$ 38.08 € 41.49 zł 9.64
+8° Киев +9° Варшава +8° Вашингтон
Экономика будущего: тенденции и перспективы развития безналичных расчетов в Украине

Экономика будущего: тенденции и перспективы развития безналичных расчетов в Украине

18 Вересня 2018 13:32

Система безналичных расчетов играет важную роль в развитии национальной экономики, в частности, способствует уменьшению доли теневого сектора экономики и устойчивости денежного обращения, развития современных электронных технологий и повышению активности населения как участника банковской системы страны и т.п. При этом важность таких расчетов проявляется также в удовлетворении банковской системы деньгами, которые открывают дополнительные возможности для инвестирования, получения прибыли, повышение прозрачности и надежности всей национальной финансовой системы.

Одним из самых заметных трендов в экономике развитых стран является развитие инструментов для проведения расчетов, которые стали альтернативными средствами наличности, повысили экономическую эффективность, а также имеют высокую степень защиты. Австрия, США, Великобритания, Германия уменьшают количество денег на руках у населения. Зато активно развивают инфраструктуру для использования расчетных карт, мобильных кошельков, оплаты через интернет и т.п.

С одной стороны, бизнес идет в онлайн, например, объем онлайн-продаж в 2017 составил 2,3 трлн США (Что в 2 раза больше, чем в 2014-м). А с другой, обеспечение наличного оборота достаточно затратной статьей для эмиссионных банков. В 2017-м операции с наличными стоили США 628 млн долларов: это обеспечение оборота наличных, столько же было потрачено денег на ее печать. Для справки, НБУ в 2016-м потратил 1,3 млрд гривен на эмиссию наличных средств. На руках у населения Украины 28% денежной массы страны.

В соседней Польше доля наличных денег в полтора раза ниже - 19%, а в Дании она составляет всего 4%. Такие результаты не просто стечение обстоятельств, а целенаправленная политика государств. Например, в той же Дании предприятиям розничной торговли запрещено принимать наличные при расчете, тогда как карточкой можно расплачиваться даже в церкви. В Швеции паркинг и общественный транспорт оплачивается только по безналу. Более того, шведское правительство даже ведет целенаправленную информационную кампанию против кэша.



В мире лидерами по безналичным операциям является Швеция и Франция, в Канаде 57% всех транзакций - безналичные.

Украинцы, в свою очередь, в 2017-м провели более 3 млрд операций с помощью расчетных карт на сумму в 2,1 трлн гривен: это и оплата в интернете, и расчеты в торговых сетях, и переводы с карты на карту. В целом же доля безналичных расчетов в Украине с 2010 года выросла на 578% и в первом полугодии 2018-го составляет почти половину всех операций.

Впрочем, с бесконтактными платежами ситуация хуже, чем с безналичным расчетом в целом.
По состоянию на июль 2018 с 60 млн платежных карт в Украине только 5% с функцией бесконтактных платежей. В Канаде и Японии четвертая часть всех карт - бесконтактные, во Франции - 39%, а в Китае вообще больше половины.
И если доля бесконтактных карт у нас небольшая, зато из 271 тыс. терминалов 71% приспособлены для бесконтактных операций. В одном только Киеве терминалов по количеству как во всей Польше (по состоянию на 2015 г.).

По прогнозам Juniper Research, к 2020 15% всех платежей в торговых сетях будут бесконтактными достигнут отметки в 2 трлн долларов. Бесконтактные платежи включают в себя как расчеты по бесконтактным картам с технологиями типа PayPass или PayWave, так и мобильные кошельки.

Мобильные технологии ускоряют переход экономик на безналичную. Количество пользователей мобильных кошельков в мире, согласно исследованиям Juniper, Вырастет с 1,6 млрд в 2017 г. до 2,1 млрд уже в 2019 году.

Безоговорочным лидером и примером успешного развития мобильных платежей является Китай. В 2017 году там было проведения мобильных транзакций на сумму в 15,4 трлн долларов. К слову, в США этот показатель в 40 раз ниже. Корпорации Alibaba и Tencent, имея собственные мобильные платежные системы, обладающие более чем 90% китайского рынка.

Еще одним показательным кейсом является Кения с ееМ-Реsa. Это по сути и платформа для мобильных платежей и переводов, которая работает на базе мобильного оператора. В 2012-м в Кении были зарегистрированы 17 млн пользователей сервисом.

До 2017-го только 3 украинских банка - «ПриватБанк»,«Альфа-Банк» и «Укрэксимбанк» - имели виртуальные кошельки, пригодные для мобильных платежей. А с приходом в Украину сервисов Apple и Google Pay популярность мобильных платежей наверняка станет больше. Но не только крупные компании и банки влияют на украинский рынок бесконтактных платежей. Например, за первое полугодие 2018-го из Украинский мобильный кошелек Wallet Factоry было проведено 800 тыс. транзакций.

Дальнейшее продвижение безналичных расчетов должно опираться на разложение новейших технологии в сфере безналичных расчетов, в частности, на платформах мобильных технологий новых поколений (сетей 4G и 5G), поскольку спрос на услуги мобильной связи постоянно растет.

Итак, безналичные платежи демонстрируют тенденции к устойчивому развитию и распространения. Страны с наибольшим уровнем социального и экономического развития имеют большую долю безналичных расчетов в обороте. Системные изменения в банковской сфере, в этом аспекте предусматривают ускорение развития безналичных расчетов в стратегической перспективе, но этот процесс непосредственно связан с завершением процесса оздоровления банковского сектора.