Переход платежной инфраструктуры на международный стандарт ISO20022 будет максимально комфортным для банков. Про это сообщает пресс-служба Национального банка Украины.
Речь идет о продолжении модернизации Системы электронных платежей Национального банка (СЭП НБУ) и платежной инфраструктуры Украины в соответствии с текущими мировыми тенденциями, требованиями современности, запросов бизнеса и частных потребителей финансовых услуг.
Ключевые аспекты модернизации СЭП НБУ
В 2021 году регулятор планирует активные мероприятия по переходу банков на международный стандарт ISO20022, говорится в сообщении. Целью такого проекта является осовременивание финансовой инфраструктуры платежного пространства страны, повышения конкурентоспособности Украины и ее интеграция с мировыми финансовыми рынками.
ISO 20022 - международный стандарт и методология создания описаний бизнес-процессов, сопровождающихся обменом электронными финансовыми сообщениями, проектирование схем и форматов этих сообщений.
Стандарт ISO 20022 утвержден в 2004 году, и за несколько лет на базе соответствующей методологии были спроектированы 280 различных типов сообщений. Стандарт постоянно и активно развивается, представлены модели совершенствуются, отражая изменение потребностей участников рынка.
Стоит отметить, стремительный прогресс цифровизации и изменение технологий во всем мире в сторону унификации и взаимодействия обусловливают трансформацию украинской платежной инфраструктуры и отход от практики «бумажных» стандартов, в частности в сфере платежей.
Переход на международный стандарт ISO20022 обеспечит развитие автоматизации платежных транзакций на качественно новом уровне.
Сейчас на основе стандарта построены формализованные модели для таких финансовых операций: платежи и расчеты; операции с ценными бумагами; обслуживание торговых операций; операции с использованием банковских карт; операции на валютном рынке.
Важно подчеркнуть, что новые стандарты обусловят для банков и бизнеса новые возможности, удешевляют транзакции, повышают гарантированность их доставки и безопасность.
Этапы имплементации международного стандарта ISO20022
В первом квартале текущего года состоится запуск тестового стенда СЭП нового поколения, сообщают в НБУ. Поэтому первые форматы кредитного перевода на базе ISO20022 будут доступны для начала практической реализации.
Во втором квартале 2021 года Нацбанк опубликует все версии спецификаций сообщений и технической документации, которые будут реализовываться в промышленном режиме модернизированной СЭП НБУ.
В дальнейшем, совместно с банками НБУ будет отрабатывать в течение 2021 года все аспекты работы модернизированной СЭП и определяться по срокам окончательного внедрения и миграции участников рынка на новую инфраструктуру.
Финальная дата перехода платежной инфраструктуры на стандарт ISO20022 будет установлена только после анализа результатов тестирования с банками, обеспечением необходимых доработок, а также с учетом готовности банков к этому событию, отмечают в НБУ.
В НБУ отмечают, что в соответствии с мировой практикой переход на новый стандарт платежей будет одномоментным, а это требует особой ответственности от всех участников процесса.
В Нацбанке также отмечают, что переход на новый стандарт будет максимально удобным и комфортным как для банков, так и всей платежной инфраструктуры. Чтобы обеспечить качественную и тщательную подготовку, в НБУ обратились к банкам с тем, чтобы они не тянули и активно участвовали в совместной работе над развитием платежной инфраструктуры.
Стоит отметить, в прошлом году НБУ осуществил значительную работу и подготовил более 20 документе в, в которых изложено детальное описание форматов сообщений, спецификации по кредитного перевода, а также принудительного списания средств. Часть документации сейчас уже доступна на сайте НБУ для банков и разработчиков банковских программных комплексов.
Так, в рамках проекта центральный банк разработал модели стандарта ISO20022 для использования в платежной инфраструктуре Украины по направлениям кредитного перевода (перевод по инициативе плательщика), дебетового перевода (перевод по инициативе получателя денежных средств/взыскателя), управление счетами, лимитами, а также особые случаи и расследования (уточнение реквизитов, невозможность выполнения платежной инструкции, расследование платежа и т.п.).
В документации изложены описания цепей платежей от клиента к клиенту, а также по сравнению с текущими платежными документами существенно обогащенная бизнес-часть процессов.
Национальный банк отмечает, что ожидает конструктивный диалог и обратную связь от банков, разработчиков относительно соответствующих материалов для адаптации стандарта ISO20022 в Украине.
Преимущества от имплементации стандарта ISO20022
В НБУ отмечают, что стандарт ISO20022 считается «финансовым эсперанто». Он касается не только банковской сферы, но и обеспечивает работу предприятий, корпораций, торговли и позволяет проработать сквозные платежи для всех участников финансового рынка.
Национальный банк Украины начал внедрение ISO20022 не только с целью гармонизации украинского платежного пространства с мировым. Это еще и требование бизнеса, который требует наполнения платежей дополнительной информацией, повышения эффективности их обработки и цифровизации платежей.
Преимуществ использования международного стандарта ISO 20022 в платежной инфраструктуре Украины много, в частности, специалисты выделяют гармонизацию украинского платежного пространства с мировым; появление и обеспечения работы новых игроков платежного рынка и платежных инструментов в соответствии со второй платежной директивы ЕС (PSD2) введение новых и расширение функционального наполнения существующих платежных инструментов в пользу банков и их клиентов; реализацию новых автоматизированных процессов, которые покрывают полный жизненный цикл платежей; повышение уровня обслуживания, эффективности и прозрачности платежей; расширение реквизитов платежей за счет необходимой дополнительной информации; усиление защиты информации.
В итоге стоит отметить, внедрение стандартов, которые усиливают кибербезопасность является ответом на сегодняшние вызовы. Ведь, глобальный финансовый сектор, уже сталкивается с регуляторными изменениями для обеспечения кибербезопасности банков с учетом сохранения киберрисков. Во время пандемии большинство систем кибербезопасности не получили надлежащего усовершенствования, в результате чего угроза проблем кибербезопасности, таких, как кража идентификационных данных клиентов, цифровое ограбления, вымогательство и утечка данных, стала ключевой угрозой для глобального финансового сектора и которая, по крайней мере, что еще хуже, может оказаться глобально разрушительной и системно важной.
Напомним, Национальный банк Украины ввел новый вид контроля за банками. Теперь специалисты будут следить за выполнением ими надлежащего уровня информационной безопасности и киберзащиты. Контроль будут осуществлять специалисты НБУ в сфере киберзащиты путем выездных проверок и дистанционного надзора. Согласно принятому постановлению, НБУ установил требования о проведении банками самооценки состояния информационной безопасности и киберзащиты. Банки обязаны ежегодно проводить самооценку и отчитываться регулятору о рисках информационной безопасности.
