Финансовые услуги станут доступнее для граждан, ведь в Украине появится национальная стратегия по повышению финансовой инклюзии, сообщает пресс-служба Нацбанка. Начата работа над Национальной стратегией финансовой инклюзии в Украине, была инициирована Национальным банком Украины и Международной финансовой корпорацией (IFC), которая является частью Группы Всемирного банка. Реализация этого проекта будет осуществляться в партнерстве и за финансирование Госсекретариата экономических дел Швейцарии (SECO), а также Фонда эффективного корпоративного управления правительства Великобритании в Украине (GGF).
Национальная стратегия по повышению финансовой инклюзии призвана решить ряд проблемных вопросов. «Реализация качественно спланированной и продуманной стратегии финансовой инклюзии поможет Украине увеличить доступ к финансовым услугам. Это имеет огромное значение, особенно сейчас, учитывая экономический кризис, вызванный пандемией, - сказал Джейсон Пеллмар, руководитель регионального офиса IFC в Украине. - Эта задача является основой нашего стратегического партнерства с Национальным банком Украины и нашей общей целью — укрепить финансовую систему страны, и утвердить доверие к финансовому сектору».
Мировые тенденции цифровизации
В течение последних 18 месяцев в рамках работы Целевой группы Генерального секретаря ООН с цифрового финансирования целей в области устойчивого развития эксперты МВФ изучали, как переход на цифровые технологии сможет помочь в решении самых насущных проблем мирового развития. Пандемия COVID-19 только повысила значимость мандата целевой группы. Коронакризис создал дополнительные препятствия на пути к достижению целей в области устойчивого развития, особенно в сфере здравоохранения и образования. Чтобы добиться глобального восстановления, нужно наверстать отставание в этой области.
За последние несколько лет переход на цифровые технологии позволили, в частности, развивающимся странам совершить скачок в сфере расширения доступа к финансовым услугам. Такие страны, как Кения, Гана, Руанда и Танзания, достигли больших успехов в подключении граждан к финансовым системам, воспользовавшись возможностями технологий мобильной связи, пишут аналитики Международного валютного фонда (МВФ).
В то же время, когда мир продолжает борьбу с пандемией COVID-19, что сопровождается закрытием границ, введением комендантского часа, режимом самоизоляции и другими ограничениями на передвижение, на помощь пришли цифровые технологии. Интернет-магазины, развлечения в режиме онлайн, цифровые финансовые услуги, а также виртуальные встречи и мероприятия заняли центральное место в жизни людей и стали источником их дохода во всем мире.
Цифровые практики и решения
С распространением пандемии правительства стран ввели экстренные меры поддержки и содействия деятельности, связанной с цифровыми технологиями.
Центральный банк Кении отменил сборы и увеличил лимит на операции с мобильных платежей на небольшие суммы. Это привело к существенному увеличению как стоимости, так и объема сделок, совершаемых в основном на сумму до 10 долларов США, что помогло облегчить положение наиболее уязвимых домашних хозяйств и привлечь более 1,6 миллионных дополнительных клиентов.
В Руанде в марте 2020 года были временно отменены все сборы. К концу апреля 2020 года еженедельная стоимость всех видов операций с использованием мобильных платежей выросла на 450% по сравнению с уровнем, который существовал до пандемии.
Компании также не замедлили воспользоваться преимуществами цифровых технологий. В Китае компания Ant Group, объединившись с более 100 банками-партнерами, приступила к реализации инициативы «бесконтактные займы» с целью оказания помощи в восстановлении деятельности малых и средних предприятий, пострадавших от COVID-19.
Центральный банк Бразилии запускает проект PIX-систему мгновенных платежей, широкий доступ к которой, как ожидается, откроется уже в ноябре 2020 года.
В Индии стартап из Мумбаи Riskcovry представил полис страхования от коронавируса для предприятий, желающих предложить своим сотрудникам страхования расходов на случай госпитализации и от потери заработной платы.
Преобразование в результате перехода на цифровые технологии
В МВФ отмечают три аспекта изменений, на которых необходимо выстраивать целевые ориентиры в условиях цифровизации. Во-первых, в центр мировой финансовой системы следует поместить потребности людей. Переход на цифровые технологии должен определяться потребностями населения и служить их удовлетворению. Так, в 2017 году с целью мобилизации микросбережений для финансирования деятельности государства в Кении были представлены цифровые облигации MAkiba стоимостью от всего лишь 30 долларов США, которые были доступны для покупки через использование мобильные приложения. Стоит отметить, что при этом 85% инвесторов впервые присоединились к участию в торговле на рынке государственных ценных бумаг.
Во-вторых, для сокращения цифрового разрыва требуется подключение граждан к сетям связи. Доступа к широкополосной связи не имеют более 700 млн. человек, а официального удостоверения личности не имеют более миллиарда человек.
В МВФ отмечают, страны должны инвестировать в цифровую инфраструктуру и цифровые удостоверения личности, чтобы их граждане имели возможность получить доступ к услугам в режиме онлайн. Кроме того, необходимы инвестиции в повышение арифметической и финансовой грамотности населения. Для содействия усилиям в этом направлении необходимо международное сотрудничество. С целью оказания помощи странам Международный валютный фонд, Всемирный банк и другие международные организации сотрудничают с частным и государственным секторами во всем мире.
В-третьих, необходимо укрепить систему управления глобальными цифровыми финансовыми платформами. Крупнейшие технологические компании трансформируют процессы предоставления услуг во всем мире, в том числе в развивающихся странах. Пандемия COVID-19 ускорила тенденцию, и эти компании начали играть все более заметную роль в жизни людей. Однако развивающиеся страны не имеют возможности участвовать в обсуждении вопросов управления этими платформами. Одной из ключевых инициатив целевой группы является «Диалог с глобального управления цифровыми финансами», который направлен на содействие сбалансированному и более инклюзивному диалогу, в том числе с привлечением развивающихся стран, по вопросам более эффективного согласования методов управления технологических гигантов с целями в области устойчивого развития.
Дальнейшие шаги
Выстраивая цифровой мост в будущее, мы должны продолжать уделять внимание возникающим рискам, отмечают эксперты МВФ.
Риски в сфере кибербезопасности, конфиденциальности и безопасности данных представляют собой наиболее серьезную угрозу для категории уязвимых граждан, использующих цифровые услуги впервые. Нужно приложить усилия для снижения этих рисков и защиты информации граждан и их средств.
В МВФ отмечают, кризис пандемии представляет прекрасную возможность для того, чтобы улучшить жизнь и благосостояние простых граждан. Правительствам, частному сектору, международным организациям и гражданам необходимо принять вызов масштабного перехода на цифровые технологии и решиться на изменение ситуации к лучшему.
Напомним, повышение финансовой инклюзии — один из приоритетных направлений работы Национального банка в течение следующих пяти лет. Это предусмотрено Стратегией развития финансового сектора Украина до 2025 года. Реализация этих задач будет способствовать в дальнейшем устойчивом и инклюзивном развития экономики Украины и повышение благосостояния простых украинцев.
