Национальный банк Украины обнародовал Годовой отчет за 2018 год, который впервые истории украинского центробанка посвящен результатам реализации среднесрочной Стратегии Национального банка. Национальный банк отмечает, весной 2018 года было принято Стратегию НБУ, которой определено семь ключевых целей деятельности на ближайшие годы, а также действия для их достижения, критерии и сроки досягаемости, ключевые активности и измеряемые результаты.
Стоит отметить, сегодня коммуникации является неотъемлемой частью деятельности Национального банка и залогом эффективной реализации его политики, направленной на обеспечение ценовой и финансовой стабильности с целью содействия экономическому росту и достижения целей, установленных среднесрочной Стратегией Национального банка.
Напомним, в Лондоне состоялась церемония победителей награждения Central Banking Awards 2019 от одноименного специализированного международного журнала, на которой престижную международную награду Central BankingTransparency Award за выдающиеся достижения в прозрачности и развитии диалога со стейкхолдерами Национального банка Украины получил Председатель регулятора Яков Смолий.
Собственно, одним из ключевых проявлений открытости центрального банка является и публикация Годового отчета, которым НБУ ежегодно отчитывается перед обществом о результатах работы. Поэтому визуальной темой нынешнего отчета было выбрано именно прозрачность Национального банка.
Цели деятельности НБУ определены Конституцией Украины и Законом «О Национальном банке Украины», а также стратегическими документами, в частности Основными принципами денежно-кредитной политики на ежегодную и среднесрочную перспективу, Стратегией Национального банка Украины, Программой действий и другими. Как отмечает НБУ, его мандат заключается в обеспечении ценовой и финансовой стабильности для содействия экономическому росту, что является его основным целевым ориентиром в деятельности. Для обеспечения ценовой и финансовой стабильности НБУ в 2018 году было реализовано следующие цели:
Рисунок 1 - Ключевые показатели деятельности НБУ в 2018 году
Низкая и стабильная инфляция
По итогам 2018 инфляция снизилась до 9,8% г / г. Это самый низкий за последние пять лет показатель. Достичь этого уровня удалось прежде всего благодаря жесткой монетарной политике, которой придерживался Национальный банк. В течение прошлого года регулятор, реагируя на проинфляционные факторы, повышал учетную ставку четыре раза - в среднем на 3,5 в. п. до 18,0% годовых.
Инфляция постепенно замедляться и дальше. НБУ ожидает, что она снизится до 6,3% на конец 2019 года, войдет в пределы целевого диапазона (5% ± 1 п. П.) В начале 2020 года и достигнет 5% уже под его конец. Именно поддержка инфляции на низком и стабильном уровне станет фундаментом для устойчивого роста украинской экономики.
Рисунок 2 - ИПЦ и инфляционные цели, % г / г
Международные резервы в 2018 году достигли пятилетнего максимума, их объем по состоянию на начало 2019 составлял 20,8 млрд долл. США. Национальный банк имел возможность наращивать резервы благодаря благоприятной ситуации на валютном рынке.
Стабильная, прозрачная и эффективная банковская система
В 2018 году почти все ключевые показатели работы банковского сектора имели положительную динамику: очищенный банковский сектор получил рекордный за более десятилетия чистая прибыль, рентабельность капитала в среднем превысила 14%, розничное кредитование сохраняло высокие темпы роста в течение года. Корпоративное кредитование также росло, особенно в сегменте качественных заемщиков. В то же время, хотя на балансах до сих пор остаются значительные объемы неработающих кредитов, банки уже отразили почти все убытки от ухудшения качества кредитного портфеля.
Рисунок 3 - Финансовый результат платежеспособных банков, млрд грн
По результатам 2018 банковский сектор получил рекордный за более десятилетия чистая прибыль – 21,7 млрд грн.
Стоит отметить, еще в 2017 году убыток составил 20 млрд грн. Как отмечает НБУ, прошлогоднюю прибыль возможно не впервые ли назвать настоящей, а не «нарисованной» из-за неотраженных в отчетности банками реальных резервов под активные операции. В то же время в прошлом году сократилось количество убыточных финучреждений - с 18 до 13 банков.
Гривневые депозиты населения за прошлый год выросли на 14,8%. Приток средств был крупнейшим в первом полугодии, однако уже во втором начались колебания, связанные с изменениями валютного курса и рыночных ставок. Гривневые депозиты бизнеса выросли на 6,8% г / г.
Возобновление кредитования
Быстрыми темпами росло кредитование добросовестных клиентов-юрлиц. Гривневые кредиты бизнеса, который не имел дефолтов в 2014 - 2018 годах, выросли на 25,8% г / г. В общем чистые гривневые кредиты корпорациям за прошлый год выросли на 8,1%, заметно в частных и иностранных банках: 17,6% и 7,6% соответственно.
Рисунок 4 - Чистые кредиты субъектам хозяйствования в гривне, 2016 = 100%
Кредитование населения сохраняло высокие темпы прироста - 34,1% за год в гривне за вычетом резервов (рис. 5).
