О чем рассказали банки и платежные системы на Х Украинском Банковском Форуму: репортаж

О чем рассказали банки и платежные системы на Х Украинском Банковском Форуму: репортаж

UA.NEWS
Автор
UA.NEWS
UA.NEWS
Поделиться:

21 октября в Fairmont Grand Hotel прошел юбилейный The Banking 50 Х Украинский Банковский Форум – крупнейшее финансовое и банковское событие в Украине и Восточной Европе. В 2021 году в Форуме приняли участие более 200 человек, первые лица банков, компаний небанковского финансового сектора, рынка капиталов и регуляторы.

Генеральными партнерами мероприятия выступили международная платежная система LEO и транзакционный банк IBOX BANK.

В ходе Форума обсудили текущую ситуацию на финансовом рынке, новые концепции, был поднят ряд злободневных для рынка вопросов и озвучены решения, куда двигаться и что необходимо сделать на регулятором уровне.

Сессию банков открыла Директор департамента финансовой стабильности НБУ Первин Дадашова с выступлением на тему «Перспективы и риски розничного сегмента финансового сектора».

Высокие темпы прироста комиссионных доходов банков свидетельствуют о значительном потенциале сегмента транзакционного бизнеса. Выиграют конкуренцию те игроки, которые смогут предложить потребителю удобные и приемлемые по цене способы получения финансовых услуг.

Карантинные ограничения имели свои позитивные последствия для трансформации финансового сектора: прогресс в переводе клиентов в онлайн за год равен многолетнему результату при других условиях. Благодаря цифровизации все больше клиентов могут получать удобные и дешевые финансовые услуги, что способствует увеличению финансовой инклюзии.

Развитие транзакционного бизнеса тесно связано с потребительским кредитованием. По результатам сентября годовые темпы прироста розничного кредитования превысили 30%, что соответствует докризисной динамике. Потенциал развития этого направления значительный. Соотношение чистых потребительских кредитов к ВВП в странах центральной и восточной Европы близко к 10% ВВП, а в Украине – менее 4%.

В то же время высокие темпы увеличения кредитов и конкуренции за клиентов требуют от участников рынка надлежащей идентификации, оценки и управления рисками. Поэтому повышение веса риска по необеспеченным потребительским кредитам до 150% с начала 2022 года преследует цель создать запас капитала для покрытия рисков такого кредитования и стимулировать финучреждения более взвешенно относится к этому направлению кредитования.

Сейчас также увеличивается роль надлежащей политики и систем управления операционными рисками с учетом новых возможностей для мошенничества вследствие перевода бизнеса в онлайн. С начала 2022 года НБУ будет требовать, чтобы банки для защиты клиентов держали капитал не только для покрытия кредитных, но и операционных рисков.

 

Следующим докладчиком выступил Сергей Тигипко, собственник TAS Group, с докладом «Как модернизироваться украинскому банку в новых условиях». Перед банковской системой стоят серьезные вызовы. Во первых, это регуляция НБУ, серьезный темп этой регуляции, вызов за вызовом, особенно в части капитализации банков, и сейчас еще одна программа до 2024г. Цифра 20% адекватность капитала – это та минимальная цифра, на которую мы можем рассчитывать в ближайшее время.

Второй вызов, это изменение каналов продаж продуктов, усиление конкуренции со стороны финтех, переход продаж в онлайн.

А также неравная конкренция. Например, стоимость ОВГЗ для государства 10% без налогов. Для нас такие же пассивы это больше 12%, потому что мы уплачиваем налоги на доходы. Это искривляет рынок, и это неправильно.

Что мы будем делать в ближайшее время? Маленькие банки с теми изменениями, которые идут прежде всего со стороны НБУ – не выживут. Нужен размер, нужно наращивать активы. Мы готовы к поглощениям других банков, у нас есть позитивный опыт интеграции VS bank. Также мы не будем отходить от корпоративного кредитования. Все хотят снизить свою чувствительность к цене пассивов через вход в розницу. Все думают, что они смогут достаточно быстро повторить Монобанк. Я вам скажу, что если бы это был другой сектор, не стратегия для нас, мы бы никогда туда не пошли. Эти проекты на сегодня стоят десятки миллионов долларов и по времени занимают долго. Мы входим в такие проекты, команде стартапа нужно помогать и технологически, и финансово. Сегодня мы сотрудничаем с разными проектами Спортбанк, Изибанк, Кредит Маркет, Украинский Лизинговый фонд, Автокредит Плюс. Это и онлайн, и офйлан продажи. Для нас главное команда, которая умеет продавать розничные продукты.

И что еще нам необходимо, через требования НБУ мы будем дальше расширять свой промышленный и аграрный блок. НБУ хочет видеть структуру компаний, которая в кризисную ситуацию сможет поддержать финансовый сектор. Мы будем наращивать свой потенциал в промышленности и в агро и далее.

