Регулирование и надзор: внедрение дистанционных подходов в деятельности Нацбанка

Регулирование и надзор: внедрение дистанционных подходов в деятельности Нацбанка

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поделиться:

Национальный банк планирует ввести дистанционный подход для проведения инспекционных проверок в банках. Проверки участников платежного рынка смогут также происходить дистанционно, сообщает пресс-служба регулятора.

Удаленные подходы настолько сильно вошли в нашу жизнь, что и отдельные рабочие процессы начали активно пересматриваться в направлении онлайн. Поэтому новый проект НБУ — введение дистанционного подхода при инспектировании деятельности банков, что ранее осуществлялся только в форме выездных инспекционных проверок. Регулятор также вводит дистанционные проверки деятельности участников финансового рынка. Кроме введения дистанционных форм надзора, НБУ меняет подходы к регулированию рынка электронных денег, который будет осовремененным и транспарантным, говорится в сообщении регулятора на официальном сайте.

Мы решили осветить изменения в реализации надзорных функций Нацбанка в отношении банковских и небанковских финансовых учреждений.

Дистанционный подход инспекционных проверок в банках

Нацбанк планирует ввести дистанционный подход для осуществления инспекционных проверок по выполнению регуляторных норм и соблюдения действующего законодательства банками Украины.

Сейчас все выездные инспекционные проверки осуществляются непосредственно в банке. В течение всего срока проверки группа инспекторов от НБУ находится в банке, осуществляет коммуникацию с его работниками, проверяет достоверность отчетности, оценивает риски банка и принимает непосредственное участие в заседаниях коллегиальных органов.

С момента введения дистанционного подхода проверки преимущественно осуществляться на расстоянии, коммуникация с банком дистанцируется максимально. Количество инспекторов, которые будут находиться в помещении банка, будет минимизировано, а также время проведения инспекции. Количество инспекторов и длительность проверки – в рамках решения только тех проблемных вопросов, требующих проверки непосредственно на месте.

В Нацбанке уверяют, что такие подходы регулятор планировал давно, поскольку в НБУ непрерывно работают над совершенствованием подходов к надзору в целом и инспектирования в частности. Сейчас банки из-за пандемии коронавируса перевели часть персонала на удаленную работу. Также НБУ продолжает пересматривать свои надзорные подходы в направлении удаленности. Новый подход позволит сократить время проверки на 50%, а соответственно пребывания инспекторской группы в банке. Это существенно уменьшает нагрузку на банки, ведь им не нужно будет уделять время и предоставлять помещения для инспекторов.

Нацбанк сможет начать применять дистанционный подход при проверках банков уже после восстановления плановых проверок, которые сейчас приостановлены из-за действия карантинных мероприятий.

Действующее законодательство и нормативная база НБУ позволяет и сейчас частично применить дистанционный подход. Стоит отметить, надзор традиционно осуществлялся комплексно — проведение безвыездного банковского надзора (дистанционного мониторинга) и проведения инспекционных проверок. В НБУ сейчас готовы отдаленно обрабатывать информацию, проводить интервью и собеседования с работниками банков. Однако, максимальное использование дистанционного подхода будет возможно только после нормализации двух аспектов, в частности, предоставление инспекторам Нацбанка удаленного доступа к автоматизированной банковской системе для просмотра и получения данных, а также внедрение электронных архивов документов или, по меньшей мере, обеспечение возможности хранения документов в электронном виде.

Внедрение дистанционного подхода отвечает рекомендациям Европейского надзорного органа (EBA — European Banking Authority) о пересмотре надзорной деятельности регуляторов, которые рекомендуют подходить более гибко и прагматично к проведению инспекционных проверок.

Удаленные проверки участников платежного рынка

Регулятор сможет проводить дистанционные безвыездные проверки для контроля за соблюдением требований законодательства Украины по вопросам деятельности платежных систем и перевода средств платежными организациями платежных систем и их участниками, а также операторами услуг платежной инфраструктуры, отмечают в НБУ.

