Ирина Цыбульник, LeoGaming: о статусе важной платежной системы и главных перспективах закона о платежных услугах

На днях во втором чтении Верховная Рада приняла Закон о платежных услугах, который считается одним из самых серьезных вызовов для украинского рынка. Редакция UA NEWS пообщалась с начальником управления по развитию сервисов и платежной системы fintech-компании LeoGaming Ириной Цыбульник относительно главных перспектив этого закона, а также о том, почему большинство участников рынка давно готовы к переменам.

Закон о платежных услугах уже давно обсуждают как «must-have» для того, чтобы Украина полностью интегрировалась с мировой финансовой системой. Это так?

Ирина Цыбульник: Из вопроса следует, что сейчас Украина с финансовым миром не интегрирована, а это не так. Этот популярный среди СМИ миф разрушается фактами другого – того, где «украинская экономика полностью зависит от «заробитчан».

Подобное заявление о «заробитчанах», конечно же, грубая манипуляция. А вот то, что годами Украина является страной-реципиентом международных денежных переводов – это факт, который можно проверить на сайте НБУ. Статистика регулятора говорит, что в течение 1 квартала 2021 года сумма средств, полученных в Украине с использованием международных систем перевода средств, почти в пять раз превышает сумму средств, отправленных за ее пределы. И – что немаловажно – разрыв из года в год сокращается.

«Закон – лишь база, необходимый минимум для предметного разговора. Вопрос, заходить на отечественный рынок или нет, решается на основе цифр. Так было с прогнозами Apple Pay от ПриватБанка, так будет и с PayPal»

Но вернемся к вопросу. В Украине действуют международные системы перевода средств, которые обрабатывают миллионы транзакций на миллиарды гривен. В банковских приложениях можно без проблем воспользоваться SWIFT- или SEPA-переводом. Поэтому вопрос вовсе не в интеграции, а в громких именах.

Анонс рассмотрения закона о платежных услугах часто сопровождали фразой «наконец в Украину сможет зайти PayPal». Звучит хорошо, но есть нюансы. Действительно, Законом Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине», который был принят еще в 2001 году, а последние существенные изменения получал в 2012-м, был урегулирован лишь один вид платежных услуг, а именно финансовая услуга по переводу средств. Все другие определенные законом подходы к регулированию перевода средств уже устарели и не соответствуют международным практикам.

Новый Закон Украины «О платежных услугах» предлагает ввести девять видов платежных услуг, семь из которых являются финансовыми платежными услугами, а две - нефинансовыми, именно они распространены в государствах ЕС. Закон также учитывает требования PSD2 (payment service directive 2 - прим. ред), которые важны для таких платежных систем, как PayPal и Stripe.

«Небанковские предоставители платежных услуг смогут открывать платежные счета, выпускать платежные карты и электронные деньги. Сейчас такие возможности есть только у банков. Это очень усилит НФУ»

Нюанс в том, что ранее представители PayPal заявляли, что украинский рынок для них не является приоритетным. Да, это было несколько лет назад, а по данным Минцифры, в 2020 году только для продажи физических товаров украинский МСБ (малый и средний бизнес - прим. ред.) совершил около 13 млн транзакций на платформе Etsy на сумму более $ 450 млн. Единственным платежным методом платформы является PayPal.

Именно поэтому, закон – лишь база, необходимый минимум для предметного разговора. Вопрос, заходить на отечественный рынок или нет, решается на основе цифр. Так было с прогнозами Apple Pay от ПриватБанка, так будет и здесь. Весь рынок готов к изменениям и развитию, и теперь техническая готовность будет идти рядом с нормативной.



Как вы считаете, почему из проекта закона о платежных услугах исключили норму о регулировании межбанковских комиссий?

Ирина Цыбульник: Потому что компромисс с ритейлом был достигнут. Комиссия интерчейндж будет постепенно уменьшаться до 2023 года. Согласно меморандуму, который подписали НБУ, Mastercard и Visa:

• с 01.07.2021 - комиссия не более 1,20%;


• с 01.07.2022 - комиссия не более 1,00%;


• с 01.07.2023 - комиссия не более 0,90%.

Все уже урегулировано на уровне ключевых участников рынка.

А какие пункты нового закона вы считаете наиболее прогрессивными?

Ирина Цыбульник: Я бы выделила три ключевых пункта Закона о платежных услугах, которые действительно выводят рынок на новый уровень.

Во-первых, небанковские предоставители платежных услуг смогут открывать платежные счета, выпускать платежные карты и электронные деньги. Сейчас такие возможности есть только у банков. Это очень усилит НФУ, уровень сервиса и технической компетенции которых опередил нормативные возможности.

«Мы ставим своей целью не только сохранить позицию среди лидеров рынка по объемам платежей, но и увеличить их путем привлечения новых участников, партнеров, запуска новых продуктов. Одной из главных задач является запуск трансграничных переводов средств и расширение сети отделений»

Во-вторых, это создание «регуляторной песочницы» НБУ. Такая платформа для тестирования услуг, технологий и инструментов на платежном рынке, основанных на инновационных технологиях, полностью формализует взаимодействие регулятора со стартапами. Можно протестировать инновационную функцию «вживую», что значительно увеличит потенциал участников рынка по генерации новых продуктов.

В-третьих, право регулятора выпускать «цифровую валюту Национального банка Украины». Пока не понятно, как это будет, однако такие проекты делают для нашего государства серьезную «инвестицию в будущее».

В целом, я считаю, что весь рынок готов к изменениям и развитию, и теперь техническая готовность будет идти рядом с нормативной.



Можно сказать, что за последние 5-6 лет на рынке остались наиболее устойчивые к изменениям и динамические банки и финансовые компании. За этот же период под эгидой ООО «ФК ЛЕОГЕЙМИНГ ПЕЙ» было создано международную платежную систему LEO, которая вышла в топ-4 игроков рынка и получила статус «важной». Что именно означает последний термин?

Ирина Цыбульник: Ежегодно НБУ определяет важность платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры по итогам их деятельности в предыдущем году, а именно по объемам операций и видам услуг, предоставляемых платежными системами. В этом году ряды важных ПС пополнили 2 платежные системы: LEO (ООО «ФК ЛЕОГЕЙМИНГ ПЕЙ») и PrivatMoney (АО КБ «ПриватБанк»).

Существует 3 категории важности платежных систем: системно важные, социально значимые и важные. Распределение по категориям осуществляется НБУ для приведения деятельности значимых платежных систем в соответствие с международными стандартами оверсайта.

К таким платежных систем НБУ устанавливает усиленные требования по управлению и организации деятельности, кибербезопасности, доступа и участия в платежной системе, системы управления рисками, управление непрерывностью деятельности.

Какие главные задачи стоят перед МПС LEO до конца года?

Ирина Цыбульник: Мы ставим своей целью не только сохранить позицию среди лидеров рынка по объемам платежей, но и увеличить их путем привлечения новых участников, партнеров, запуска новых продуктов. Одной из главных задач является запуск трансграничных переводов средств и расширение сети отделений.