Банки Украины: чистая прибыль выросла до 51,4 млрд

Банки Украины: чистая прибыль выросла до 51,4 млрд

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поделиться:

В январе – сентябре 2021 года платежеспособные банки получили 51,4 млрд. грн чистой прибыли, что на 37% больше, чем за аналогичный период прошлого года (37,6 млрд. грн).

Об этом сообщает пресс-служба Нацбанка. Банки продемонстрировали высокую операционную эффективность, существенно увеличили процентные и комиссионные доходы против кризисного 2020 года, говорится в сообщении.

Мы решили осветить динамику роста доходности банков, а также источников роста доходов сектора и его ликвидности.

Состояние банковского сектора

В течение января-сентября в Украине с 73 банков по состоянию на 1 октября 2021 функционирует 71 банк. По состоянию на 01 октября 2021 из 71 платежеспособных банков 64 финучреждения были прибыльными и получили чистую прибыль 51,7 млрд. грн, что перекрыло убытки 7 банков на общую сумму 0,3 млрд. грн.

Рисунок 1 – Финансовый результат банковского сектора за 9 месяцев 2021 года, г/г

Источник: НБУ.

Ввиду инфляционных рисков в течение апреля-октября 2021 года Нацбанк дважды повышал учетную ставку – до 8.5% годовых. Тем не менее банки не спешили повышать ставки по депозитам, а государственные банки их даже снизили.

Снижение стоимости 12-месячных новых гривневых депозитов физических лиц приостановилось. В настоящее время этот показатель находится на уровне учетной ставки.

Стоимость новых гривневых кредитов предприятиям увеличилась до 9.5% годовых. К этому привело удорожание ультракоротких (до 1 месяца) кредитов, стоимость которых чувствительна к изменениям учетной ставки. В то же время ставки по более долгим займам малому и микробизнесу снизились на 0.3 в. п. за квартал. Потребительское кредитование оставалось наиболее прибыльным сегментом. Ставки по кредитам популяции колебались в пределах около 30% годовых.

Источники формирования финансового результата банков

Чистый процентный и комиссионные доходы росли темпами 35% и 28% соответственно в годовом исчислении благодаря низкой стоимости ресурсов, активизации кредитования и росту объемов безналичных операций, отмечают в Нацбанке. Операционные доходы с запасом покрывают операционные расходы и отчисления в резервы под кредитные опасности.

Таблица 1 – Доходы и расходы банков Украины, млн. грн.

 

Источник: НБУ.

Рентабельность капитала сектора возросла до 32% по сравнению с 24% годом ранее. В значительной степени этому способствовало сокращение отчислений в резервы: за 9 месяцев они снизились в общей сложности более чем на 60% г/г, по кредитам – вполовину и вернулись к докризисному уровню.

Таблица 2 – Структура доходов и расходов банков Украины, %

 

Источник: НБУ.

Стоит отметить, что стоимость межбанковских ресурсов тесно коррелировала с динамикой ключевой ставки. Сохранение значительного уровня ликвидности в банковской системе удерживало UONIA практически на уровне нижнего предела в коридоре ставок Нацбанка.

Ликвидность банковского сектора, стоимость продуктов и прогноз

Объем ликвидности банковской системы в ІІІ квартале 2021 года, несмотря на определенное уменьшение, оставался высоким (среднедневные остатки средств на корсчетах и ​​депозитные сертификаты (ДС) составляли около 200 млрд. грн). Главным фактором уменьшения ликвидности было накопление средств правительством в результате перечисления квартальных налогов и сдержанных бюджетных расходов. Также повлиял рост наличных денег в обращении, однако он был значительно более умеренным как по сравнению с предыдущим кварталом, так и соответствующим периодом прошлого года.

Высокая ликвидность банковской системы поддержит традиционное наращивание расходов бюджета в конце года. Значительный объем ликвидности в банковской системе уменьшает потребность банков в привлечении клиентских средств, а значит, и необходимость в повышении ставок по депозитам. На усиление монетарной политики преимущественно реагировали банки с частным и иностранным капиталом, тогда как государственные банки были более инертными и в целом снизили ставки по гривневым депозитам с начала цикла повышения ключевой ставки.

Ввиду значительной доли последних на розничном рынке депозитов (60% гривневых вкладов ДГ) это сдерживало изменения ставок по депозитам и других банков. В то же время, в сентябре-октябре динамика индикативной ставки «Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц» свидетельствовала о готовности все большего количества банков повышать ставки по своим депозитным продуктам.

Стоимость кредитов для НФК продолжает демонстрировать более прочную связь с динамикой учетной ставки по сравнению с депозитами. Средневзвешенная ставка по гривневым кредитам выросла с 9% в марте (начало цикла усиления монетарной политики) до 9.7% в сентябре. Средневзвешенные ставки по кредитам домохозяйств слабо реагировали на изменения учетной ставки и колебались на высоком уровне (29,6% — 29,7%). Это объясняется большей рисковостью потребительских кредитов, удельный вес которых в кредитах ДГ превышает 90%.

загрузка...
Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!