Преодоление последствий коронакризиса, восстановление платежеспособности ФГВФЛ, сокращение NPL в государственных банках, расширения системы гарантирования вкладов — это те аспекты, которые находятся под пристальным вниманием Совета по финансовой стабильности за последний год. Об этом сообщает Минфин.
В течение 2020 - 2021 лет принимались самые актуальные для финансовой стабильности вопросы, в частности восстановления платежеспособности Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ). Совет согласовал ряд решений для восстановления платежеспособности ФГВФЛ, в частности, поддержал предложенную ФГВФЛ концепцию законодательного введения механизма урегулирования споров по возврату активов неплатежеспособных банков между экс-владельцами и Фондом одобрила реструктуризацию долговых обязательств ФГВФЛ путем перевода их в условные обязательства и определила источники их погашения. Было определено особенности вхождения АО «Ощадбанк» в систему гарантирования вкладов физических лиц, а также согласовано постепенное увеличение гарантированной суммы вкладов до 600 тыс. грн. с 1 января 2023 года.
Восстановление платежеспособности ФГВФЛ и повышение гарантированной суммы вклада
В сентябре 2020 года Совет финстабильности продлил обсуждение реструктуризации задолженности ФГВФЛ. Сейчас капитал Фонда гарантирования остается отрицательным. Накопленных средств ФГВФЛ хватает только для расчета по долговым обязательствам, но не для преодоления будущих кризисов.
Совет финстабильности рассмотрел два возможных сценария решения проблемы задолженности Фонда, разработанных при участии международных экспертов.
По результатам сравнения преимуществ и недостатков был избран сценарий, при котором погашение процентов по векселям происходит за счет возврата Фонда потраченных им средств от продажи активов и от взыскания из связанных лиц обанкротившихся банков, а погашение номинальной стоимости векселей — за счет будущих регулярных взносов банков. Совет одобрил план действий на основе этого сценария (рис. 1).
Рисунок 1 - План действий по реструктуризации задолженности ФГВФЛ
Источник: Минфин.
Стоит отметить, на фоне этого решения Совет по финстабильности также обсудил и согласовал одновременно с реструктуризацией повышение гарантированной суммы вклада до 400 тыс. грн., а позже — до 600 тыс. грн., следует из отчета.
Работа с долгами банков
Также Совет по финстабльности рассмотрела вопрос работы Фонда гарантирования вкладов по возврату активов неплатежеспособных банков. По состоянию на начало 2021 года, ФГВФЛ подал заявления о совершении уголовных преступлений связанными с банками лицами на сумму 287,3 млрд грн, в суд направлено 13 производств, в которых Фондом заявлено гражданские иски по убыткам на сумму около 7 млрд грн. По 2 лицам принято обвинительные приговоры, на основании которых Фондом заявлено требования о взыскании убытков в размере около 2 млрд грн. По хозяйственным производствами инициировано производства на сумму почти 97 млрд грн.
Мировой опыт свидетельствует, что возврат средств происходит прежде всего благодаря внесудебным действиям. Предполагается внедрение механизмов добровольного урегулирования и поощрения для должников, которые признают долг и планируют его погашать. РФС поддержала предложенную ФГВФЛ концепцию законодательного введения механизма урегулирования споров между экс-владельцами и Фондом.
Формирование системы гарантирования вкладов кредитных союзов и страхование
На сегодня существует юридическая основа для развития системы гарантирования вкладов членов кредитных союзов и системы гарантирования выплат по договорам страхования жизни. Например, Директива ЕС 2014/49 / EU предусматривает, что каждая кредитная организация должна быть частью схемы гарантирования депозитов. Также этот аспект предусмотрено Стратегией развития финансового сектора Украины до 2025 года (п.1.1.5 о создании системы гарантирования вкладов членов кредитных союзов и гарантирования выплат по договорам накопительного страхования жизни. Постановление Кабинета Министров Украины от 25.10.2017 г. № 1106 и Решение Правления НБУ от 21.12.2020 г. №749-рш, также предусматривают введение обязательного участия кредитных союзов в системе гарантирования вкладов.
Совет проанализировал несколько возможных институциональных моделей расширения системы гарантирования. Оптимальным решением с точки зрения баланса преимуществ и недостатков определено развитие системы гарантирования вкладов членов кредитных союзов и системы гарантирования выплат по договорам страхования жизни на базе ФГВФЛ.
Рисунок 2 - Дорожная карта создания системы гарантирования
Источник: Минфин.
Рада согласилась, что предпосылкой для расширения системы гарантирования является обеспечение качественного пруденциального надзора за кредитными союзами и страховщиками жизни (Нацбанк вводит с 1 июля 2020 года), что поможет предотвратить обеспечению вкладов в финансово ненадежных финучреждениях. Также решено предоставить ФГВФЛ необходим мандат на гарантирование вкладов и вывода финучреждений с рынка. Предполагается также развитие системы раннего вмешательства (над этим работать Нацбанк и ФГВФЛ). Будут создаваться механизмы аккумулирования системой средств для обеспечения — отдельно для банков, кредитных союзов и страховщиков жизни, а также обеспечение необратимости взноса в фонды гарантирования, чтобы избежать угрозы подрыва ее платежеспособности.
В итоге стоит отметить, в этом контексте также решается вопрос сотрудничества с международными финансовыми организациями, которое всегда в фокусе внимания Совета. На сегодня Украина достигла заметного прогресса в выполнении договоренностей с МВФ в сфере финансовой политики, включая утверждением планов государственных банков по сокращению неработающих кредитов, продвижением в урегулировании вопроса платежеспособности и усиление способности ФГВФЛ.
