Перевод средств в Украине: специфика и география транзакций
Платежные системы давно и прочно вошли в нашу жизнь. На этом они не останавливаются, расширяя услуги предлагая клиентам новые решения. Помимо прочего, платежные системы позволяют расширять возможности для внешней миграции, а затем новых источников инвестиций.
Сейчас все чаще в экспертных кругах речь идет о денежных переводах мигрантов, которые с каждым годом растут. В частности, четвертый год подряд растет денежные переводы из Польши — от 1.4 до 3.6 млрд дол США, Из России за последние годы произошло существенное уменьшение — от 1.7 до 1.1. Увеличились поступления по США - 0.5 до 0.8 и Чешской республики от 0.3 до 0.8 млрд дол США. Идет рост денежных переводов из Италии, Соединенного Королевства, Германии, Кипра, Израиля и др. стран.
За первый квартал 2019 года объем внутригосударственных переводов через системы перевода средств вырос на треть (почти на 36%), если сравнить с аналогичным периодом 2018 года.
Как отмечают в НБУ, в первом квартале этого года в пределах Украины переведено почти 46,8 млрд грн или 1713 млн долл. США в эквиваленте - 76,86% от общей суммы переводов. Преобладающий объем внутригосударственных переводов (90%) осуществляют системы, созданные небанковскими учреждениями.
Рисунок 1 - Объем внутригосударственных переводов через системы переводов средств
По данным НБУ, в первом квартале 2019 года услуги перевода средств на территории Украины предоставляли 32 системы, из которых 26 систем, созданные резидентами, 6 систем созданные нерезидентами.
Рисунок 2 - Структура географического распределения перевода средств в 1 квартале 2019 года
В Украине переведено 531 млн долл. США (в экв.) - 22, 90% от общей суммы переводов. За пределы Украины – 75 млн долл. США (в экв.) - 3,24% от общей суммы переводов.
Рисунок 3 - Сумма переводов, осуществленных через системы переводов средств, млн дол США (в экв.)
Если взглянуть на данные реестра Национального банка Украины, можно насчитать 7 платежных систем, организованных банками (среди них: PrivatMoney, «Быстрая копейка», TELEGRAF), а также 8 внутрибанковских систем перевода средств. Также реестр содержит список из 11 платежных систем, организованных небанковскими учреждениями (например, WebMoney, Electrum, GlobalMoney).
Всего за первый квартал 2019 года с помощью систем перевода средств, созданных банковскими и небанковскими учреждениями — резидентами, перечислены в пределах Украины – 46,76 млрд грн, или 1712,9 долл. США (в экв.). В Украине перечислены средства на сумму 25,2 млн долл. США (в экв.), за пределы Украины - 0,8 млн долл. США (в экв).
Рисунок 4 - Деятельность в Украине систем перевода средств, созданных резидентами саном за период 1 кв. 2019 года
По состоянию на 01.04.2019 года в Украине функционирует 6 систем перевода средств, созданных нерезидентами, в том числе 3 системы с США, по 1 - из Грузии, Канады, Азербайджана.
В общем итоге за первый квартал 2019 года с помощью систем, созданных нерезидентами, было переведено в Украину – 505,9 млн долл. США (в экв). За пределы Украины - 74,4 млн долл. США (в экв.), в пределах Украины – 0,3 млн долл. США (в экв).
Рисунок 5 - Деятельность систем перевода средств в Украине, созданных нерезидентами
С начала 2019 года через системы перевода средств в Украину поступило больше средств из США и Израиля.
По объемам трансграничных переводов лидерство сохраняют системы перевода средств — резиденты США: 84% - в Украине и 96% - из Украины.
Следовательно, Украина остается страной-реципиентом трансграничных переводов. В течение первого квартала 2019 года сумма средств, полученных в Украине с использованием международных систем переводов средств, в семь раз превышает сумму средств, отправленных за ее пределы.
Поэтому, стоит отметить, что масштаб денежных переводов в Украину, как источник валютных поступлений растет. По данным Всемирного банка, начиная с 2016 года их объем превышает 10% ВВП.
По данным Всемирного банка, в прошлом году объемы денежных переводов в Украину составляли 14 млрд долларов США, что на 19% больше, чем в 2017 году. Безусловно, такой уровень переводов оказывает существенное положительное макроэкономическое влияние на стабильность обменного курса в Украине.
Национальный банк Украины прогнозирует увеличение объема денежных переводов в Украину в 2019 году в суме 12,2 млрд долларов США. Впрочем, такая тенденция характерна не только для Украины, но и для многих стран в частности, и мира в целом. Объем денежных переводов в мире по 2017 составил 580,5 млрд. долларов США.
Лидером среди получателей денежных переводов в мире в прошлом году стала Индия - в 2018 году в страну поступило 79 млрд долл. За ней следуют Китай (67 млрд долл.), Мексика (36 млрд долл.), Филиппины (34 млрд долл.) и Египет (29 млрд долл.).
В целом в страны Европы и Центральной Азии в 2018 году поступило 59 млрд долларов. Из этих средств почти четверть переводов перечислено в Украину.
Напомним, что не так давно Национальный Банк Украины сообщил, что в 2018 Украинские трудовые мигранты перевели в Украину 10,88 миллиарда долларов, что составило 8,3% от валового внутреннего продукта Украины в этом году. Больше всего средств работники перевели из Польши, России и США. Данные Национального банка Украины учитывают как официальные, так и неофициальные денежные переводы мигрантов в Украину. То есть переводы представляют собой один из основных источников международных финансовых ресурсов. В отдельных странах (в том числе и в Украине) их размеры значительно превышают потоки прямых иностранных инвестиций.