Что скрывают банки: статистика нарушений прав простых украинцев
Согласно принятой Стратегии развития финансового сектора до 2025 года, до конца 2020 года регуляторы планируют обеспечить прозрачность и понятность рекламы финансовых услуг. А к концу 2021 - обязать финансовые учреждения (не только банки) раскрывать полную информацию об условиях и стоимости кредитов, страховых услуг и тому подобное. Следовательно, Национальный банк Украины изменил подход, согласно которому банки будут рассчитывать стоимость потребительского кредита. Это сделано в связи с введением в действие 19 января 2020 года новых требований законодательства по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг.
Итак, на сколько прозрачным и понятным сейчас стало ценообразование финансовых услуг, и с какими проблемами сталкиваются украинцы как потребители этих услуг.
Национальный банк получил полномочия на защиту прав потребителей финансовых услуг, в соответствии с вступившим в силу законом.
Летом 2019 года Нацбанк создал профильное подразделение, который занимается защитой прав потребителей финуслуг.
С вступлением в силу законодательных актов, направленных на защиту прав потребителей финансовых услуг, Национальный банк Украины изменил подход расчёта стоимости потребительского кредита. Теперь к стоимости потребительского кредита в зависимости от его вида и при наличии дополнительных и сопутствующих услуг третьих лиц банки будут включать стоимость страховых и налоговых платежей, сборов на обязательное государственное пенсионное страхование, стоимость услуг нотариусов, платежи за услуги государственных регистраторов, оценщиков и др.
Цель этой нормы — раскрывать информацию о полной стоимости потребительских кредитов, чтобы потребители финансовых услуг понимали все свои расходы на получение и обслуживание таких кредитов.
Напомним, ранее Национальный банк распространил требования по защите прав потребителей финуслуг на кредитных посредников банков.
Что скрывают банки
Специалисты профильного подразделения Нацбанка ежемесячно обрабатывали более 900 обращений потребителей финансовых услуг — граждан и бизнеса. Национальный банк после 15 августа получил около 4 тыс. обращений потребителей, когда новое подразделение начал функционировать и обрабатывать обращения, отмечают в ведомстве.
Рисунок 1 - Личные приемы граждан, проводимые Управлением защиты прав потребителей финансовых услуг за IV квартал 2019
Источник: НБУ.
Большинство обращений - 64% — это обращения, касающиеся банков. Всего Национальный банк получил обращение по 53 банках. Наибольшее количество касается трех банков.
Рисунок 2 - Основные нарушения прав потребителей банками
Источник: НБУ.
В НБУ отмечают, что 67% обращений содержат признаки нарушения прав потребителей по итогам четвертого квартала 2019 года.
Потребители жалуются НБУ, в частности на нераскрытие банками информации о полной стоимости кредита, самовольное списания средств с зарплаты или других начислений в погашение долга, списание процентов путем увеличения кредитного лимита с процентами по большей ставке без объяснений правомерности относительно своих действий и тому подобное.
Перспективы усиления защиты прав потребителей финуслуг
Национальный банк после принятия закона о защите прав потребителей финансовых услуг начал активно разрабатывать новые требования к банковским учреждениям. Нововведения позволят регулятору более качественно реагировать на обращения потребителей и решать спорные вопросы.
В частности, Нацбанком сейчас принято требования, согласно которым банковские учреждения Украины будут обязаны раскрывать полную информацию об услугах на своих вебсайтах. Стоит отметить, НБУ отвел финансовым учреждениям 6 месяцев для адаптации к новым регуляторным правилам.
То есть раскрыть полную и актуальную информацию об условиях предоставления услуги, ее стоимость, включая комиссии и платежи за дополнительные услуги, условия досрочного возврата кредита, возможные штрафы в случае невыполнения клиентом обязательств и тому подобное. Придерживаться этих требований банки должны будут с начала марта 2020 года, а к этому времени банки работают над имплементацией регуляторных требований и технической адаптацией соответствующих норм.
Начиная с июня текущего года на сайтах банков должны появиться калькуляторы для расчета потерь или выгоды клиента от финансовой услуги банка. Также в июне должна измениться реклама банков. Реклама должна будет с июня содержать существенную характеристику услуги, а именно, информацию о полной ее стоимости, условий получения услуги и риски.
Также Национальный банк Украины планирует принять новые требования к банкам, в частности, в части договоров, визуального восприятия рекламы, информации на сайтах и в рекламе по розничным кредитам, раскрытие информации об услугах через электронные каналы обслуживания, работы с обращениями граждан, предотвращения нечестных практик.
В итоге отметим, согласно введенной Стратегии до 2025 года, до конца 2022 регуляторы планируют создать систему гарантирования вкладов членов кредитных союзов и гарантирования выплат по договорам накопительного страхования жизни.
Напомним, недавно Национальный банк Украины и Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг Украины (Нацкомфинуслуг) подписали Меморандум о взаимодействии и сотрудничестве для обеспечения реализации положений закона о «сплит» в части передачи функций государственного регулирования и надзора за небанковскими финансовыми учреждениями от Нацкомфинуслуг в Национальный банк.