После Сергея Тигипко с докладом на тему «Успехи и главные результаты развития в рамках стратегии транзакционного банка за 2021 год» выступил Петр Мельник, Председатель правления IBOX BANK. В 2019 году акционеры банка приняли стратегию развития транзакционного бизнеса как одну из наиболее перспективных и не конкурентных для средних и малых банков. Мы выделяем 4 основных метода развития транзакционного бизнеса:

  • Налаженная договорная база с контрагентами по приему платежей;
  • Большая экспертиза по платежам в платежных терминалах и возможность создания отдельных платежных решений «под ключ»;
  • Активное развитие интернет-эквайринга и высокая динамика cashless-трансформации в Украине;
  • Инвестирование прибыли в уставной капитал.

Благодаря успешному развитию транзакционного бизнеса, банк за почти два года увеличил уставный капитал на 25%, средства корпоративных клиентов увеличились за год с 1,2 до 4 млрд грн, а чистые активы выросли с 1,85 до 5,25 млрд грн. Показатель рентабельности балансового капитала банка – 93.38% – является наивысшим в группе банков с частным капиталом.

Также IBOX BANK смотрит в будущее транзакционного бизнеса, в частности, изучает возможность запуска нескольких продуктов на базе виртуальных активов, но для их полной реализации должно быть принято соответствующее законодательство.

«Отдельно я  хочу выразить благодарность нашим партнерам компании Moneyveo, с которой мы выпустили кобрендинговую карту Veocard, а также компании Новая Почта и VISA за совместную плодотворную работу», – заявил  Петр Мельник.

Сергей Лешкевич, Региональный представитель в СНГ компании Forbis, продолжил Форум своим докладом на тему «Цифровая трансформация – опыт Forbis». Компания Forbis на рынке уже более 30 лет предоставляет ИТ-решения для финансовых учреждений различных форм и масштабов. Компания постоянно развивается в соответствии с требованиями времени. В 2014 году был проведен ребрендинг и взят курс на развитие цифровых сервисов и трансформацию собственной АБС в открытую платформу, которую можно было бы предлагать по подписке. Во исполнение этого в 2015 году была создана компания FININBOX, которая вышла на рынок с облачным продуктом «АБС как сервис». Это полноценная банковская система со своим бэком и фронтом, продуктовой системой, открытыми API, автоматизированными процедурами AML, онлайн регистрацией новых клиентов и т.д., которая поставляется как облачный сервис. В 2017 году был открыт собственный цифровой банк Contomobile, который работает на облачной платформе FININBOX.

Таким образом, Forbis сегодня может предложить финансовым институтам Украины полный спектр продуктов – от современной АБС, которая может поставляться как в классическом варианте, так и по модели «АБС как сервис», до полномасштабной, полностью автоматизированной платформы цифрового банка. Также Forbis готов предложить рынку Украины услуги своего финансового института Contomobile в качестве шлюза в SEPA для проведения платежей в евро между клиентами в ЕС и Украине.

С завершающим докладом первой Сессии, перед дискуссионной панелью, выступила Мариам Матиашвили, CBDO международной платежной системы LEO. Доклад был посвящен масштабированию fintech-бизнеса по приему платежей в условиях постоянного роста cashless-платежей. В качестве примера активного развития финтеха можно привести классификацию 3 этапов финансовых технологий:

  • финтех.0 до 2010г. и глобальный рынок e-commerce 61,5 млрд долларов,
  • финтех 1.0 с 2010г. до 2021г. и глобальный рынок e-commerce 348,7 млрд долларов,
  • финтех 2.0. начиная с 2021 года, глобальный рынок e-commerce 3605,6 млрд долларов

Стремительный рост проникновения интернета, с 5,9% в 2010 году до 64,1% в 2021 году, привел не только к росту рынка e-commerce, но и к сокращению использования наличных денег. Развитые рынки демонстрируют, насколько сильно за 10 лет изменилось потребление финуслуг при развитой фининклюзии. Украина на сегодня находится на начальном этапе зрелых рынков, а значит присутствует большой потенциал для развития и масштабирования безналичных платежей. И в целом на мировом рынке, и в Украине на ускорение роста cashless-оплат существенное влияние оказал COVID19. За 9 месяцев 2021г. МПС LEO выросла на 147% по количеству транзакций и на 46% по объему транзакций.

После докладов состоялась Дискуссионная панель на тему «Успехи и главные результаты развития в рамках стратегии транзакционного банка за 2021г.». Модератором дискуссии выступил Сергей Будкин, основатель и совладелец инвестиционной компании FinPoint. Участники дискуссии:

  • Сергей Тигипко, владелец 3 необанков, в том числе самого быстрорастущего Монобанк,
  • Александр Писарук, Глава Правления Райффайзенбанк Украина, недавно запустившего проект с торговой сетью АТБ,
  • и Владимир Мудрый, Глава Правления ОТР Банк Украина.

Детальную информацию о Форуме, включая видео выступлений вы можете найти на сайте The Banking 50: www.thebanking50.com и сайте Украинского Банковского Форума www.ukrainianbankingforum.com.

 

 

 

 

Автор: UA.NEWS
загрузка...
Теги:
Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!