Кешлес-экономика в Украине: детали развития и безопасность безналичных сервисов

Кешлес-экономика в Украине: детали развития и безопасность безналичных сервисов

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поделиться:

Опыт развитых экономик свидетельствует о преимуществах безналичных расчетов, обеспечивающих благоприятные условия для аккумуляции средств населения в банковскую систему государства, расширение инвестиционной базы экономики, минимизации «теневого денежного оборота» и много других положительных изменений.

На современном этапе наблюдаются мировые тенденции стремительного развития безналичных платежных инструментов и расчетов на их основе. В Украине также наблюдается растущий спрос на инновационные платежные сервисы, что добавляет популярности бесконтактным расчетам с помощью смартфонов и других NFC-устройств.

По состоянию на 01.04.2019 года количество токенизованих платежных карт в Украине составляет 1,1 млн шт., или 3% от общего количества активных платежных карт, что обусловлено растущим рынком и развитием платежной инфраструктуры (рис. 1).

Рисунок 1 — Рынок платежных карт по состоянию на 01.05.2019 года

В современных условиях развития платежной инфраструктуры вполне комфортным способом расчетов является уплата мобильным телефоном. Уплата мобильным телефоном и другими устройствами — это простой, быстрый, удобный и защищенный способ оплаты за товары / услуги. Сервисы токенизации позволяют использовать реквизиты платежных карточек (в частности, исключительно с магнитной полосой) для бесконтактных расчетов за NFС-технологии.

Положительный тренд развития безналичных расчетов

В общем итоги I квартала 2019 года показывают положительный тренд развития безналичных расчетов в Украине. Так, в настоящее время 8 из 10 операций с помощью платежных карт, которые проводят украинцы являются безналичными.

В итоге квартала 2019 года доля безналичных расчетов по объему операций с платежными картами достигла 50% (рисунок 2). Это на 5 процентных пунктов больше, по сравнению с итогами 2018 года (45%).

Рисунок 2 — Объем операций по использованию пластиковых карт

Как отмечает НБУ, в целом в I квартале ежегодно наблюдалось падение объемов карточных операций, что обусловлено сезонными колебаниями.

В текущем периоде такое увеличение доли безналичных операций объясняется вследствие действия следующих факторов:

  • сокращение объема операций по получению наличных (на 10% по объему и на 5% по количеству), если сравнить с IV кварталом 2018 года;
  • стабильным положительным трендом по безналичному операциям (увеличение на 0,2%), если сравнить с IV кварталом 2018 года.

Объем безналичных расчетов с использованием платежных карт вырос, по сравнению с I кварталом прошлого года на 45% и составил 395,5 млрд грн; а количество безналичных операций — почти на 35% и составила 906 млн операций (см. рис. 2 и рис. 3).

Рисунок 3 — количество операций с ростом платежных карточек

Объем безналичных операций распределился следующим образом (рисунок 4):

  • операции перевода средств с карты на карту (Р2Р переводы) составляли 39% или 153 млрд грн, их средний чек — 1576 грн;
  • операции по оплате товаров / услуг в сети Интернет составляли 17% или 69 млрд грн, средний чек — 472 грн;
  • операции перевода средств с карты на банковский счет в сети Интернет (например, пополнение депозитов, погашение кредитов и т.д.) составили 13% или почти 52 млрд грн, средний чек — 264 грн;
  • расчеты с использованием платежных терминалов составляли 29% или 113 млрд грн (из них 22% — это бесконтактные расчеты, осуществленные карточками и 4% — платежи с помощью NFC гаджетов), средний чек — 250 грн;
  • безналичные операции в банкоматах и ​​ПТКС составляли лишь 2% или 8 млрд грн, средний чек — 593 грн.

Рисунок 4 — Распределение безналичных операций с использованием платежных карточек

За первые три месяца 2019 общее количество платежных карт в Украине выросло на 4% до 61,8 млн шт. (из них 60% — это активные платежные карточки). В то же время количество бесконтактных активных платежных карт за этот период выросла на 15% до 4,5 млн шт. Уже каждая восьмая активная платежная карта в Украине является бесконтактной.

Рисунок 5 — Безналичные расчеты с использованием терминалов

Львиную количество безналичных платежей в Украине было осуществлено с использованием платежных терминалов — почти 50% от общего количества (рисунок 5).

Платежная инфраструктура в Украине

Повышение спроса украинцами на безналичные операции и популяризация инновационных платежных сервисов стимулирует дальнейшее расширение платежной инфраструктуры.

Рисунок 6 — Платежная инфраструктура состоянию на 01.05.2019 года

С начала 2019 сеть торговых платежных терминалов выросла на 4% до 289,6 тыс. шт., из которых 0,6 тыс. шт. — это мобильные платежные терминалы (mPOS). В то же время 81% торговых POS-терминалов в Украине обеспечивали возможность осуществления бесконтактной оплаты (по состоянию на 01.04.2019).

Общий показатель соотношения количества платежных терминалов численности постоянного населения Украины с начала года вырос на 3% и достиг 7,3 тыс. шт. на 1 млн населения.

