Платежные системы в Украине и Европе: CBDO МПС LEO Мариам Матиашвили о работе регуляторов и платежных привычках пользователей

Платежные системы в Украине и Европе: CBDO МПС LEO Мариам Матиашвили о работе регуляторов и платежных привычках пользователей

05 Вересня 2022 11:57

Украина опережает Европу в сфере финтеха и платежных решений, так как наши пользователи гораздо требовательнее к сервису, чем европейцы, привыкшие к традиционному банкингу, рассказала в интервью UA.NEWS CBDO международной платежной системы LEO Мариам Матиашвили

Сегодня многие украинцы за границей столкнулись с острой нехваткой привычного платежного функционала. МПС LEO намерена закрыть эту нишу и внедрить решения, которых нет в Европе, представив европейцам качественно новый уровень финансового сервиса.  

Как работают международные платежные системы в Украине и Европе, чем украинский пользователь финтех-услуг отличается от европейского и какие сервисы МПС LEO привнесет на рынок ЕС - читайте в эксклюзивном интервью Мариам Матиашвили.



 

В сфере финтеха и платежных решений, как ни странно, Европе надо учиться у Украины. Потому что платежные решения на украинском рынке гораздо разнообразнее и более инновационны. Немаловажно, что украинцы принимают новые технологии и платежные новации гораздо быстрее

Мариам Матиашвили

CBDO международной платежной системы LEO


Расскажите о специфике работы международных платежных систем в Украине и Европе. Кому и чему нам можно получится? 

В сфере финтеха и платежных решений, как ни странно, Европе надо учиться у Украины. Потому что платежные решения на украинском рынке гораздо разнообразнее и более инновационны. Все, что касается онлайн-банкинга, что касается выпуска карты - в Украине эти процессы происходят намного быстрее и проще.

Немаловажно, что украинцы принимают новые технологии и платежные решения гораздо быстрее. Тогда как европейцы не всегда лояльны к новинкам - их устраивает традиционный банкинг, когда нужно идти в отделение, чтоб сделать обычный платеж. А украинцы привыкли, что все самые популярные операции происходят онлайн. 

Например, Украина стала одной из первых стран мира, где появились Apple Pay и Google Pay. И мы довольно скоро начали пользоваться этими сервисами в отличие от топовых стран ЕС, которые ввели Apple и Google Pay гораздо позже. 

Конечно, это в любом случае будет обмен опытом между странами. Но Украина в платежной сфере действительно ушла вперед дальше, чем Европейский Союз и западные страны в целом. 

Европа может себе позволить работать по более низким ставкам, чем Украина. Также плюсом в Европе является скорость платежей

Мариам Матиашвили

CBDO международной платежной системы LEO


Какие моменты в Европе работают более эффективно? 

В данном аспекте речь идет не столько об эффективности, сколько о цене и скорости. 

Европа может себе позволить работать по более низким ставкам, чем Украина. Оплата в интернете европейским компаниям обходиться дешевле, чем компаниям в Украине, в первую очередь, это касается интерченджа МПС.

Также плюсом в Европе является скорость платежей. Если мы говорим про денежные переводы между компаниями, то внутри Евросоюза платежи ходят за считанные часы. А в Украине перевод идет дольше, потому что компании отправляют деньги по SWIFT, что занимает обычно до 3 рабочих дней, но мы очень ждем, что в ближайшее время Украина, как кандидат в члены ЕС, также присоединиться к системе переводов SEPA. 

Чем отличается работа регуляторов в отношении МПС и небанковских участников рынка в Украине и Европе?

Регуляция в Украине очень схожа с европейской. Наш регулятор так же строго контролирует все нормативные базы и строгое соблюдение регламентов банками и небанковскими учреждениями. Если ты хочешь начать работать в Европе и получить финансовую лицензию, ты должен готовиться к тому, что этот процесс будет не быстрым. Как я говорила, Украина также намерена работать по SEPA, как все страны Евросоюза. А для этого наше законодательство о платежных услугах, финансовом мониторинге, валютном регулировании и защите экономической конкуренции должно соответствовать европейскому. 

