Оценка рисков отмывания денег в банках Украины: детали сотрудничества НБУ с ЕБРР

Оценка рисков отмывания денег в банках Украины: детали сотрудничества НБУ с ЕБРР

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поделиться:

Под влиянием конкурентного давления происходит снижение рентабельности традиционных операций, и банки пытаются компенсировать это, в частности путем внедрения финансовых инноваций. Однако, инновации, с одной стороны, способствуют эффективной диверсификации имеющихся ресурсов, расширению спектра банковских операций, управлению финансовыми рисками, мониторинга цен базовых активов, получению конкурентных преимуществ и росту прибыли, а с другой — используются для получения спекулятивных сверхприбылей, занижение балансовой стоимости, уклонение от уплаты налогов или их нелегитимного возмещения, рост рискованных кредитных операций, а также для легализации средств, полученных преступным путем. Рожденная неопределенность затрудняет взаимоотношения между банками и клиентами оговорив феномен, получивший название в банковской практике — де-рискинг.

Де-рискинг (de-risking) — это феномен, когда финансовые учреждения прекращают или ограничивают деловые отношения с клиентами во избежание рисков, а не управление ими. Он создает существенные препятствия для доступа украинских банков на международный рынок и осуществления платежей в иностранной валюте.

На решение актуальных вопросов управления рисками в контексте де-рискинга, НБУ совместно с Европейским банком реконструкции и развития провели оценку последствий де-рискинга в банковском секторе Украины и реализовали комплексную программу нивелирования его причин.

В то же время, де-рискинг сильнее затронул Центральную и Восточную Европы, где, по данным SWIFT, количество банковских корреспондентских отношений снизилось на 23% с 2016-2018 годы.

Стоит отметить, на протяжении 2016-2017 гг., В связи с усилением нормативных требований и увеличением расходов на комплаенс в развитых экономиках, многие украинские банки потеряли возможность иметь прямые корреспондентские отношения с американскими и европейскими банками.

Проблема де-рискинга является глобальной и затрагивает банковский сектор во всем мире. Согласно данным Международной торговой палаты по состоянию на 2015 год 70% банков-участников отклонили транзакции по торговому финансированию через увеличение нормативных требований, причем 46% закрыли счета из-за увеличения расходов на комплаенс. Кроме того, 91% респондент ожидают дальнейшего увеличения нормативно-правового регулирования в последующие несколько лет.

Анализ становления комплаенс-контроля в банках указывает на то, что Международные банки тратят колоссальные суммы на борьбу с легализацией средств. По недавним оценкам HSBC, банк тратит от 750 до 800 млн долл. США в год на комплаенс — сумму, эквивалентную одной четверти текущего бюджета по всем своим операциям в США. Между 2012 и 2015 годами указанный банк нанял около 5000 человек дополнительного персонала только для работы в сфере комплаенса, что требует около 300 млн долл. США затрат на их заработную плату.

Таблица 1 — Данные о расходах банков на выполнение нормативных требований

Меры воздействия и затраты на комплаенс способствовали тому, что банки прекращают предоставлять свои услуги в регионах высокого риска и обслуживать определенные предприятия.

Среди основных причин де-рискинга в Украине выделили несколько:

  • объем бизнеса с банками-респондентами не обеспечивает покрытия расходов на комплаенс;
  • платежные услуги предоставляются банкам-респондентам, по которым недоступна необходимая информация для адекватной оценки риска;
  • клиенты находятся в юрисдикциях, которые считаются слишком рискованными, или продукты / услуги / клиентская база банка-респондента характеризуется повышенным риском.

Недостатки в управлении комплаенс рисками финансового мониторинга дают о себе знать. В результате очередной инспекционной проверки банков по соблюдению требований действующего законодательства в сфере противодействия легализации незаконных средств, за 2018 были выявлены нарушения относительно деятельности 42 банков и 8 небанковских финансовых учреждений, а именно:

  • по результатам проверок по вопросам мониторинга отправлено 39 писем с информацией о подозрительных финансовых операциях клиентов банков. Речь идет о финансовых операциях на общую сумму более 67,5 млрд грн, 68,1 млн долл США, 11,8 млн евро .;
  • по результатам валютного контроля в целях реализации государственной политики в сфере борьбы с организованной преступностью отправлено 17 писем о крупномасштабных операциях клиентов банков на общую сумму более 839,6 млн грн., 738,4 млн долл. США, 8,8 млн евро, 57,2 млн руб.

Также в течение 2018 НБУ направил Национального антикоррупционного бюро Украины семь сообщений о подозрительных финансовых операциях банковских клиентов.

Предоставленная правоохранителям информация в основном касалась проведения клиентами банков финансовых операций, характер или последствия которых дают основания полагать, что они могут быть связаны с выводом капиталов, легализацией криминальных доходов, конвертацией (переводом) безналичных средств в наличные, осуществлением фиктивного предпринимательства, ухода от налогообложения.

Для восстановления корреспондентских отношений украинским банкам необходимо обучить персонал, существенно перестроить свои бизнес-процессы и обеспечить раскрытие информации в соответствии с международными стандартами комплаенса и борьбы с финансовой преступностью. Украинские банки должны отвечать этим стандартам на уровне крупнейших международных банков.

Чтобы помочь в решении этой непростой задачи, в 2018 году 40 сотрудников украинских банков и 10 сотрудников Национального банка прошли обучение в Учебном центре НБУ и получили профессиональную сертификацию МКА по направлениям: «Знай своего клиента» (KYC), «Комплексная проверка по вопросам комплаенс» (CDD), «Отмывание денег с использованием торговли».

В 2019 году НБУ и ЕБРР продолжат тесно сотрудничать по ряду направлений, в частности, по вопросам снижения уровня де-рискинга в Украине, разработке рекомендаций для банков по оптимизации бизнес-процессов, переобучение сотрудников и дальнейшего нивелирования причин де-рискинга.

Безусловно, международный опыт внедрения комплаенса и реализации лучших практик управления рисками в деятельности отечественных банков обусловливает ряд преимуществ как для банковских учреждений, так и для клиентов и рядовых граждан. Ведь известно, что регуляторные действия не следует проводить «до тех пор, пока потенциальные выгоды для общества от регулирования не перевесят потенциальные затраты для общества». Когда банки тратят большую часть своего бюджета на комплаенс, эти деньги больше недоступны для основного банковского бизнеса — предоставление кредитов и услуг клиентам. Стоимость соответственно переводится на клиентов в виде высокой платы и обременительных ставок по кредитам, что в свою очередь затрудняет экономический рост и препятствует созданию и росту новых предприятий.

Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!