$ 38.08 € 41.49 zł 9.64
+15° Киев +18° Варшава +9° Вашингтон

Какие изменения несет новый закон о страховании

Діденко Сергій 18 Листопада 2021 23:29
Какие изменения несет новый закон о страховании

Несмотря на сокращение количества игроков, в целом финрынок демонстрирует умеренный прирост, отмечают в НБУ. Доля небанковских финансовых учреждений в активах финансового сектора с июля 2020 года по сентябрь 2021 года приобрел рост до 12% (+1%).

Страховой рынок за последние 12 месяцев продемонстрировал прирост объемов активов (+5,7%), приемлемых активов (+8,9%) и страховых резервов (+11,7%). Страховые премии в первом полугодии 2021 года против прошлогодних показателей аналогичного периода выросли на 18%, а объемы уплаченных страховых выплат увеличились на 20% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года.

Впрочем, рынок требовал законодательных изменений, защищающих как потребителей страховых услуг, так и страховых компаний. Последний отчет о защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе страховых, свидетельствует о наличии споров со страховыми по выплате не в полном объеме/не принятие решения о выплате/отказе в выплате материального ущерба. Большинство обращений по поводу деятельности страховых компаний касались споров, когда потребитель получал возмещение не в полном объеме или не получал его вообще. Причины такой проблематики разные – от нарушений норм законодательства со стороны страховой до предоставления ложных данных о наступлении страхового случая со стороны потребителя. Кроме этого, размер возмещения материального ущерба может отличаться от фактических из-за экспертного заключения привлеченного страхового специалиста.

Стало известно, что Рада проголосовала за новый закон о страховании. Верховная Рада поддержала во втором чтении и законопроект «О страховании». Он содержит новые нормы по деятельности страховых компаний и надзору за ними, говорится в сообщении.

Как передает УНИАН, принятый закон изменяет целый спектр требований к лицензированию страховщиков, оценке их платежеспособности и ликвидности, корпоративному управлению и управлению рисками, прекращению деятельности компаний, передаче страхового портфеля и т.д.

Мы решили осветить ключевые аспекты нового законодательного регулирования рынка страховых услуг в Украине.

Новые требования к страховщикам для выхода на рынок

Закон предусматривает новые требования к страховщикам по выходу на рынок. Для этого страховщики должны иметь прозрачные структуры собственности, раскрывать информацию обо всех владельцах существенного участия и ключевых участников компании. Об этом сообщает Нацбанк. Учредители и владельцы страховых компаний обязаны иметь безупречную деловую репутацию, а также удовлетворительное финансовое и имущественное состояние. Регулятор будет производить обязательное согласование владельцев существенного участия.

Следует также отметить, что при регистрации страховые компании должны будут предоставлять планы деятельности на три года.

Кроме того, для страховых компаний введены требования к системе корпоративного управления компанией (в частности, работы совета и правления). Они будут пропорциональны, то есть будут зависеть от значимости компании (для больших учреждений – больше требований).

Закон усиливает роль и значение профессиональной деятельности лиц, ответственных за выполнение ключевых функций (управление рисками, комплаенса, внутреннего аудита и актуарной функции).

Новая актуарная функция должна быть способна адекватно и независимо оценить и дать рекомендации по техническим резервам, процессу андеррайтинга и ценовой политике страховщика.

Также менеджмент страховых компаний и лица, ответственные за ключевые функции должны отвечать квалификационным требованиям к профессиональной пригодности и деловой репутации. Нацбанк будет согласовывать их назначение на должности. Кроме этого, законом предусматривается осуществление Нацбанком оценки коллективной пригодности членов наблюдательного совета или исполнительного органа страховщика.

И последний из ключевых аспектов, закон устанавливает дифференцированный подход к минимальному размеру уставного капитала страховщиков: 32 млн. грн для страховщиков non-life и 48 млн. грн – для компаний по страхованию жизни, страховщиков с лицензией на классы страхования ответственности, кредитов, поручительства и осуществления деятельности по перестрахованию.

Новые требования к платежеспособности страховщиков

Закон предусматривает обязательное соблюдение страховщиками требований к капиталу платежеспособности и минимальному капиталу.

В то же время закон устанавливает два разных подхода к требованиям платежеспособности. Подходов два: упрощенный (Solvency I) и базовый (Solvency II). В частности, базовый подход будет применяться к страховщикам жизни, компаниям с лицензиями на классы страхования ответственности, кредитам, поручительству и крупным страховым компаниям.

Требования к капиталу будут вводиться поэтапно, отмечают в Нацбанке. В течение первых трех лет после введения нового закона все страховщики будут отвечать требованиям платежеспособности по упрощенному подходу.

Гибкие подходы к лицензированию

Принятый закон о страховании позволяет страховщикам получать всего одну лицензию вместо целого ряда на каждый отдельный вид услуг. Так, по международной практике регулятор перейдет от лицензирования отдельных видов страхования к лицензированию по классам.

Страховая компания также сможет изменять объем лицензии – добавлять новые классы или наоборот сужать объем лицензии. Закон выделяет пять классов в рамках страхования жизни (life) и 18 классов по направлению non-life-страхования.

Однако компании не смогут совмещать услуги life и non-life-страхование.

Четкие требования к страховым посредникам

Наконец, впервые появятся четкие требования к страховым посредникам. Урегулирование этого вопроса важно прежде всего с точки зрения защиты интересов потребителей страховых(финансовых) услуг. Так, новый закон предусматривает обязательную регистрацию посредников в едином реестре, определяет требования к их обучению и уровню компетентности, избегание конфликта интересов, расширение перечня информации, которая раскрывается потребителю и т.д.

Прозрачные условия прекращения деятельности страховщиков

Следует отметить, что в украинском законодательстве впервые появится действенный и четкий механизм прекращения деятельности страховщиков.

Выход с рынка может быть как добровольным (через реорганизацию, передачу страхового портфеля, ликвидацию и т.п.), так и принудительным, отмечают в Нацбанке. Закон четко установил основания для отнесения страховой компании к категории неплатежеспособных и принудительного отзыва лицензии. Также предусмотрена возможность введения в страховую компанию временной администрации по защите интересов клиентов.

В итоге следует отметить, что новый Закон Украины «О страховании» вступает в силу на следующий день после опубликования и полностью вводится в действие через два года.