В результате введения карантинных мероприятий Нацбанк приостановил проведение плановых проверок объектов оверсайта. Однако, даже в условиях введения ограничительных мер регулятор должен осуществлять непрерывный оверсайт за участниками платежного рынка.

Поэтому на период карантина или других ограничительных мер регулятор предусмотрел возможность осуществлять проверки объектов оверсайта, включенных в план проведения проверок, в безвыездно форме, а также корректировать план проведения проверок, учитывая фактические возможности их проведения с учетом ограничительные меры.

Соответствующие нормы содержит постановление Правления НБУ от 11 сентября 2020 №134, вступающее в силу с сегодняшнего дня — 18 сентября 2020 года.

Регулирование рынка электронных денег

Нацбанк также вводит изменение в функционирование рынка электронных денег и его регулирование. Трансформация рынка направлена ​​на соответствие идеологии пятой Директивы ЕС, ведь НБУ вводит требования, обуславливающие необходимость идентификации пользователей электронных денег, установление новых лимитов для операций с электронными деньгами, ужесточение требований к банкам-эмитентам электронных денег по контролю за деятельностью коммерческих агентов, а также повышение уровня защиты прав пользователей электронных денег (рис. 1).

Рисунок 1 — Ключевые изменения регулирования рынка электронных денег в Украине

Источник: НБУ.

Изменения регулирования рынка электронных денег обязывают банки обеспечивать меры надлежащей проверки пользователей электронных денег. Перечень таких мероприятий расширен требованиями проведения идентификации пользователей электронных денег и их верификации, аналогично требованиям положения об открытии счетов. Такие требования распространяются на клиентов, которые открывают электронные кошельки, чтобы осуществлять различные операции: покупать товары, платить за услуги и тому подобное.

Кроме идентификации и верификации, операторы обязаны сопровождать переводы с использованием электронных денег информацией о плательщике и получателе.

С целью минимизации рисков неправомерного использования электронных денег, Нацбанк ужесточил требования по контролю за деятельностью коммерческих агентов. В частности, отныне такие агенты обязаны открывать в банке-эмитенте отдельный текущий счет для осуществления агентской деятельности (кроме агентов по распространению и пополнению, являющиеся банками, небанковскими финучреждениями или одновременно являются торговцами в программе лояльности). Кроме этого, они должны использовать наличность, полученную у клиента, исключительно для внесения на отдельный текущий счет и не могут пользоваться ею в других целях. Они также должны подтверждать каждую операцию по приему наличных кассовым документом. И последнее, они не смогут передавать свои полномочия по агентскому договору другим субъектам хозяйствования и физическим лицам.

Контроль за соблюдением порядка зачисления наличных агентами возлагается на банк-эмитент электронных денег.

С целью повышения защиты прав пользователей электронных денег, регулятор также установил ряд требований банков-эмитентов электронных денег. Отныне банк-эмитент обязан перед заключением договора с пользователем информировать его о создании электронного кошелька и получить его согласие. Также банк-эмитент не может предоставлять кредит из средств, полученных в качестве предоплаты за выпущены электронные деньги, а также должен предоставить пользователю информацию о наименовании и местонахождении эмитента и оператора, условия и порядок создания/использования электронного кошелька. Кроме этого, банк-эмитент должен перед заключением договора с пользователем информировать его о порядке, способах осуществления переводов между пользователями — физическими лицами и оплаты за товары электронными деньгами, а также сумму и порядок уплаты комиссионного вознаграждения пользователем, а также другую информацию.

Стоит отметить, нормы по регулированию рынка электронных денег содержит соответствующее постановление, вступившее в силу с 15 сентября 2020 года. В то же время НБУ предусмотрел для банков комфортный переходный период. Они будут иметь шесть месяцев для того, чтобы разработать изменения в правилах использования электронных денег и привести свою деятельность в соответствие с требованиями нового регулирования.

Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!