Безопасность платежных карт: убытки от незаконных действий и рекомендации Нацбанка
Стремительное развитие финтеха и инновационных сервисов на основе платежных карт в Украине продолжает положительно влиять на финансовые привычки украинский. Ведь в 2019 году объем переводов в пределах Украины увеличился почти на 40%, а количество операций с платежными картами по сравнению с 2018 годом выросла на 29,2%, а сумма — на 24,3%.
Вместе с тем, технологическое развитие меняет жизнь Украинской, делая его не только комфортным в использовании различных платежных сервисов и дистанционного обслуживания, но и финансово безопасным.
Безналичные операции в 2019 году
В течение 2019 года общее количество операций с использованием платежных карточек, эмитированных украинскими банками, составляет 5 057,3 млн. Суммарный объем проведенных операций с банковскими картами для получения наличных и проведения платежей за 2019 год составляет 3 576,7 млрд грн. Общее количество платежных карт в Украине в течение года также выросла. По состоянию на 1 января 2020 года количество платежных карт в Украине выросла на 16%. По сравнению с началом 2019 года (68,9 млн шт.), количество платежных карт в Украине увеличилось до 11 млн. шт. (рис. 1).
Рисунок 1 - Платежные карточки в Украине на 1 января 2020 года
Источник: НБУ.
Наряду с ростом количества выпущенных платежных карточек украинскими банками и наращивания объемов операций с их использованием, в НБУ уверяют, что уровень безопасности вырос также существенно.
По итогам прошлого года в сравнении с 2018, убытки от незаконных действий с платежными картами существенно уменьшились. Об этом свидетельствует отчетность об убытках банков, держателей платежных карточек и торговцев от незаконных действий/сомнительных операций с платежными картами за 2019 год, которую они направляют регулятору.
Статистика убытков от мошенничества с карточками
По итогам 2019 года сумма нанесенного ущерба от незаконных действий с платежными банковским картам составляет 0,0042% от общего объема всех операций с платежными картами.
Следует отметить, что в 2018 году этот показатель составлял - 0,0092%, а в 2017 году - 0,0077%.
Соответственно, опираясь на статистику украинских банков, следует подчеркнуть, что на один миллион гривен расходных операций с использованием платежных карт в 2019 году лишь 42 гривны приходилось на незаконные действия / сомнительные операции. Это вдвое меньше, чем в 2018 году.
В прошлом году на одну незаконную операцию в среднем приходилось около 2100 гривен, что на 16% меньше, чем в 2018 году (2500 грн), отмечают в Нацбанке.
В целом количество незаконных действий с платежными картами, по которым нанесен ущерб банкам в 2019 году, снизилось на треть — до 71 900 случаев. Следует отметить, что в 2018 году было зафиксировано 105 500 подобных случаев.
Рисунок 2 - Статистика незаконные действия/сомнительные операции с платежными карточками состоянию на 1 января 2020 года
Источник: НБУ.
Итак, в прошлом году больше всего незаконных действий с платежными картами случилось в сети Интернет - 41,4 тыс. случаев (58% от общего количества). В то же время по сравнению с 2018 годом этот показатель почти вдвое уменьшился.
Вместе с тем в 2019 году почти сравнялись по количеству и суммам незаконных действий операции с использованием банкоматов и оплаты в торговой сети.
Самый популярный метод мошенничества
Согласно сообщению регулятора, в прошлом году для осуществления незаконных действий с платежными картами или их реквизитами, злоумышленники чаще всего использовали метод социальной инженерии.
Речь идет о введении в заблуждение граждан в любой доступный способ с тем, чтобы они раскрыли свои персональные данные, реквизиты платежных карточек, коды / пароли, или же осуществили перевод средств под психологическим воздействием на пользу мошенников.
Наиболее популярный и, к сожалению, действенный прием мошенников, когда преступники пытаются выдать себя за сотрудников учреждения коммерческого банка или НБУ (например, службы безопасности). Убедив собеседника, что с ним разговаривает уполномоченное лицо, мошенники активно начинают выспрашивать личную информацию и другие данные.
Следует подчеркнуть, Национальный банк Украины постоянно отмечает, что ни его представители, ни представители коммерческих банков никогда не звонят с подобными просьбами и не нуждаются в такой информации, не имея соответственных полномочий запрашивать у граждан информацию о платежных карточках, персональных данных и средствах на счетах клиентов.
Рисунок 3 - Рекомендации избежание мошенничества
Источник: НБУ.
Ни в коем случае не следует разглашать реквизиты платежных карточек (срок действия, код CVС2 / CVV2, ПИН-код) и персональные данные, а также логин / пароль для входа в веббанкинг, одноразовые пароли для проведения дополнительной аутентификации и тому подобное.
В итоге отметим, с целью предотвращения и противодействия мошенничеству НБУ рекомендует не отвечать на подозрительные телефонные звонки, а в случае сомнений — обращаться в банк-эмитент платежной карты, контролировать платежи и переводы, а также проверять состояние своих счетов.
Кроме того, НБУ рекомендует применять лимиты на проведение операций с использованием платежных карточек, прежде всего в сети Интернет. Важно также подключить услуги sms- информирование и сообщения веб-приложений о проведенных операциях.