Платежная инфраструктура Украины: основные аспекты оверсайта в 2020 году
Национальный банк осуществляет надзор (оверсайт) за деятельностью платежных систем, что является важной функцией центрального банка, направленной на обеспечение надежного и эффективного функционирования инфраструктур финансового рынка. Сейчас Нацбанк отчитался о результатах оверсайта в 2020 году, опубликовав очередной отчет. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.
Мы решили осветить основные факты в следствие осуществления оверсайта инфраструктур финансового рынка в 2020 году.
Перечень всех платежных систем, их участников, а также операторов услуг платежной инфраструктуры, сведения о которых внесены НБУ в реестр, размещены на веб-портале регулятора.
По состоянию на 31.12.2020 года в Украине зарегистрировано 34 оператора услуг платежной инфраструктуры (рис. 1).
Рисунок 1 - Объекты оверсайта платежных систем по состоянию на 31.12.2020
Источник: НБУ.
Стоит отметить, в деятельности платежных систем, которые занимают значительную долю на платежном рынке и вошли в одну из категорий важности, Нацбанк применяет усиленные требования, основанные на международных стандартах оверсайта, в частности по управлению и организации деятельности, доступа и участия в платежной системе, системы управления рисками, обеспечения киберстойкости, управление непрерывностью деятельности и тому подобное.
Результаты мониторинга НБУ о деятельности платежных систем в 2020 году свидетельствуют, что единственной системно важной платежной системой в Украине остается СЭП. Системная важность СЭП обусловлена тем, что она обеспечивает осуществление 96% межбанковских переводов в национальной валюте в пределах Украины. СЭП обеспечивает осуществление переводов денежных средств по сделкам с государственными ценными бумагами на открытом рынке, а также обеспечивает урегулирование обязательств участников, возникающие в других платежных системах.
В категории социально важных платежных систем по результатам деятельности в 2020 году особых изменений не произошло. Все платежные системы, которые по результатам деятельности в 2019 году были Национальным банком признаны социально важными платежными системами, подтвердили свой статус и в 2020 году (таблица 1).
Таблица 1 - Платежные системы, вошедшие в категорию социально важных платежных систем
Источник: НБУ.
Стоит отметить, к категории важных платежных систем по результатам 2020 года также принадлежат две платежные системы: «Leo» (ООО ФК «Леогейминг Пей») и «PrivatMoney» (АО КБ «ПриватБанк»).
Платежная система «Flashpay», (АО «Банк Фамильный»), которая по результатам 2019 года была отнесена к категории важных платежных систем, в 2020 году не соответствовала критериям важности и потеряла статус важной платежной системы в Украине (таблица 2).
Таблица 2 - Платежные системы, вошедших в категории важных платежных систем
Источник: НБУ.
В 2020 году Нацбанк установил порядок и критерии важности для определения значимых операторов услуг платежной инфраструктуры. К значимому оператора услуг платежной инфраструктуры установлено ужесточенные требования по обеспечению непрерывности деятельности. Они являются учреждениями, предоставляющие отдельные виды услуг в платежных системах или осуществляют операционные, информационные и другие технологические функции по переводу средств. Также платежный оператор признается Нацбанком значимым, если он обрабатывает более 10% операций (по количеству и/или суммой), обработанных в платежных системах, внесенных в Реестр.
Таблица 3 - Операторы услуг платежной инфраструктуры, вошедших в категории значимых
Источник: НБУ.
Стоит отметить, по результатам мониторинга в 2020 году в перечень значимых операторов услуг платежной инфраструктуры (ОУПИ) впервые отнесены ООО «ЭЙСИ ДИСИ ПРОЦЕССИНГ».
Показатели деятельности платежных систем в Украине и их динамика
В 2020 году в Украине фактически осуществляли деятельность такие платежные системы: СЭП; карточные платежные системы («MasterCard», «Visa», ПРОСТИР и другие); системы перевода средств, среди которых: 7 - систем, созданных банками; 15 - систем, созданных небанковскими учреждениями; 8 - внутрибанковских систем; 7 - систем, созданных нерезидентами.
