палаты страны-агрессора.

С 7 целей стратегии развития финансового рынка на 2016-18 годы Центробанком РФ было провалено пять: активы банковского сектора к ВВП нужно было увеличить до 120-125%, а на самом деле они сократились — с 92,6% до 90,8%, констатируют эксперты СП.

Капитал банков планировали нарастить с 10,2% ВВП до 11,5% ВВП, но динамика была обратной: зафиксировано снижение до 9,8%. Объем кредитов экономике должен был превышать 70% ВВП, а по факту составил лишь — 51,1%.

Объем пенсионных накоплений оказался на четверть ниже цели — 2,4% ВВП вместо запланированных 3,2%, а пенсионных резервов — почти на одну шестую (1,1% ВВП вместо 1,3%).

Ожидаемое значение достигнуто только по одному показателю — отношение активов страховых организаций к ВВП (2,8%). Еще по одному показателю (размер страховых премий по договорам страхования к ВВП) фактическое значение не достигнуто, но близкий к ожидаемому — 1,4% ВВП против 1,5%.

Негативное влияние на промышленный сектор, экономический рост и доходы простых граждан

Несмотря на то, что уровень, установленный чиновниками, экономике страны-агрессора удалось преодолеть, говорить о росте в стране не приходится: для развивающейся экономики цифра меньше 2% означает ноль, категорически отмечает начальник управления аналитики Промсвязьбанка.

За год страна-агрессор более чем вдвое отстала от мирового роста, который Всемирный банк оценивает в 2,9%, и в 2,5 раза — от развивающихся стран — экономики этих стран добавили 3,5%. Российский результат оказался ниже даже, чем в крупных государствах Запада, которые выросли на 1,6%.

Напомним, МВФ указывает на закономерность низкого роста развитых экономик.

Начало года предвещало еще более печальные итоги: на фоне шока НДС в первом квартале ВВП рос всего на 0,5%, а во втором — на 0,9%. Летом существенно ухудшились индексы деловой активности в промышленности: PMI (Purchasing Managers Index) перерабатывающего сектора промышленности упал ниже 50 пунктов, и к концу года остался в зоне рецессии (47,5 пункта).

Опросы бизнеса указали на проблемы сокращения экспортных заказов и рекордное с 2008 года падение производства. Одновременно начал сокращаться грузооборот транспорта (- 0,9% за год), а в декабре 2019 года падение нагрузки на сети РЖД приблизилось к рекордам кризиса 2015 года (-2%).

Но на данных Росстата этот провал никак не сказался: промышленность добавила 2,9% в третьем квартале, 1,7% — в четвертом и вышла на 2,4% рост по итогам года. Исторически PMI и промышленная статистика двигались синхронно, а сейчас мы имеем «колоссальное расхождение», которое указывает на сомнительность официальных данных, отмечает директор аналитического департамента «Локо-Инвест».

Несмотря на анонсированные нацпроекты в суме 25 трлн рублей ($ 403 млрд), никакого скачка инвестиций не произошло, констатирует главный экономист Альфа-банка. Рост в строительстве замедлился в 10 раз — с 6,3% до 0,6%, импорт инвестиционных товаров — машин и оборудования — просел на 1,5% (за январь-ноябрь).

Единственным драйвером экономического роста остался потребительский спрос, который, несмотря на наращивание потребительского банковского кредитования, продолжает ослабевать, указывает эксперт Альфа-банка. За год россияне взяли в банках еще 2,75 триллиона рублей кредитов ($ 44 млрд) побив исторический рекорд закредитованности.

Несмотря на все меры Центробанка РФ, долговая нагрузка населения продолжает расти двузначными темпами: 22% — в 2018 году и 18% — в 2019 году.

Это неудивительно: реальные располагаемые доходы людей остаются на уровнях 2013 года, указывает эксперт. По 2019 года они выросли всего на 0,8%, годом ранее — на 0,1%. Кризисный обвал, который Росстат сначала оценивал в 10%, а затем «подчинил» до 8,3%, был компенсирован лишь на одну десятую.

Но даже несмотря на ударные темпы потребительского кредитования, рост оборота розничной торговли замедлился с 2,8% до 1,6%, а спрос на платные услуги и вовсе начал сокращаться (-0,9% на декабрь).

Зарплаты выросли всего на 2,5% в реальном выражении и, согласно Росстата, вернулись на докризисные уровни. Однако если пересчитать фонд оплаты труда в доллары (540 млрд долларов в год), то покупательная способность потребителей откатилась в 2007 год, говорит экономист Райффайзенбанка.

Уровень бедности продолжил расти, несмотря на снижение прожиточного минимума почти на 600 рублей: до конца третьего квартала 13,1% населения находилось за официальной чертой бедности.

В отличие от государства, потребители остались в режиме затянутых поясов, при увеличении сборов в бюджеты всех уровней.

Напомним, за год поступления в федеральной казны страны-агрессора выросли на 733 млрд рублей, или 3,7%, причем исключительно за счет не сырьевых секторов экономики (+ 17%, или 1,8 трлн рублей). Накопив 2 триллиона рублей профицита ($ 32,2 млрд), Минфин в полном объеме направил эти деньги на скупку иностранной валюты для Фонда национального благосостояния.

По плану правительства, экономический рост должен ускориться до 2,1%, а с 2021 выходить на уровень 3-3,1%, удерживая его до 2024-го.

Но в реальности радикальное улучшение ситуации в экономике вряд ли произойдет, отмечают эксперты. Бюджет, который извлекает ресурсы из экономики, является ключевым тормозом экономического роста.

И несмотря на имеющиеся нерешённые проблемы экономического развития, консерватизм бюджетной политики возник как защитная реакция власти на ухудшение отношений с Западом, и этот подход культивируется президентом, а соответственно изменения маловероятны, отмечают эксперты.

 

 

загрузка...
Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!