По данным НБУ, за первое полугодие 2019 года общее количество операций (безналичных и получение наличных) с использованием платежных карт составило 2 352 млн шт. на сумму 1 667 млрд грн. Эти показатели выросли на 28% по сравнению с первым полугодием 2018 года. В то же время количество безналичных операций составило 1 918,1 млн шт. на сумму 823,2 млрд грн.
Т.е. на сегодня безналичными являются 8 из 10 операций платежными картами. Но это не значит, что наличные платежи (особенно cash-in в платежных терминалах) куда-то делись. И вот почему.
Цифры и факты о безналичной экономике Украины
Общее количество платежных карт в Украине по состоянию на 01.07.2019 составило 63,2 млн шт. (из них более 60% – это активные платежные карты), что на 6% больше по сравнению с началом 2019 года.
Такой рост связан с повышением безопасности совершения безналичных платежей, развитием платежной инфраструктуры – практически в любой торговой точке, ресторане можно расплатиться с помощью POS-терминалов, развитием современных технологий и гаджетов, мобильных кошельков в смартфонах (платежные сервисы Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay и др.). Использование бесконтактных карт облегчают проведение оплаты и позволяют это сделать в одно прикосновение.
НБУ ставит планы полностью отказаться от налички. На первом этапе – увеличить количество расчетов по безналу как минимум в два раза. И, как говорится в презентации, объем наличных в экономике Украины в 2020 году должен составлять 9,5%.
Чтобы уменьшить количество наличных денег в обороте, НБУ разработал купюры и монеты новых, более крупных номиналов. Министерство экономического развития и торговли, в свою очередь, разработало проект постановления, обязывающее украинский бизнес внедрять электронные способы оплаты. Все, кто оказывает услуги или продает товары дистанционно (интернет-магазины, сервисные службы и т.д) будут обязаны предоставить клиенту возможность оплатить за услуги/товары безналичным способом. До конца лета 2019 года магазины, которые продают бытовую технику, обязаны установить терминалы. До января 2020 года это должны сделать те, кто зарабатывает на продаже автомобильного транспорта. А уже к лету 2020 года данные требования коснутся всех субъектов предпринимательской деятельности.
Откуда же наличные?
Несмотря на рост безналичных платежей, население не перестало использовать наличные деньги при совершении повседневных покупок и оплате услуг в терминалах самообслуживания.
Согласно данным НБУ в прошлом году 58% всех доходов население получило в безналичной форме, но только 18% дохода было потрачено с помощью карт. Т. е. значительный сегмент населения, получив зарплату, сразу же снимает деньги в банкоматах и оплачивает товары/услуги наличными. Происходит это из-за недоверия к банковской системе и другим финансовым институтам, низкой цифровой грамотности населения и боязни мошенничества: кражи карты, раскрытия PIN-кода, ошибочного списания средств.
В основном банковскими картами расплачиваются люди в возрасте от 25 до 34 лет. Наличные же расчеты предпочитают люди старше 50 лет или те, кто не имеет постоянного места работы.
Ясное дело, жители столицы и областных центров гораздо чаще используют банковские карты, чем жители мелких населенных пунктов. Но последних нельзя игнорировать, если вы работаете с платежами. «Аналоговая» аудитория, «неоцифрованные клиенты» — терминов существует много, но факт в том, что их потребности полностью закрывают платежные терминалы. И пока fintech-развитие все больше охватывает столицу и крупные города, генерирующие красивые цифры в отчетностях, районные и некоторые областные центры все еще предпочитают «физические» деньги. И будут делать это дальше.
Наличные практически невозможно отследить, их легко носить с собой, их принимают повсюду и они надежны. Наличные деньги остаются с нами, и останутся в обозримом будущем. Не потому что Украина — отсталый финансовый рынок, нет, мы скорее на передовой среди европейских стран. Просто потому что клиентам всегда нужна альтернатива.