Наибольшую сумму платежей и переводов в пределах Украины в 2020 году традиционно осуществлено в СЭП - 44,8 трлн грн., или 91,4% всех платежей и переводов в пределах Украины. В то же время наибольшее количество платежей и переводов осуществлено в карточных системах (почти 6 млрд шт., или 84,7%).
Рисунок 2 - Сумма платежей и переводов в пределах Украины, млрд грн.
Источник: НБУ.
Показатель роли платежной системы в экономике в соотношении к ВВП страны свидетельствует о важности роли платежной системы в экономике страны. Так, сумма платежей, которые были обработаны в СЭП 2020 года, более чем в 10,7 раза превышает ВВП Украины (в 2019 году этот показатель составлял 8,8 раза), отмечают в НБУ. Соотношение дневного объема операций в СЭП к ВВП составило 4,3% (в 2019 году - 3,5%). Количество дней, за которые в СЭП были обработаны платежи на сумму эквивалентную ВВП составляла 34 дня (в 2019 году - 41 день).
Несмотря на карантинные и ограничительные меры, введенные в апреле 2020 года, которые несколько замедлили развитие рынка платежных карточек, в течение 2020 года продолжал увеличиваться объем операций (безналичных и получения наличных) с использованием платежных карточек.
Так, количество операций с использованием платежных карточек, эмитированных украинскими банками, достигла 5 997,1 млн шт., что на 18,6% больше, чем в 2019 году, а их сумма - 3 957,3 млрд грн. (увеличение на 10 6% по сравнению с предыдущим периодом).
Большинство этих операций осуществляется в собственной сети украинских банков-эмитентов (58,1% от количества и 77,2% от суммы всех операций с платежными карточками). В сети других банков-резидентов осуществлено 38,5% от количества и 19,6% от суммы операций с платежными картами.
За пределами Украины объем операций с платежными карточками, эмитированными банками-резидентами, оставался незначительным и составил 3,4% от количества и 3,3% от суммы всех операций с карточками. Операции по картам, эмитированным банками-нерезидентами на территории Украины, составляли лишь 1,2% от количества и 1,5% от суммы всех таких операций в сетях украинских банков.
Рисунок 3 - Распределение операций, совершенных с использованием платежных карточек, в разрезе карточных систем
Источник: НБУ.
Как видно из данных рисунка (рис. 2), почти все операции с использованием платежных карточек (99,8% количества и 99,3% суммы) в 2020 году были осуществлены в международных системах MasterCard (63,9% от количества и 65, 3% от суммы) и Visa (35,9% от количества и 34,0% от суммы). Такая же ситуация наблюдалась и в 2019 году, одновременно по сравнению с 2019 годом наблюдался рост доли операций с использованием карточек МПС Visa.
Стоит отметить, что в 2020 году по сравнению с 2019 годом количество безналичных операций с использованием платежных карт выросло на 25,1% до 5 211,2 млн шт. (86,9% от общего количества), а сумма - на 22,8% и достигла 2 208,7 млрд грн. (55,8% от общей суммы операций по карточкам).
Рисунок 4 - Распределение сумм переводов, осуществленных через системы перевода средств, млн долл. США (в эквиваленте)
Источник: НБУ.
В течение 2020 года услуги по переводу средств фактически предоставляли 37 систем перевода средств, из них 30 систем, созданных резидентами, и 7 систем, созданных нерезидентами. Объем переводов в пределах Украины, осуществленных с использованием систем перевода средств, созданных резидентами, в 2020 году составил 9,5 млрд долл. США в эквиваленте (99,98% от общего объема переводов в пределах Украины). В то же время только одна система, созданная нерезидентом («Western Union»), осуществляла перевод средств в пределах Украины. Объем переводов с использованием этой системы составил 2,3 млн. долл. США в эквиваленте, или 0,02% от общего объема переводов средств в пределах Украины.
В итоге стоит отметить, НБУ постоянно изучает мировой опыт и документы ведущих финансовых организаций, в частности, Банка международных расчетов, Европейского центрального банка, обрабатывает рекомендации экспертов Международного валютного фонда, Всемирного банка и постепенно вводит международные подходы в сфере оверсайта для обеспечения надежного, эффективного и непрерывного функционирования платежной инфраструктуры в Украине.