Рисунок 5 - Чистые кредиты физическим лицам в гривне, 2016 = 100%
Самые высокие темпы роста были зафиксированы в частных и государственных банках - 54,2 и 49% г / г соответственно. Прежде всего увеличивались кредиты на текущие потребности населения.
Эффективное регулирование финансового сектора
В 2018 году НБУ впервые провел оценку большинства банков, в том числе 12 крупнейших банков Украины, основываясь на методологии SREP, и совершил оценку жизнеспособности бизнес-моделей банков.
Кроме того, в 2018 году регулятор выдал новый нормативно-правовой акт, устанавливающий порядок осуществления безвыездного банковского надзора на основании риск-ориентированного подхода (Risk-based approach). Согласно новому порядку регулятором будет осуществляться текущий мониторинг финансового состояния банков и оценивать банки на основании оценки уровня рисков, присущих деятельности банков, и качества управления такими рисками.
Также введен новый инструмент безвыездного банковского надзора — камеральные (невыездные) проверки банков, определены основания и порядок их проведения.
Как потенциальный регулятор большей части небанковского финансового рынка после раздела функций Нацкомфинуслуг 2018 НБУ подготовил и начал публичное обсуждение с участниками рынка проекта будущего регулирования.
Рисунок 6 - Цели Стратегии макропруденциальной политики
Видение Национального банка было изложено в проекте Белой книги «Будущее в регулировании небанковского финансового сектора». В частности, НБУ предложил три четкие требования к участникам небанковского финрынка: прозрачность структуры собственности, соблюдения законодательства о финансовом мониторинге и норм достаточности капитала.
Свободное движение капитала
Макроэкономическую и финансовую стабильность удалось достичь благодаря имеющимся мерам защиты на валютном рынке, которые пока остаются актуальными. Но несмотря на это, Национальный банк и в дальнейшем будет продолжать постепенную либерализацию валютного рынка, начатую в 2016 году после стабилизации финансовой системы и возвращения экономики Украины к росту.
Важным событием 2018 года, с точки зрения содействия свободному движению капитала, стало принятие Верховной Радой в июне законопроекта «О валюте и валютных операциях», который Национальный банк разработал вместе с экспертами проекта технической помощи Европейского Союза. Во исполнение Закона НБУ разработал новую либеральную и прозрачную систему валютного регулирования, которая состоит из восьми основных постановлений Правления Национального банка. Около 30 валютных ограничений, которые годами сдерживали развитие бизнеса и приток инвестиций, были отменены вместе с введением Закона в действие 7 февраля 2019 года.
Финансовая инклюзия
Финансовая инклюзия — это расширение доступа всех слоев общества к использованию финансовых продуктов и услуг.
В Украине этот процесс в последнее время существенно активизировался: вместе с ростом инноваций в финансовой сфере появились доступные и дешевые финансовые услуги для населения. Мировой опыт подтверждает: финансовая инклюзия является обязательным компонентом как для снижения уровня бедности, так и для создания дополнительных возможностей для экономического роста.
На современном этапе наблюдаются тенденции стремительного развития платежных карт и инструментов , а также расчетов на их основе. В Украине также наблюдается существенное увеличение спроса на инновационные платежные сервисы, добавляет популярности бесконтактным расчетам с помощью смартфонов и других NFC-устройств.
Доля безналичных операций всех операций с использованием платежных карт выросло до 45,1% в 2018 году. Всего с помощью платежных карточек украинских банков в прошлом году осуществлено 3,9 млрд операций, а их объем увеличился на треть и составил 2 876,5 млрд грн.
Современный, открытый, независимый и эффективный центральный банк
В 2018 году Национальный банк усовершенствовал коммуникацию с Верховной Радой Украины, Кабинетом Министров Украины и профильными министерствами. Так, в течение года произошло четыре заседания Совета по финансовой стабильности, которая является ключевым площадкой координации действий регуляторов финансового сектора в продвижении необходимых для украинской экономики реформ. Активное включения и тесное сотрудничество с Верховной Радой Украины способствовали принятию пяти важных законов Украины, которые предоставляют мощные стимулы дальнейшему развитию рынка финансовых услуг в Украине.
В итоге, следует подчеркнуть, прогрессивные центральные банки мира уже признали без коммуникации невозможна эффективная реализация политик центробанка. Коммуникации для Национального банка являются стратегической функцией.
Национальный банк в конце 2018 утвердил новую Стратегию коммуникаций, которая призвана усилить эффективность донесения до общества информации о том, что и зачем делает центральный банк, как он своими решениями влияет на жизнь граждан и развитие экономики в целом. Она имеет три главные цели: укрепить доверие к НБУ, максимизировать влияние на поведение экономических агентов, а также снизить информационную асимметрию и уровень неопределенности в экономике путем обеспечения доступа к информации, необходимой для принятия информированных решений.
