С начала текущего года начала осуществлять свою деятельность Экспертная платформа НБУ - коммуникационная площадка, объединяющая специалистов центробанка с большим багажом знаний в различных областях экономики и финансов.
За первое полугодие 2019 года специалистами Экспертной платформы проведено исследование по основным аспектам в мире финансов, которые прямо влияют на жизнь рядовых украинцев, в частности, уровня финансовой грамотности, инфляции и курса валют.
В Национальном банке отмечают, показатель уровня финансовой грамотности Украины отстает среди стран-членов Организации экономического сотрудничества и развития, а также соседних стран, согласно исследованию USAID, представленного с участием Экспертной платформы.
Исследование проводила в декабре 2018 году компания InMind по заказу Проекта USAID «Трансформация финансового сектора», опросив 2007 человек (погрешность ± 2%).
В материалах проведенного исследования отмечают, что финансовая грамотность не соответствует финансовым знаниям. По 7-балльной шкале финансовых знаний Украина имеет 4,1 балла, и это далеко не худший показатель среди стран-членов ОЭСР и соседних государств.
Но почему тогда наша страна отстает в этой группе стран по общему индексу, набрав 11,3 балла из 21 возможного? Проблема в отношении украинцев к финансам.
В исследовании отмечается, что только каждый пятый считает, что лучше экономить, а не тратить деньги, а треть украинцев живет сегодняшним днем.
Стоит отметить, согласно с данными исследованиями только 12% украинцев хранят деньги на банковском счете, и лишь 27% имеют такой счет.
Приведенные факты существенно отличают Украину от богатых стран.
Рисунок 1 - Отношение украинцев к финансам
В то же время около 60% сограждан считают некомфортным или вообще неприемлемым обсуждение финансовых вопросов с друзьями и родственниками. И это лишний раз указывает на необходимость построения системы финансового просвещения, в которую будут вовлечены школы, банки, телевидение, общественные организации и тому подобное.
Напомним, оценивая экономически активную часть населения с учетом сферы их деятельности, как отмечают представители компании Visa, то стоит отметить три ключевых тренда, способствующих росту финансовой грамотности. К таким эксперты отнесли влияние барьеров в использовании безналичных платежей на уровень финансовой грамотности, связанных с безопасностью. Следующий — это доступность и комфорт безналичных платежей, что обусловливает возможность платить бесконтактно в транспорте, а также формирует привычку и способствует общему росту бесконтактных платежей. Третий аспект – качество взаимодействия и функциональность онлайн- и мобильного банкинга, и информации, которую получает потребитель от банка-эмитента.
Деньги, как спасение от бедности
Проблема преодоления бедности и социального неравенства в современном мире наиболее эффективно решается с помощью инклюзивного развития мировой экономики, отмечают в НБУ.
Финансовая инклюзия — создание условий для привлечения всех сегментов населения и бизнеса к пользованию различных финансовых услуг, которые доступны по инфраструктуре и цене, официально урегулированы и соответствуют потребностям населения с целью стимулирования экономического роста страны и уменьшения социального неравенства в обществе, отмечает НБУ.
Казалось бы: что общего с привлечением населения в финансовую систему и борьбой с бедностью, а также социальным неравенством? Для получения ответа на этот вопрос, стоит проанализировать пример стран Африки и Бангладеш. Доходы людей после повышения доступности финуслуг в соответствующих странах росли в два-три раза.
Следовательно, финансовая инклюзия является процессом продвижения доступного, своевременного и полноценного доступа к широкому спектру финансовых продуктов и услуг, распространения их использования среди всех слоев общества путем внедрения имеющихся и инновационных подходов включая финансовую грамотность и образование с целью продвижения как финансового благополучия, так и экономической и социальной инклюзии.
Напомним, Национальный банк Украины определил финансовую инклюзию одной из своих стратегических целей. Поэтому концепция стратегии определена как «украинец европейский, финансово грамотен». Это означает, что граждане Украины будут иметь достаточный уровень финансовых знаний и будут способны принимать ответственные решения относительно персональных финансов. Активная фаза реализации стратегии запланирована с 2020 года.
Изменение весовой структуры индекса инфляции
Национальный банк Украины сообщает, что Государственная служба статистики Украины в начале 2019 года скорректировала весовую структуру индекса инфляции.
Следовательно, доля мяса и мясопродуктов выросла, а также молочные продукты и алкоголь. А вот удельный вес табака и жилищно-коммунальных услуг неожиданно снизилась.
В целом в 2019 году на продукты питания будет приходиться 45,4% расходов семей, сообщает Государственная служба статистики. Второй по величине статьей расходов является транспорт (11,39%).
Ожидания относительно валютного курса: подсказки от НБУ
Для всех тех, кто интересуется валютным рынком, НБУ дает ориентиры, а именно, на какие параметры нужно смотреть, чтобы понимать его поведение.
Для понимания, как будет меняться курс, следует обращать внимание на такие ключевые показатели: процентная ставка на межбанке, премия суверенного риска, счет текущих операций, а также интервенции НБУ на валютном рынке.
Выбор именно этих четырех показателей основывается на двух базовых экономических предположениях.