Что касается финансовой отчетности, то украинский регулятор более зарегулирован, и дает четкие форматы отчетов, которые должны предоставлять компании и банки. Тогда как в других странах, например, в Англии, нет четкого требования к отчетам финансовых компаний, регулятор на свое усмотрение может запросить определенную информацию. 

В этом плане бизнесу в Украине даже легче, потому что есть ясное понимание, что именно регулятор хочет увидеть от участника рынка. Тогда как в Европе регулятор на начальном этапе не дает понять, какие требования к финотчетности нужно соблюдать. Но они могут в любой момент прийти и запросить любые документы для проверки.  

Почему в Украине легче - потому что вся техническая база платежной системы отталкивается и от того, какая будет регуляторная база и влечет за собой масштабные доработки. Техника настраивается в том числе под тот формат отчетности, который надо отправить регулятору. И поскольку в Европе нет строгого формата, могут потребоваться дополнительные технические доработки, что, конечно, занимает время и сдвигает сроки запуска проекта.

Украинцы гораздо требовательнее к финтех-сервису. Тогда как жители Европы привыкли к традиционному банкингу, поэтому им сложно принимать новые технологии, которые выходят на рынок.

Мариам Матиашвили

CBDO международной платежной системы LEO


Чем отличается европейский и украинский пользователь финтех-услуг?

Украинцы гораздо требовательнее к сервису. Мы привыкли, что техническая поддержка работает 24/7 и за минуту пользователь получает ответ на все интересующие вопросы. Привыкли, что в приложении практически в один клик можно сделать оплату за любой сервис, да еще и с минимальными комиссиями. 

Тогда как европейский пользователь совершенно не требователен, потому у него и нет такого сервиса как у украинцев. Например, в Польше отсутствует онлайн-банкинг с таким широким функционалом, как в Украине. Европейцу подходит, что он должен идти в физическое отделение и там делать любые отправки, забирать карту в отделении или на почте, а не курьером.

Жители Европы привыкли к традиционному банкингу, поэтому им сложно принимать новые технологии, которые выходят на рынок. Из-за этого в Европе новинки появляются позже. Украинские мобильные приложения тоже стали такими, как сегодня, не сразу, а с годами. Потому что у людей появился запрос на новые услуги и более качественный сервис.

В Европе клиенты также платят комиссии за скорость отправки. Если европейцу необходимо сделать быстрый платеж - чтоб отправка поступила день в день, нужно заплатить дополнительно, хотя это касается перевода с одного Польского банковского счета на другой Польский счет. Если эту комиссию не платить, то скорее всего платеж придет на следующий день. Это далеко не та скорость, к которой привыкли мы, отправляя деньги с карты на карту ( в Европе в принципе нет такого понятия, они используют для отправки средств  IBAN). 

 



МПС LEO восстановила порядка 70% оборотов от довоенного уровня и намерена выходить на европейский рынок.  Мы 100% будем связывать наши европейские бренды с украинским происхождением, в первую очередь, в нашем подходе к работе - работать 24/7.

Мариам Матиашвили

CBDO международной платежной системы LEO


Как изменился срез транзакций с начала полномасштабной войны?

24 февраля МПС LEO сбавила темпы в работе до появления разъяснений от регулятора. Когда пришли требования от Нацбанка, мы вновь начали восстанавливаться - но к тому моменту уже наблюдалось очень сильное падение в связи с общей ситуацией в стране и в мире в целом, людям точно было не до переводов. 

На сегодня наша платежная система восстановила порядка 70% оборотов от довоенного уровня. На это МПС LEO потребовалось несколько месяцев. Мы долго восстанавливались, так как нужно было перестроиться под новые правила жизни и работы. Также время заняла кооперация с партнерами, которые также как и мы спасали свои команды, в первую очередь, а после уже приступили к поддержке/восстановлению бизнеса.

Какие точки роста видит МПС LEO в ближайшее время?

МПС LEO намерена выходить на европейский рынок - Польша и другие страны. Это основная задача и главный KPI для топ-менеджмента компании. Мы также занимаемся запуском ряда новых направлений, об этом мы расскажем немного позже. Потому главная цель на 2022 год - подготовиться к тому, чтоб вывести эти проекты в новые рынки. 

