Оптимизация безналичных расчетов: как и почему НБУ переходит на IBAN - документ
Начиная с 5 августа 2019 года безналичные расчеты уже никогда не будут прежними, поскольку в Украине стартует введение международного номера банковских счетов в соответствии с требованиями стандарта ISO 13616. Стандартная система банковских счетов является необходимым элементом эффективной банковской среды каждого государства, который способствует эффективной обработке расчетов. А в странах Европейского Союза — это IBAN.
Необходимость IBAN в Украине
Применение IBAN будет обязательным для клиентов всех банков Украины при осуществлении платежей как в национальной, так и в иностранных валютах, в том числе при переводах за пределы Украины, что регламентировано Постановлением Правления Национального банка Украины «О введении международного номера банковского счета (IBAN) в Украине» от 28.12.2018 года №162.
В НБУ утверждают, что введение IBAN позволит гармонизировать украинское платежное пространство с европейским, а также будет способствовать дальнейшей запланированной модернизации системы электронных платежей Национального банка. Использование стандарта IBAN, благодаря сокращению реквизитов, должен сделать более удобным оформление расчетных документов и предоставить ряд других преимуществ для клиентов банковских учреждений (рисунок 1).
Рисунок 1 - Необходимость IBAN в Украине
Среди других преимуществ для клиентов банков НБУ также планирует введение стандарта для платежей с использованием QR-кодов. Использование QR-кодов, которые будут содержать информацию о IBAN, будет способствовать упрощению оплаты счетов и обмена платежной информацией.
Процедура перехода на новый формат
С 5 августа по 31 октября 2019 года действующие номера счетов всех клиентов банки будут менять самостоятельно на номера стандарта IBAN в соответствии с требованиями стандарта. Также банки будут информировать Государственную фискальную службу (ДФС) об изменении реквизитов счетов лиц, осуществляющих независимую профессиональную деятельность, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Стоит отметить, с 1 ноября 2019 счета лиц, осуществляющих независимую профессиональную деятельность, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, по которым из налоговых органов поступит отказ о постановке на учет, будут недоступны для осуществления расходных операций и безналичных перечислений до момента обращения клиента в отделение уполномоченного банка для выяснения и устранения причины.
Перечень счетов, на которые осуществляется зачисление органов Пенсионного фонда Украины/ социальной защиты населения, с обновленными реквизитами по стандарту IBAN банки будут предоставлять без заявлений клиентов в соответствующие органы самостоятельно.
О факте изменения счетов в формат IBAN можно будет узнать:
- в Online сервисах уполномоченного банка (для текущих и депозитных счетов физических лиц);
- в Business Online сервисах уполномоченного банка (для счетов лиц, осуществляющих независимую профессиональную деятельность, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц);
- в отделении банка.
Что нужно знать
После замены счетов на формат IBAN в реквизитах расчетных документов необходимо использовать IBAN.
В случае, если счета уже были изменены на формат IBAN, в период с 5 августа по 31 октября 2019 года в расчетных документах можно указывать как действующий номер счета и код банка (МФО), так и номер по стандарту IBAN.
Рисунок 2 - Сроки и механизм внедрения IBAN
Важно, что все платежные карточки, эмитированные банками в счет клиента, остаются в силе, они служат платежным инструментом, который предоставляет клиенту возможность с помощью платежного устройства, в частности инициировать перевод средств с банковских счетов.
Для корректности выполнения банком платежных поручений на бумажных носителях в период с 5 августа по 31 октября 2019 года свои счета в реквизитах необходимо указывать в формате действующего номера счета и код банка (МФО).
Необходимо отметить, в срок до 5 августа 2019 года лицам, осуществляющим независимую профессиональную деятельность, физическим лицам предпринимателям и юридическим лицам необходимо обратятся в обслуживающее отделение при наличии регистрационных изменений, о которых не было сообщено банк, с соответствующими документами для актуализации данных и приведения их в соответствие. Для корректного перевода счетов на международные стандарты IBAN клиентская информация в банке и в ДФС должны быть полностью идентичны.
Напомним, с 1 апреля 2019 года банки открывают клиентам новые счета в стандарте IBAN, а действующие номера счетов с 1 апреля по 31 октября 2019 года банки Украины самостоятельно изменяют в соответствии с требованиями настоящего стандарта. Таким образом действующие номера счетов для клиентов дополняются кодом страны и кодом банка. В период с 1 апреля по 31 октября 2019 года клиенты банков в реквизитах расчетных документов имеют возможность указывать как действующий номер счета и код банка, так и номер в стандарте IBAN.