Национальный банк тщательно отслеживает влияние коронакризиса на финансово-кредитную сферу, в частности банковский сектор, оценивая проблемы и тенденции посткризисного восстановления.
Мы решили наглядно проиллюстрировать состояние сектора, ключевые проблемы и перспективы возобновления кредитования.
С начала июня гривневые и валютные средства населения росли. Поэтому в течение 1-12 июня гривневые средства населения выросли на 1.8%, валютные — на 0.2% в долларовом эквиваленте.
Рисунок 1 - депозиты домохозяйств и бизнеса
Источник: НБУ, ежедневные данные, средства физических лиц включают сберегательные сертификаты.
Однако следует отметить, что срочные валютные депозиты сократились.
Таблица 1 - Изменение средств срочных депозитов, млрд. грн.
Источник: НБУ.
Стоит отметить, ставки по депозитам за период июня снизились, что повлияло на стоимость кредитов. Удешевлению кредитов и депозитов способствовало несколькоразовое снижения учетной ставки Национальным банком.
Состояние ликвидности банков
В современных условиях банки выдерживают значительный запас высококачественных ликвидных активов и выполняют нормативы ликвидности с запасом. На прошлой неделе медианное значение LCR в иностранной валюте несколько снизилось, но превышало норматив в три раза, отмечают аналитики НБУ.
Рисунок 2 - Изменение коэффициента покрытия ликвидностью (LCR)
Источник: НБУ.
Все обязательства перед клиентами выполняются банками в полном объеме. Банки обеспечивают бесперебойную работу отделений, банкоматной сети и систем онлайн платежей. НБУ и банки организовали доставку наличной валюты, спрос на наличную валюту удовлетворен полностью.
Напомним, недавно Нацбанк принял решение по сужение коридора процентных ставок за инструментами постоянного доступа «учетная ставка +/- 2 п.п.» к «учетная ставка +/- 1 п.п.». Это означает, что в условиях действия новой ставки кредиты рефинансирования овернайт будут предоставляться под 7%, а депозитные сертификаты овернайт размещаться под 5%.
Кредитование
В период восстановления банки продолжают практику кредитных каникул, а также начали вводить реструктуризации кредитов заемщикам, пострадавшим от ограничений в связи с карантином.
В то же время восстанавливается спрос на кредиты, в частности со стороны домохозяйств. Поэтому гривневые кредиты физическим лицам с начала месяца выросли. Это объясняется восстановления деятельности бизнеса, способствует оживлению спроса и потребительских настроений населения.
Рисунок 3 - Кредитование банков
Источник: НБУ.
Однако, как отмечают в НБУ, спрос на потребительские кредиты восстанавливается неравномерно. Банки хранят сбалансированную лимитную политику: при необходимости увеличені лимиты пользователям карточек и снижены неактивным пользователям.
В то же время НБУ смягчил требования к оценке кредитного риска — кредиты, были реструктуризированы в связи с ограничениями из-за карантина, и не окажут негативного влияния на капитал банков (изменения в Положение № 351 об оценке кредитного риска по активным операциям банков).
Итак, в итоге следует отметить, за прошедшую неделю, закончившуюся 12 июня 2020 года, гривневые средства населения сократились на 2.3%, срочные рублевые — выросли на 0.3%. В то же время объемы валютных средств не изменились, а объемы срочных валютных депозитов уменьшились — на 0.3%.
По сравнению с кризисами 2008 и 2014 наблюдался умеренный отток валютных средств и срочных гривневых депозитов.
Стоимость новых гривневых срочных депозитов населения снизилась на 0.3 п.п., а гривневых кредитов корпорациям — на 0.6 п.п. (5-дневное скользящее среднее значение).
Спрос на потребительские кредитов восстанавливается неравномерно, а доля работающих отделений за неделю выросла до 92%.
Напомним, недавно состоялось очередное беспрецедентное снижение учетной ставки Национального банка. Поэтому НБУ продлил цикл смягчения монетарной политики, приняв пока решение снизить учетную ставку с 8% до 6% начиная с 12 июня 2020 года.