Во-первых, обменный курс определяется спросом и предложением на валютном рынке. Приток иностранной валюты свидетельствует о высоком спросе на гривну, что приводит к ее укрепления. И наоборот.
Во-вторых, экономические агенты свободно выбирают между активами в национальной и иностранной валюте. Привлекательность отечественных активов определяется разницей между отечественной и иностранной процентными ставками, поэтому это предположение называют «непокрытым паритетом процентных ставок».
Высокая доходность гривневых активов (например, облигаций внутреннего государственного займа) вызывает приток иностранного капитала и укрепления национальной валюты. Хотя иностранные инвесторы, за правило, требуют еще и так называемую премию за суверенный риск - дополнительный доход за инвестиции в Украину вместо инвестиций в безрисковый актив, которыми считаются государственные облигации Госказначейства США.
Давос-2019 и его вектор
Экспертной платформой обоснованно 8 маркерных трендов нынешнего Всемирного экономического форума. Его тема - «Глобализация 4.0 формирования глобальной архитектуры в эпоху Четвертой промышленной революции».
Экспертная платформа выбрала 8 маркерных трендов нынешнего ВЕФу. Также вспомним, какие темы были ключевыми в Давоса на протяжении этого десятилетия:
- Эйфория глобализации завершилась. Мир снова выглядит многополярным. И многие из сильных мира сего считают выходом протекционизм.
- Мало топ-политиков. Из лидеров стран «Большой семерки» форум в Давосе посетили канцлер Германии Ангела Меркель, премьер-министр Японии Синдзо Абэ и глава Совета министров Италии Джузеппе Конте. Это позволило отдельным наблюдателям говорить об угасании интереса мировых политиков к ВЕФу.
- Тема Глобализации 4.0 вылилась в дискуссию о необходимости изменений в процессах обучения. В частности, участники форума говорили о необходимости обучения всех детей (а не только избранных) информатике с ударением на командную работу и творчество; обучение благодаря играм, которые будут развивать навыки критического мышления и поиска решения проблем; поддержку инициативности студентов за пределами учебной программы.
- Тему добра и зла в использовании технологий человечеством ярче раскрыл филантроп и бизнесмен Джордж Сорос. Финансист назвал «смертельной опасности» возможность использования самообучающихся машин и искусственного интеллекта в качестве инструмента контроля со стороны тоталитарной власти.
- Форум фактически начался с новых прогнозов МВФ о мировой экономике. Фонд снова ухудшил свое видение замедление темпов роста на планете на 0,2 процентных пункта. До 3,5% в 2019 году и до 3,6% - в следующем. МВФ надеется, что за год улучшится ситуация в Турции и Аргентине и не ухудшится в Китае. Цену нефти экономисты Фонда видят на уровне 60 долларов за баррель.
- Четырехдневная неделя. Это нельзя назвать трендом Давос-2019, а скорее бросанием пробного шарика в ожидании реакции политиков и народных масс. Перейти на работу только в 4 из 7 дней недели предложили психолог Адам Грант (Уортонська школа бизнеса при Пенсильванском университете, США) и экономист и историк Рутгер Брегман (Нидерланды).
- Экологическая тематика прежде всего касалось борьбы с пластиковой упаковкой.
- Украинский вопрос не был вынесен в отдельную сессию Давоса, как в 2014 году. Из-за нехватки топ-политиков мира максимальное сосредоточение было на экономических вопросах. В частности, именно в Давосе было решено, что на берегу озера Сиваш построят одну из крупнейших в Европе ветровых электростанций. Соответствующее соглашение подписали норвежская компания NBT, французская компания Total Eren и Европейский банк реконструкции и развития. ВЭС «Сиваш» на Херсонщине иметь мощность 250 МВт и будет стоить 260 млн евро. Вообще финансирования проекта «Сиваш», согласно рамочному соглашению, планируется осуществить синдикатом из восьми иностранных кредиторов, среди которых ЕБРР и Северная экологическая финансовая корпорация (NEFCO).
Кроме того, в Давосе был подписан протокол между правительством Украины и Швейцарским Федеральным Советом об избежание двойного налогообложения в отношении налогов на доходы и капитал.
Изменение структуры НБУ в соответствии с потребностями рядовых украинцев
Национальным банком разработана Концепция защиты прав потребителей финансовых услуг, которым регулятор расширяет подходы к раскрытию банками и небанковскими финансовыми учреждениями информации об услугах. Для обеспечения надлежащего уровня доверия и повышения финансовой инклюзии Национальный банк устанавливает новые стандарты защиты прав потребителей финуслуг, путем внедрения новых механизмов регулирования на рынке финансовых услуг.
Три основные аспекты изменений: новое регулирование взаимоотношений клиент-оператор финуслуг; создание в НБУ отдельного подразделения, который будет заниматься именно обращениями граждан, а также создание Call-center и Единого центра приема граждан, для оперативных ответов на вопросы потребителей финансовых услуг.
Итак, среди основных принципов защиты прав потребителей - принцип ответственного и справедливого отношения ко всем категориям потребителей финансовых услуг, создание и внедрение механизма досудебного разрешения споров о предоставлении финансовых услуг и обеспечения исчерпывающего раскрытия информации при предоставлении финансовых услуг.
