Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», подписанного Президентом и опубликованного в Голосе Украины, №251 28.12.2019 года, вступил в силу в конце апреля текущего года, что обусловило дальнейшие изменения организационно-правовой основ функционирования финансового мониторинга в банках Украины.
Поэтому регулятор утвердил и опубликовал новое Положение об осуществлении банками финансового мониторинга. Положение разработано в связи с введением в действие 28 апреля 2020 года новых требований законодательства по вопросам финансового мониторинга, - сообщается на портале Нацбанка.
Итак, мы решили осветить ключевые аспекты изменений в деятельности отечественных банков в условиях новых требований действующего законодательства в сфере противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма.
Новые требования для банков
Банки применять новые требования: к новым клиентам - с вступлением в силу закона (начиная с 28 апреля 2020 года); в существующим клиентам — во время плановой проверки информации о клиентах (процедура KYC - «Знай своего клиента»). И третьим этапом ключевых изменений является внедрение дистанционной идентификации клиентов (рис. 1).
Рисунок 1 - Современные модели для дистанционной идентификации и верификации клиентов банка
Источник: НБУ.
Новые требования предусматривают введение риск-ориентированного подхода во всех процессах субъектов первичного финансового мониторинга, в том числе банков. В законе концентрируется внимание участников системы финансового мониторинга на высоких рисках и угрозах, однако уменьшается с 17 до 4 пороговых операций в списке, обязательных для отчетности, и увеличивается с 150 тыс. грн. до 400 тыс. грн. пороговой суммы финансовых операций, о которых субъекты первичного финансового мониторинга обязаны сообщать Государственной службе финансового мониторинга. Также, предусмотрен переход к кейсовой отчетности о подозрительных операциях своих клиентов. Осуществление банками идентификации и верификации не будет требовать личного присутствия клиента, поскольку НБУ разработал современные инструменты и способы дистанционной идентификации в зависимости от выбранной модели и каналов формирования клиентской базы.
Банки самостоятельно выбирают необходимую им модель в соответствии с собственным видением возможностей доработки программных комплексов и соответствующей оценки рисков их деятельности. Поэтому у банков появляются инструменты удаленной идентификации и верификации клиентов, которые полностью адаптированы под специфику деятельности банка.
Специалисты утверждают, что ключевым преимуществом нового закона является полная идентификация и верификация клиента. Отныне, чтобы открыть счет в новом банке приходить в отделение или лично встречаться с представителем банка не нужно.
Напомним, Нацбанк утвердил полноценные и упрощенные модели (при соблюдении лимитов) дистанционной идентификации. Полноценные модели: BankID НБУ, квалифицированный электронной подписи (КЭП), видеотрансляция. Упрощенные модели: BankID НБУ; КЭП; платеж с собственного счета на отдельный банковский счет; считывания данных клиента с чипа биометрического документа; верификация данных с бюро кредитных историй.
Практика видеоидентификации
Как отмечалось выше банки расширяют практику видеверификации клиентов. Фактически уполномоченное лицо банка с помощью видеосвязи может пообщаться с клиентом и осуществить проверку его документов.
Для паспортов нового образца (биометрический паспорт или ID-карта) - банк дистанционно считывать данные с чипа и проверять соответствие лица клиента. Другой способ — визуальная оценка документа, элементов защиты, а также логическая проверка данных.
Для паспортов старого образца («книжечки») в банке визуально оценивать документ, проверять соответствие лица и проводить дополнительную проверку с помощью введенных моделей BankID НБУ; КЭП; дополнительных документов; а также путем сверки данных с информацией из бюро кредитных историй.
Требования по выявлению конечных бенефициарных владельцев
Банковские учреждения в течение процедуры идентификации и верификации юрлиц должны отдавать себе отчет в том, кто является конечным бенефициарным владельцем предприятия. Ранее для этого банки могли пользоваться в основном только информацию из Единого реестра юрлиц, физических лиц — предпринимателей и общественных формирований. Сейчас банки обязаны использовать информацию не только из Единого реестра, но и из других источников.
Усовершенствованные подходы в работе банков в отношении политически значимых лиц (PEPs)
Для обслуживания PEPs с категории национальных публичных деятелей, членов их семей и связанных лиц банкам необходимо руководствоваться риск-ориентированным подходом, - отмечают в НБУ.
Следует заметить, при обслуживании лиц из этой категории не обязательно относить к высокой категории риска. Категория степени риска будет зависеть от должности лица, размера и вида банковских продуктов и услуг, которые эти клиенты получают.
Например, зарплатный проект. Для обслуживания PEPs в рамках зарплатного проекта от банка не требуется классифицировать клиента — как клиента с высокой степенью риска. Однако PEPs с категории иностранных и международных общественных деятелей банки обязательно должны относить к категории клиентов с высоким риском, как это было раньше.
Новый перечень мероприятий в отношении иностранных банков-корреспондентов
Для иностранных финансовых учреждений при установлении корреспондентских отношений с украинскими банками в Украине введен аналогичные требования, как и международными финансовыми учреждениями к украинским банкам. Сейчас соответствующий перечень мероприятий детализировано, а украинские стандарты получили соответствие международным требованиям.
Изменение правил перевода средств
Нацбанк осуществил изложения детализированного описания технических настроек во время проведения денежных переводов. Речь идет исключительно о технологических процедуры и применение риск-ориентированного подхода при осуществлении финансового мониторинга перевода средств.
Новые процедуры информирования о нарушении финмониторинга (whistle-blowing)
НБУ вводит международную практику информирования о нарушении действующих требований финансового мониторинга. Банкам необходимо создать анонимные каналы информирования о выявлении нарушения.
Этой процедурой может воспользоваться любой работник, обнаруживший нарушение, и обязан сообщить ответственное за финансовый мониторинг в банке лицо или руководителя банка о нем. Отныне такие процедуру вводит и НБУ. Соответствующим каналом могут воспользоваться не только работники банков, но и третьи лица.
Другие концептуальные изменения нового Положения
Новым положением, кроме вышеизложенных аспектов усовершенствования финмона, утверждены три модели определения ответственного работника банка за финансовый мониторинг. Также, положением регламентирован порядок замораживания/размораживания активов лиц из списка террористов и установлено базовый перечень критериев риска и индикаторов подозрительности финансовых операций.
В положении введен инструмент возложения. Речь идет о том, что банки смогут использовать результаты идентификации и верификации от обязанных третьих лиц, а также поручать соответствующую функцию агентам.
В положении также регулятор определяет признаки ненадлежащей системы управления рисками банка.
Напомним, Положение «Об осуществлении банками финансового мониторинга», утвержденное Постановлением Правления НБУ от 19 мая 2020 года № 65 вступило в силу со дня, следующего за днем его официального опубликования.