В региональном разрезе, по-прежнему наблюдается неравномерное распределение терминальной сети. Наименьшее количество платежных терминалов относительно количества населения прослеживается в Закарпатской (4 тыс. шт. На 1 млн населения), Донецкой (3,1 тыс. шт. на 1 млн населения) и Луганской (1,9 тыс. шт. на 1 млн населения) областях. Доминируют по этому показателю г. Киев (19,1 тыс. шт. на 1 млн населения), Киевская (10,5 тыс. шт. на 1 млн населения), Днепропетровская (9,9 тыс. шт. на 1 млн населения) и Одесская (8,2 тыс. шт. на 1 млн населения) областях.

Безопасность платежных сервисов

Безусловно, преимуществом перехода к безналичной форме расчетов является ее удобство и скорость. Но пока прослеживается тенденция к росту потерь банков, которые осуществляют такой вид деятельности, из-за мошенничества с пластиковыми платежными карточками. Поэтому банки вынуждены обращать большое внимание на обеспечение безопасности этих операций.

По данным Нацбанка, на протяжении прошлого года украинские банки зафиксировали сумма убытков от незаконных действий с платежными карточками, которая составляла 0,0092% от общего объема всех операций с платежными картами (в 2017 году — 0,0077%, в 2016 году — 0,011%) .

Итак, на один миллион гривен расходных операций с использованием платежных карточек в 2018 году 92 гривны приходилось на незаконные операции.

Средний размер одной незаконной операции — около 2500 гривен (в 2017 году — 2100 гривен).

В целом количество незаконных действий с платежными картами, по которым банки понесли убытки, за прошлый год повысилась до 105 500 случаев (в 2017 году — 77,6 тыс. Случаев). Традиционно наибольшее количество мошеннических операций происходит в больших городах (с населением более одного миллиона человек).

Прослеживается некоторое снижение активности карточных мошенников в технологическом аспекте. И рядом с тем, возникают другие угрозы, обусловил развитие платежей онлайн.

На фоне общего снижения краж из карт в 2018 году, в Украине существенно возрастает количество мошеннических операций с карточными счетами, осуществленных через Интернет, отмечают специалисты.

Согласно статистическим данным Национального банка Украины, наибольшее количество незаконных действий с платежными картами в 2018 году проходила в сети Интернет — 55,1 тыс. случаев (52,2% от общего количества) — и по сравнению с 2017 годом выросла в 1,4 раза.

Объясняют перенос фокуса внимания мошенников из технологических методов мошенничества, перестали быть для них доступными для реализации преступных намерений, на психологические методы так называемого социальной инженерии — комплекса методов управления действиями человека с использованием особенностей человеческой психики. Мошенники в 2018 году чаще всего использовали этот метод при осуществлении незаконных действий с платежными картами или их реквизитами. Речь идет о введении в заблуждение рядовых граждан любыми способами, для того чтобы они провозгласили собственные персональные данные, реквизиты платежных карточек, коды / пароли или осуществили перевод средств под психологическим воздействием на пользу мошенников.

К методам социальной инженерии условно относят и специальные компьютерные вирусы — банковские троянцы. Это программы-шпионы, ворующие данные банковских карт и приложений, работающих с этими картами. Практически они открывают прямой доступ мошенникам к чужим счетам.

Самый простой, но эффективный метод социальной инженерии в сети — создание фальшивых интернет-магазинов. Потенциальную жертву привлекают большими скидками на дорогой товар и предлагают осуществить предоплату, при осуществлении которой воруют данные карты. Широко используют и фальшивые сайты, предназначенные для перевода денег с карты на карту, пополнение счета мобильных телефонов и тому подобное.

По прежнему популярен среди мошенников фишинг (от английского fishing — рыбалка). Он включает в себя огромный перечень приемов, направленных на получение мошенниками конфиденциальных данных клиентов, в частности информации об их карточные счета.

НБУ отмечает, что во многих случаях преступники пытаются выдать себя за сотрудников банка (или Национального банка или службы безопасности банка) и активно начинают выспрашивать личную информацию и другие данные.

Ни в коем случае следует разглашать реквизиты платежных карточек (срок ее действия, код CVС2 / CVV2, ПИН-код к карте) и персональные данные, а также логин / пароль для входа в веб-банкинг, одноразовые пароли для проведения дополнительной аутентификации и тому подобное.

С целью предотвращения и противодействия мошенничеству Национальный банк рекомендует не отвечать на подозрительные телефонные звонки, обращаться к банку-эмитенту платежной карты и проверять состояние своих счетов. Кроме того, следует применять лимиты на проведение операций с использованием платежных карточек, прежде всего — в сети Интернет, и пользоваться услугами sms-информирование о совершенных операциях.

В итоге отметим, что в борьбе с карточными мошенниками временное преимущество сейчас на стороне банков и их клиентов. Главным оружием борьбы с карточными мошенниками банкиры считают ликвидацию безграмотности пользователей банковских карт и мобильных приложений.

 

Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!