Прогресс небанковского сектора: что сделало финрынок надежным
С июля прошлого года Нацбанк является регулятором рынка небанковских финансовых услуг. На пути к оздоровлению и очищению рынка регулятор столкнулся с многочисленными вызовами. Более того, приходится работать в условиях давления и сопротивления.
Об этом пишет председатель украинского регулятора на собственной странице в Фейсбук. Несмотря на это, через год, в настоящее время можно говорить о достижениях, убедительных результатах, отмечает Кирилл Шевченко.
Современное законодательство
Заботясь рынком небанковских финуслуг, регулятор сразу начал масштабную работу, направленную на осовременивание устаревшего и несовершенного регулирования рынка.
Целью была необходимость дать рынку толчок для дальнейшего развития и приближения к мировым стандартам обеспечения финансовых услуг. Речь идет не только о разработке трех ключевых небанковских законопроектов «О финансовых услугах и финансовые компании» (5065), «О кредитных союзах» (5125), «О страховании» (5315), рекомендованные профильным комитетом Верховной Рады до принятия парламентариями во втором чтении. Разработан также ряд собственных документов Нацбанка, которые гармонизировали потребности потребителей финуслуг и деятельности операторов.
В частности, были обновлены ключевые документы по вопросам надзора, проверок, применение мер воздействия. Нацбанк ввел требования по прозрачности структуры собственности. Сейчас происходит обсуждение с рынком новых концепций построения систем корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля на небанковском финансовом рынке.
Нацбанк регулярно активно вовлечен в разработку законодательства, которое регулирует деятельность коллекторов и обеспечивал имплементацию его на уровне подзаконных нормативно-правовых актов регулятора. Параллельно НБУ работает над гармонизацией законодательства с европейскими директивами.
Надежность рынка
Ключевая цель Нацбанка — доверие украинский к небанковским финучреждениям и честная конкуренция на финрынке.
До вступления НБУ полномочий регулятора, небанковский финансовый рынок насчитывал 2089 игроков. Среди них было 1034 финансовых компаний, 327 кредитных союзов, 304 ломбардов, 215 страховщиков, 146 лизинговых компаний и 63 страховых брокеров. Это был рынок, который представляли много проблемных и неактивных компаний. Именно поэтому у потребителя финансовых услуг формировалось представление, что небанковские услуги — это рисковые и ненадежные услуги.
Чтобы изменить рынок и представление потребителей о рынке, Нацбанк вынужден идти на решительные и непопулярные шаги — применить меры воздействия (вплоть до аннулирования лицензий и исключения из реестров) к недобросовестным поставщикам небанковских финансовых услуг.
Стоит отметить, недавно Нацбанк применил меры воздействия к 12 кредитных союзов. Такие решения Комитет по вопросам надзора и регулирования деятельности рынков небанковских финансовых услуг принял на заседании 29 сентября 2021 года. В частности, мера воздействия в виде обязательства принять меры для устранения нарушения и причин, способствовавших совершению нарушения, применены к 11 кредитных союзов, которые не соблюдают требования по ограничению доли непроизводительных активов, говорится в сообщении на портале регулятора.
Также днем ранее до 12 финансовых компаний и трех ломбардов применены меры воздействия, а одному ломбарда возобновлено действие лицензии.
Поэтому игроки, которые не соответствуют нормативным требованиям, нарушают обязательные нормативы и не способны оказывать качественные финансовые услуги, подрывая таким образом репутацию рынка, покидают его.
Рисунок 1 - Количество участников небанковского финансового рынка на 01.09.2021 года
Источник: НБУ.
На начало сентября 2021 года рынок представлен 1933 игроками - 977 финансовыми компаниями, 301 кредитным союзом, 286 ломбардами, 138 лизинговыми компаниями, 170 страховыми компаниями и 61 страховым брокером. На рынке будут работать компании, способные предоставлять качественные услуги и отвечать всем требованиям законодательства.
