Основным барьером в использовании финансовых услуг населением является недоверие к финансовым учреждениям, недостаток опыта, или просто финансовая неграмотность. Поэтому очень необходимо внедрять финансовые сервисы во все возможные сферы, которыми граждане пользуются на постоянной основе, что позволит гражданам на практике почувствовать, изучить и вникнуть в суть финансовых инструментов. Над этим сейчас активно работают все участники финансового рынка Украины, внедряя новые платежные инструменты для оплаты проезда, оплаты жилищно-коммунального хозяйства, создается множества социальных, благотворительных проектов и тому подобное. Однако этого недостаточно, и НБУ определил для себя повышения финансовой инклюзии – как один из приоритетных направлений работы в течение следующих пяти лет.
Со вчерашнего дня Нацбанк заявил о начале работы по реализации Национальной стратегии финансовой инклюзии в Украине, говорится в сообщении пресс-службы регулятора.
Мы решили осветить ключевые аспекты реализации стратегии и ее влияние на жизнь простых украинцев.
Повышение финансовой инклюзии
Повышение финансовой инклюзии — один из приоритетных направлений работы Национального банка в течение следующих пяти лет. Это предусмотрено Стратегией развития финансового сектора Украины до 2025 года.
Между приоритетных задач остается повышение доступности и уровня пользования финуслуг, усиление защиты прав потребителей и повышения уровня финансовой грамотности населения. Реализация этих задач будет способствовать в дальнейшем устойчивом и инклюзивном развития экономики Украины и повышения благосостояния простых украинский.
Национальная стратегия по повышению финансовой инклюзии призвана решить ряд проблемных вопросов. Сейчас многие украинские сих пор не имеют счетов в финансовых учреждениях, не экономят средства и не пользуются кредитами, отмечают в НБУ.
Несмотря на положительную динамику безналичных платежей, граждане продолжают достаточно часто использовать платежные карточки просто для снятия наличных в банкомате, а не для комфортных безналичных расчетов.
Напомним, по итогам девяти месяцев 2020 года общее количество операций (безналичных и получение наличных) с использованием платежных карточек, эмитированных украинскими банками, составила 4310,2 млн шт. Сумма таких операций за соответствующий период составляет - 2807,9 млрд грн. По сравнению с прошлогодними показателями аналогичного периода, количество безналичных операций по использованию карточных инструментов выросла на 18,0%, а сумма — на 8,7%.
Первоочередные изменения
Среди изменений, на которые надеется НБУ в результате воплощения Национальной стратегии финансовой инклюзии в Украине, является обеспечение физического или дистанционного доступа к финуслуг для всех украинцев, в том числе и для жителей сельских и труднодоступных регионов страны.
Стратегия также ставит целью развитие дистанционных каналов обслуживания клиентов и новых финансовых услуг. В этом контексте значительное внимание уделяется улучшению качества финансовых услуг через усиление защиты прав потребителей финансовых учреждений.
В рамках стратегии планируется повышение финансовой грамотности украинцев, а также способствовать развитию базовых финансовых услуг — депозитов, кредитования и страхования.
Напомним, более чем в 50 странах мира введены национальные стратегии по финансовой грамотности. В НБУ отмечают, результативность национального подхода не вызывает сомнений: среди стран, первыми в порядок свои мероприятия на базе стратегии, больше стран-лидеров по уровню финансовой грамотности.
Последствия роста финансовой инклюзии
Расширение вовлеченности к финансовой системе, а также активное использование финансовых услуг, в частности депозитов, услуг по переводу средств, кредитования, страхования и т.д., позволит украинцам удовлетворить свои потребности и в конечном итоге улучшить собственное благосостояние.
В НБУ уверяют, цель стратегии заключается в максимальном доступе к финансовым услугам и продуктов для всех украинцев. Никто не останется за бортом, отмечают в Нацбанке. От совместных усилий сегодня зависит, в какой стране нам придется жить в будущем: комфортной, финансово инклюзивном и современной или в такой, в которой существенная часть населения, по сути, находится вне финансовой системой страны.
Напомним, после карантина может обостриться проблема недостаточного уровня финансовой грамотности. Об этом в эксклюзивном комментарии интернет-изданию UA.News рассказал кандидат экономических наук, преподаватель Запорожского национального университета Константин Денисов. Эксперт отметил, что главными негативными экономическими последствиями карантина будет потеря украинцами работы, остановка деятельности малого и среднего бизнеса. По мнению аналитика, для предупреждения этих негативных последствий, сегодня Украине необходимо перезапустить экономику, используя финансовые и административные рычаги воздействия: предоставление через государственные банки дешевых/беспроцентных кредитов для открытия малого бизнеса, просмотр субсидий для бизнеса на создание новых рабочих мест, а также обеспечение производителей государственными заказами.
Проблему низкой вовлеченности граждан к финансовой системе невозможно решить без системной работы и участия широкого круга партнеров. Поэтому профильные министерства, финансовые регуляторы, международные партнеры, представители банков, небанковских учреждений, а также бизнеса присоединились к разработке и реализации стратегии совместно с Национальным банком и IFC.
Партнеры стратегии
Реализация качественно спланированной и продуманной стратегии финансовой инклюзии поможет нашей стране увеличить доступ к финансовым услугам.
Это имеет большое значение, особенно сегодня, учитывая экономический кризис, вызванный пандемией, - отметил Джейсон Пеллмар Руководитель регионального офиса IFC в Украине, Беларуси и Молдовы. - Соответствующее задание является основой нашего стратегического партнерства IFC с НБУ и общей цели возложенной на укрепление финансовой системы Украины, и утверждения доверия к финансовому сектору, - отметил Пеллмар.
Стоит отметить, IFC, подразделение Группы Всемирного банка является крупнейшим глобальным институтом развития, деятельность которого сосредоточена на частном секторе формирующихся рынков.
Деятельность IFC представлена в более чем 100 стран. IFC использует собственный капитал, экспертизу и влияние для создания рынков и возможностей в развивающихся странах. В 2020 финансовом году IFC инвестировала $22 миллиардов в частные компании и финансовые институты развивающихся стран. Это позволило способствовать усилению способности частного сектора в преодолении бедности и повышению общего благосостояния.
Еще один партнер реализации представленной стратегии — Государственный секретариат Швейцарии по экономическим вопросам (SECO).
SECO - центр компетенции из Швейцарии, в сферу компетенций которого входят все ключевые вопросы экономической политики. Усилия SECO направленные на достижение устойчивого роста и сокращения бедности в странах-партнерах. Цель работы центра — создание и улучшение рабочих мест, поддержка торговли и конкурентоспособности, поддержка эффективных институтов.
Кроме представленных институтов партнером в реализации стратегии выступает Фонд эффективного управления Великобритании в Украине.
Главная цель работы Фонда — обеспечение устойчивой основы для роста экономики в странах-партнерах путем поддержания внутренних реформ, направленных на снижение коррупции. Целью Фонда является поддержка прозрачных и подотчетных институтов, а также формирование открытых инклюзивных экономик и обществ.
В итоге стоит отметить, Национальный банк Украины определил финансовую инклюзии одной из своих стратегических целей. Поэтому образ стратегии приобрел формулировку как «украинец европейский, финансово грамотный». Это значит, что наши граждане будут иметь достаточный уровень финансовых знаний и будут способны принимать ответственные решения относительно персональных финансов.