Мы продолжим концентрироваться на денежных переводах - они как были в топе сервисов, так и остались. Потому что деньги в Украину люди все также отправляют, тем более, что сейчас приходит очень много помощи от иностранных коллег. 

Кроме того, в Польше мы хотим расставить терминальные сети, где можно пополнить украинские банковские карты. Это будет достаточно востребованный сервис, потому что в страну приехало очень много наших соотечественников, у которых остались семьи в Украине. 

Мы развиваемся в том же направлении, в котором работали и ранее, добавляя новые географии. На сегодня у МПС LEO в работе много сервисов и мы настроены только на рост.

Во время запуска в Европе вы будете себя позиционировать как украинский бренд? Намерены ли подстраиваться под европейских пользователей либо же планируете привносить в Европу украинское качество сервиса?

Мы 100% будем связывать наши европейские бренды с украинским происхождением, в первую очередь, в нашем подходе к работе - работать 24/7.

МПС LEO планирует привнести что-то новое на европейский рынок. Мы точно будем внедрять тот функционал, которого нет в Европе, и приучать пользователя к новому финансовому поведению, конечно же и перенимать их правила и привычки. Показывать сервис, который действительно может быть, и которого не хватает.  

 



Когда Украина сможет запустить цифровую валюту НБУ е-гривню? 

Цифровые валюты центробанков (CBDC) наряду с криптовалютой очень популярные сферы, которые сегодня набирают обороты. И возможно их стоило внедрять именно сейчас. Но скорее всего запуск цифровой валюты украинского центробанка произойдет уже после нашей победы. Потому что нужно проработать много вопросов и нюансов. 

В Украине также легализовали криптовалюту, но пока что нет никаких нормативных баз, чтоб с ней работать. И фактически как банки, так и финансовые компании до сих пор не могут запускать криптосервисы. Думаю, что и этот вопрос отложится на время после войны. Хотя не исключено, что сам бизнес придет к необходимости запуска криптопроектов уже сегодня. Ведь сейчас на рынке существует множество инициатив по выпуску криптокарт с банками, к примеру.

Западные игроки очень скрупулезно проверяют любую компанию, с которой они контрактуются. Все финансовые компании и банковские учреждения строго подходят к процессу комплайнс и не берут в работу компании, хоть как-то связанные с рф

Мариам Матиашвили

CBDO международной платежной системы LEO


Что делают глобальные и европейские игроки финансового рынка, чтоб рф не обходила санкции?

Один из важнейших шагов в противодействии агрессии рф практически сразу предприняли Visa и Mastercard, которые вышли с российского рынка. Visa и Mastercard заблокировали все операции по российским картам и банкам за рубежом. Это привело к колоссальному сокращению всех оборотов и поступления валюты в страну-агрессор. Ведь эти две компании - глобальные платежные системы, ключевые участники рынка финтех и онлайн-платежей по всему миру. Потому их уход очень сильно обрубил возможности россии. 

Что касается платежных систем и банков, то западные игроки очень скрупулезно проверяют любую компанию, с которой они контрактуются. Чтоб не дай бог там не было никаких акционеров и директоров из россии. И в этом случае даже получение вида на жительство в Европе не поможет. Все финансовые компании и банковские учреждения строго подходят к процессу комплайнс и не берут в работу компании, хоть как-то связанные с рф. 

Криптовалюта действительно является одной из лазеек для рф, чтоб обходить санкции. Однако агрессор понес колоссальные потери за счет того, что Visa, Mastercard и другие глобальные игроки закрыли регион. И тут криптовалюта им уже не поможет

Мариам Матиашвили

CBDO международной платежной системы LEO


Через криптовалюту рф может обходить санкции? Насколько это эффективно?

Криптовалюта действительно является одной из лазеек для рф, чтоб обходить санкции и проводить расчеты путем обхода банков. Потому что криптовалюты никем не контролируются и никак нельзя отследить, кому именно принадлежит кошелек и куда с него отправлялись активы. Хотя сегодня и существуют личные идентифицированные кошельки. Но в любом случае, агрессор понес колоссальные потери за счет того, что Visa, Mastercard и другие глобальные игроки закрыли регион. И тут криптовалюта им уже не поможет.