Прозрачный рынок
Небанковский рынок начал движение к полной транспарентности. Ведь прозрачность рынка — ключевой фактор надежной работы рынка, стабильности и доверия потребителей. Важный элемент прозрачности — открытая и доступная в полном объеме информация о настоящих владельцев поставщиков финансовых услуг.
Нацбанк в 2021 году принял требования к структурам собственности страховщиков, финансовых компаний, ломбардов и лизингодателей. Сейчас регулятор анализирует представленные участниками финрынка документы, чтобы оценить реальную прозрачность сектора. Первые выводы относительно прозрачности Нацбанк анонсирует в ближайшее время, при наличии достаточной информации.
Как отмечалось выше, прозрачность — это также полная и достоверная информация. Во-первых, речь идет о прозрачности и достоверность информации, небанковские финансовые учреждения раскрывают клиентам. В ближайшее время будут приняты нормативно-правовые акты, обсуждены с рынком. Второе, это открытая информация о результатах деятельности и соблюдения пруденциальных требований, которое небанковские учреждения должны раскрывать органам надзора.
В Нацбанке отмечают, с каждым месяцем финрынок становится все прозрачнее. Этому способствует применение регулятором жестких мер воздействия за непредставление отчетности и отчетов независимого аудитора.
Сейчас 100% кредитных союзов и 100% страховых компаний, которые есть в реестре регулятора (кроме зарегистрированных на неподконтрольных территориях), отчитываются о результатах своей деятельности.
Также возросла прозрачность операций и деятельности с активами страховщиков, что, в частности, можно оценить по изменению структуры их активов и динамикой внутреннего перестрахования. Возросла также доля приемлемых активов страховщиков, что непосредственно влияет на платежеспособность страхового рынка.
Коллекторская деятельность стала цивилизованной
Нацбанк начал «тектонические» изменения на рынке коллекторской деятельности. В 2021 году в Украине впервые появилось законодательное регулирование деятельности коллекторских компаний и финансовых учреждений во время урегулирования просроченной задолженности по потребительским кредитам. Законодательством регламентировано поведение уполномоченных лиц с учетом предыдущего опыта неэтичного поведения, выходившего в основном за пределы правовых норм. Чтобы иметь возможность предоставлять коллекторские услуги, учреждение должно пройти регистрацию в НБУ. Только компании, внесенные в реестр и проверенные Нацбанком, будут иметь право предоставлять услуги по урегулированию задолженности по потребительским кредитам в пользу других лиц.
Сейчас в Украине зарегистрировано 23 коллекторские компании.
Рост рынка
Несмотря на сокращение количества игроков в целом финрынок демонстрирует умеренный прирост, отмечают в НБУ. Доля небанковских финансовых учреждений в активах финансового сектора с июля прошлого года в сентябре 2021 года приобрела рост до 12% (+1%).
Наибольшую долю в активах небанковского финансового сектора составляют финансовые компании. Их показатели в 2021 году демонстрируют рост — плюс 8% во втором квартале по сравнению с показателями первого.
Страховой рынок за последние 12 месяцев продемонстрировал прирост объемов активов (+5,7%), приемлемых активов (+ 8,9%) и страховых резервов (+ 11,7%). Страховые премии в первом полугодии текущего года против прошлогодних показателей аналогичного периода выросли на 18%, а объемы уплаченных страховых выплат увеличились на 20% по сравнению с этим периодом 2020 года.
Несмотря на умеренные и неравномерные темпы, наращивают свои активы и кредитные союзы: с начала 2021 года — плюс 3%. Кроме того, наблюдается рост их кредитного портфеля (+ 4% за II квартал 2021 года). В то же время уменьшилось количество нарушителей норматива достаточности капитала кредитных союзов.
Напомним, проверить действующие лицензии финансовых учреждений можно на сайте Нацбанка: небанковского финансового учреждения, юридического лица-лизингодателя. Информацию о зарегистрированных коллекторских компаний размещен на портале Нацбанка. Благодаря информации из реестра кредитодатели и потребители финансовых услуг всегда смогут проверить сведения о коллекторской компании.