Фонд гарантирования вкладов: новые полномочия, ключевые решения, итоги деятельности
Фонд гарантирования вкладов физических лиц (далее — Фонд) основан с целью защиты прав и законных интересов вкладчиков банков, основными задачами которого является обеспечение функционирования системы гарантирования вкладов физических лиц и вывода неплатежеспособных банков с рынка.
Фонд начал свою деятельность в 1998 году, из принятия Закона Украины, которым было регламентировано его функции и полномочия. С тех пор минимальная сумма возмещения вкладов пересматривалась 11 раз. Сейчас предельный размер возмещения средств по вкладам составляет 200 тыс. гривен.
Все банки, которые имеют банковскую лицензию, являются участниками Фонда, кроме АО «Ощадбанк».
По состоянию на 1 мая 2019 года в реестре участников Фонда гарантирования насчитывается 77 банков-участников.
Расширение зоны компетенции Фонда
Недавно, Нацкомфинуслуг был обнародован законопроект «О системе гарантирования вкладов физических лиц».
Законопроектом предусмотрено расширить полномочия Фонда в аспекте совершенствования ключевых задач — защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг. Речь идет о потребителях услуг по страхованию жизни, вкладчиков — членов кредитных союзов.
Этим законопроектом законодатель предусматривает усиление основных принципов финансовой стабильности — укрепление доверия к рынку страхования жизни и кредитной кооперации, стимулирование привлечения средств на указанные рынки, обеспечение эффективной процедуры выведения из рынков неплатежеспособных страховщиков и кредитных союзов, в случае аннулирования лицензии.
Устанавливаются правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы гарантирования вкладов физических лиц, системы гарантирования вкладов членов кредитных союзов и системы гарантирования выплат по договорам страхования жизни. Предусмотрено соответствующие полномочия Фонда гарантирования вкладов физических лиц, порядок проведения Фондом возмещения по вкладам, вкладам членов кредитных союзов и гарантированных выплат по договорам страхования жизни, а также регулируются отношения между Фондом, банками, кредитными союзами, страховщиками, осуществляющими страхование жизни, Национальным банком Украины, Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, определяются полномочия и функции Фонда по выведению с рынка неплатежеспособных банков, кредитных союзов, которым аннулирована лицензия, и страховщиков, в случае аннулирования лицензии, а также ликвидации банков, кредитных союзов и страховщиков.
Средства Фонда
Участниками Фонда являются банки и филиалы иностранных банков, зарегистрированных в Государственном реестре банков, которые ведет Национальный банк Украины, и имеют банковскую лицензию на право осуществления банковской деятельности. Участие в Фонде банков и филиалов иностранных банков является обязательным.
Поступления в Фонд от регулярного сбора за период января-апреля 2019 года составляют 1 773,164 млн грн.
Общая сумма средств, аккумулированные Фондом, по состоянию на 1 мая 2019 года составляет 8 607,030 млн грн.
Сумма средств, выплаченная вкладчикам неплатежеспособных банков
В течение апреля 2019 года вкладчики неплатежеспособных банков получили 45,0 млн грн в рамках гарантированного возмещения (рисунок 1).
Рисунок 1 - Основные показатели деятельности Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины по состоянию на 01.05.2019 года
Общая сумма средств, полученная вкладчиками банков, которые были переданы в управление Фонда после вступления в силу Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» (26.02.2012), в рамках гарантированного возмещения по состоянию на 1 мая 2019 года составила 89 402,0 млн грн.
Ключевые решения Фонда за апрель 2019 года по неплатежеспособным банкам
Исполнительная дирекция Фонда принял решение, по которому продлен срок осуществления процедуры ликвидации:
- АО КБ «ТК Кредит» сроком на один год до 7 апреля 2020 включительно;
- ОАО «Омега Банк» сроком на один год до 5 июля 2020 включительно;
- АО «Дельта Банк» сроком на один год до 4 октября 2020 включительно.
Внесена запись 24 апреля 2019 года в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований о прекращении ОАО «Смартбанк» как юридического лица, а затем банк будет считаться ликвидированным, а полномочия Фонда как его ликвидатора прекращено.
Согласно части седьмой статьи 26 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» 12 апреля 2019 года, Фонд гарантирования завершил выплату гарантированных сумм возмещения средств по вкладам ПАО «КБ «Даниэль» в связи с представлением уполномоченным лицом Фонда на ликвидацию банка документов к государственному регистратору юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований для государственной регистрации прекращения банка как юридического лица в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований. Общая сумма выплат вкладчикам ПАО «КБ «Даниэль» гарантированного возмещения составила 404,3 млн грн.
Фонд приостановил выплаты вкладчикам ПАО «КБ «Хрещатик» гарантированные суммы возмещения. Соответствующее решение исполнительная дирекция Фонда приняла на основании решения Шестого апелляционного административного суда от 28.03.2019 года по делу № 826/3021/18 об отмене ликвидации ПАО «КБ «Хрещатик».
Напомним, для вывода с рынка в управление Фонда было передано 95 банков, на начало апреля 2019 года в одном из них продолжается временная администрация, 88 - находятся в процессе ликвидации, 6 - ликвидировано. По состоянию на 01.04.2019 года удовлетворено требования кредиторов на общую сумму 37 049,39 млн грн., из которых 9 450,95 грн. выплачено обеспеченным кредиторам (в т.ч. 8 491,47 млн грн. - НБУ).
В течение текущей недели, по состоянию на 17.05.2019 год, запланирована продажа активов ликвидируемых банков на общую сумму 5 100,42 млн грн. Из них на сумму 1 573,12 млн грн. выставлены права требования по кредитам, и на сумму 3 329,83 млн грн — недвижимое имущество, земельные участки и другие основные средства банков. Кроме того, дебиторская задолженность перед банками торговаться за 12,10 млн грн., ценные бумаги — на сумму 185,37 млн грн.