Услуги биометрической оплаты, которые еще несколько лет назад считалась фантастикой, теперь превращаются в реальность. Совершенствуя финансовые технологии, вместе с партнерами ПриватБанк расширяет возможности и комфорт украинцев в платежном пространстве.
В сегодняшних реалиях развития банковских технологий, банк предлагает потребителям новые способы платить по безналу через технологию биометрической оплаты FacePay24 для розничных торговых сетей. Это дает клиентам широкий выбор платежных инструментов и совершенствует одновременно потребительский опыт.
Это заставит как потребителя, так и ритейл более активно переходить на безналичные расчеты, ведь по мнению специалистов, биометрия открывает новые возможности с точки зрения подлинности и непосредственно осуществления платежей, гарантирует их безопасность, и в дальнейшем существенно влиять на развитие кешлес.
Напомним, по исследованиям Mastercard Digitalization Trust Survey 2019, украинцы очень открыты для инноваций опережая в этом многие европейские страны: 87% украинцев предпочитают оплату смартфоном, 58% граждан уже пользуются платежными приложениями, что является одним из самых высоких показателей в Европе.
Технология биометрической оплаты FacePay24
ПриватБанк и Visa сообщили о запуске в Украине системы биометрической оплаты покупок FacePay24 для розничных торговых сетей. Уже появляются украинские торговые точки, в которых покупатели могут оплачивать товары «лицом». Пилотными пока есть первые четыре магазина национальной сети HOP HEY в Днепре.
Запуск услуги оплачивать товары «лицом», которая еще несколько лет назад считалась фантастикой, стало возможным благодаря интеграции современных методов оплаты Visa, технологий Amazon Web Services с обновленной платформой мобильного банка Приват24.
Что это за технология? FacePay24 использует одну из самых ведущих в мире систем автоматического распознавания лиц Amazon Rekognition. Технология Amazon дает возможность масштабировать услугу почти на любую торговую точку.
Amazon Rekognition создан на базе безопасной, надежной и проверенной технологии глубокого обучения, разработанная экспертами Amazon в области компьютерного зрения для ежедневного анализа миллиардов изображений и видео.
Как действует технология? Допустим, у вас нет с собой кошелька, потому что все карты - в смартфоне. Но технология позволяет идти дальше, позволяя забыть дома и телефон, - ведь есть биометрическая оплата покупок в офлайн-ритейле.
С помощью Приват24 эта возможность доступна всем клиентам ПриватБанка и любым офлайн- и онлайн-торговцам. Итак, достаточно будет физически появиться в торговой сети, выбрать товары и ... предъявить выбранную часть тела для идентификации.
Лаконичная, одновременно содержательная визуальная характеристика технологии представлена ПриватБанком на Youtube.
Что для этого нужно? Для использования сервиса «оплаты лицом» необходимо установить на смартфон обновленное приложение Privat24 и активировать оплату FacePay24.
Затем, следуя пошаговой инструкции, нужно сделать три Селфи с разных ракурсов и привязать к изображению своего лица банковскую карточку Visa. После этого оплачивать покупки можно, посмотрев в специальную камеру планшета рядом с кассой.
Поэтому не нужно будет носить с собой ни платежную карточку, ни смартфон — достаточно улыбки клиента, чтобы оплатить товар в FacePay-магазинах.
В банке уверяют: решение ПриватБанка и Visa не использует личную информацию, которая может содержаться в вашем контенте, для таргетинга продуктов, услуг или маркетинга. Доверие клиентов, безопасность данных остается высоким приоритетом.
Проект поведенческой биометрии
Первый в Украине проект верификации клиентов, основанный на поведенческой биометрии, реализуется ПриватБанком в партнерстве с Mastercard. Проект планируется реализовать до конца 2019 года.
Новое решение обеспечивается NuDetect - платформа прозрачной проверки пользователя от NuData, компания Mastercard. Технология NuDetect помогает организациям во всем мире проверять личность клиентов, используя их естественное поведение при взаимодействии в интернете.
Поведенческая аутентификация и «пассивная» биометрия является новейшим технологиям для проверки пользователей за их поведением, а NuDetect - пионером в этой области.
NuDetect позволит онлайн-банкинга и мобильного приложения Приват24 проверять клиентов за их уникальным поведением при взаимодействии с устройствами или приложениями.
Технология позволяет анализировать сотни сигналов, включая характеристики устройства, пассивные биометрические и поведенческие показатели. Далее, происходит сравнение их с образом поведения пользователя в прошлом.
Особенности решения состоит в том, что оно обеспечивает ненавязчивую непрерывную аутентификацию, является невидимым и не требует предварительной регистрации. Пользователю не нужно выполнять какие-либо дополнительные действия, кроме тех, которые он обычно делает, используя свой аккаунт. Поведенческие данные таких взаимодействий анализируются в режиме реального времени, чтобы обеспечить достоверную оценку рисков пользователей — это помогает компаниям предотвратить потенциальные вторжения и атаки. Информация, идентифицирующая личность, не сохраняется, и данные никогда не будут доступны хакерам.
Используя машинное обучение, платформа NuDetect создает профайл клиента, в котором собираются более 300 его уникальных свойств. По этим параметрам платформа в режиме реального времени определяет, является ли пользователь настоящим клиентом или же это мошенник.
Платформа NuDetect была разработана компанией NuData Security, которую приобрел Mastercard в 2017 году. Mastercard развивает свои обязательства по усилению защиты в цифровом пространстве, интегрируя NuData в свой и без того надежный набор продуктов по безопасности и защиты от мошенничества. Это приобретение также укрепило усилия компании по обеспечению безопасности и аутентификации на уровне устройств, обеспечивая в режиме реального времени взаимодействие между эмитентами, торговцами и процессинговыми компаниями.
В банке уверяют, реализация совместного с Mastercard решения позволит Приват24 предоставить клиентам ПриватБанка наиболее совершенный новый уровень безопасности, при этом — обеспечивая максимальную скорость и комфорт при проведении платежей.
Стоит отметить, в декабре 2018, в период активного шопинга, NuData помогла ритейлерам выявить более 1 миллиарда неправомерных цифровых операций и остановить 99% мошеннических атак, сэкономив торговцам во всем мире более 500 млн долларов.
В итоге отметим, в Нацбанке подчеркивают, что ключевым фактором успеха в привлечении людей в финансовую систему — это сотрудничество бизнеса и государства. Сейчас инфраструктура кешлес-экономики в Украине и сервисы стремительно развиваются, а реализованы в партнерстве решение smart city - по интеграции платежей в городскую инфраструктуру — часто становятся драйверами безналичного образа жизни. Сформирован достаточный потенциал для развития безналичной экономики во внедрении digital-решений.
Напомним, НБУ определил финансовую инклюзии одной из своих стратегических целей. Поэтому образ стратегии определена как «украинец европейский, финансово знаком». Это означает, что граждане Украины будут иметь достаточный уровень финансовых знаний и будут способны принимать ответственные решения относительно персональных финансов. Активная фаза реализации стратегии запланирована с 2020 года.
