Рекордная прибыль банков: предпосылки успеха и влияние на экономику Украины

Рекордная прибыль банков: предпосылки успеха и влияние на экономику Украины

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поделиться:

Банковский сектор Украины демонстрирует рекордные показатели прибыльной деятельности, которые превзошли исторический максимум 2018 года. Итак, в первом полугодии 2019 года банки получили 31 млрд гривен прибыли, что в 3,8 раза превышает прошлогодний показатель аналогичного периода, говорится в обзоре банковского сектора Украины.

Оценивая прогресс, необходимо отметить сохранение прошлогоднего тренда стремительного роста прибыльности банковской системы Украины. Несмотря на сложный период электорального цикла, который пришелся на этот период, во втором квартале сохранились тенденции роста доходной деятельности банковского сектора и интенсивного кредитования населения.

Среди факторов положительного влияния на функционирование банковского сектора Украины Нацбанк выделил следующие: снизился уровень долларизации, качество кредитного портфеля выросло, приток депозитов населения и бизнеса — сохранился.

За первое полугодие 2019 прибыль превысила 2018 год

Как выше отмечено, прибыльность банковского сектора продолжает устанавливать рекорды: в первом полугодии прибыль банков составила 31 млрд грн, что не только в 3,8 раза выше прошлогодних показателей, но и больше, чем прибыль за весь 2018 год.

Большинство доходов банковской системы обеспечил государственный «ПриватБанк», получив 18,3 млрд гривен прибыли. На долю иностранных банков приходится 9 млрд гривен прибыли. Всего с 76 действующих банков прибыльными были 66 учреждений.

Оценка прибыльности банковского сектора

Показатель, характеризующий рост эффективности, то есть указывает на качественные преобразования, обеспечивающие рекордную доходность — это показатель операционных доходов банков.

Поэтому, необходимо отметить, что во втором квартале операционные доходы выросли на 41,7% по сравнению с показателями 2018 года (благодаря значительному росту процентных и комиссионных доходов и стремительного развития потребительского кредитования и безналичных операций с населением), а операционные расходы в годовом измерении — на 10,7 %. Поэтому операционная прибыль до формирования резервов в годовом измерении увеличился на 89,1%.

Отчисления в резервы были на 63,4% ниже, чем в I квартале и составили 6,4 млрд грн.

Кроме того, рекордной прибыли сектора способствовал положительный результат от торговых операций государственных банков, в частности от валютной переоценки.

Долларизация, наращивание кредитования и рост качества ссуд

Курс НБУ на дедолларизацию – важный аспект стратегии для качественного преобразования экономики Украины. По оценкам НБУ фактический уровень использования в Украине иностранной валюты в товарно-денежных отношениях превышает 40%, что является результатом действия ряда факторов в прошлом — низкого качества управления и недоверия населения к государственной политике, длительных периодов де-факто фиксированного обменного курса, геополитической напряженности и макрофинансовой нестабильности. В сегодняшних условиях проблемы прошлого должны остаться позади и естественный уровень долларизации для Украины должен составлять около 20%, отмечают в НБУ. Соответственные изменения монетизации национальной экономики характеризует не только количественные, но и качественные преобразования.

В условиях сохранения макроэкономической стабильности и замедления инфляции продолжается естественная дедолларизация кредитов.

Низкая и стабильная инфляция удешевляет займы в национальной валюте, а их привлекательность для заемщиков растет, что наблюдается во втором квартале 2019 года.

Согласно данным НБУ, в этот период продолжали больше расти розничные кредиты в гривне: + 6,6% за квартал и + 33,2% в годовом измерении. Потребительское кредитование остается самым доходным сегментом для банков благодаря высокому спросу.

В среднесрочной перспективе темп прироста чистого гривневого розничного кредитного портфеля сохранится на уровне более 30% по сравнению с прошлогодними показателями, отмечают в НБУ.

Чистые гривневые кредиты корпоративному сектору выросли на 3,1% за квартал и на 8,9% в год, в том числе в результате действия сезонных факторов и кредитование государственных предприятий.

В НБУ отмечают, за последние три года — это самый высокий темп.

Оценивая уровень дедолларизации, в итоге отметим, доля чистых валютных кредитов в кредитном портфеле физлиц сократилась на 0,7 п.п. и на конец июня составила лишь 5,7%. Долларизация чистого портфеля корпоративных кредитов снизилась на 2,2 п.п. за квартал до 47,5%. Достичь таких показателей удалось благодаря укреплению гривны и оживлению гривневого кредитования.

Приток гривневых депозитов населения и бизнеса

За соответствующий период средства населения и бизнеса на счетах банковских учреждений выросли на 2,7%. Гривневые средства населения выросли на 5,9% за квартал и на 11,8% по сравнению с аналогичными показателями 2018 года. Средства бизнеса в национальной валюте выросли на 1,9% за квартал и на 8,7% в годовом измерении.

Доля иностранной валюты выросла в средствах бизнеса и сократилась в средствах населения. Уровень долларизации депозитов на конец квартала составил 40,7%.

Напомним, за первый квартал НБУ дважды снижал учетную ставку, однако ставки по 12-месячным гривневым депозитам физических лиц на это почти не отреагировали и оставались близкими до 15,5% годовых. Стоит отметить, что высокий спрос на розничные кредиты поддержит высокие ставки по гривневым депозитам.

Стоимость 12-месячных депозитов населения в долларах США достигла исторического минимума — упала до 3,1% годовых.

Ресурсы в национальной валюте юридических лиц подешевели до 13,4% годовых. Впрочем, это выше, чем в среднем за последние четыре года, отмечают в Нацбанке.

Прогноз на перспективу

В НБУ отмечают, что тенденция высокой доходности сохранится и в дальнейшем: начатый Национальным банком цикл снижения ключевой ставки будет положительно влиять на прибыльность банков, поскольку стоимость привлеченных средств снизится, а высокий спрос в розничном сегменте поддержит высокие ставки по потребительским кредитам.

Темпы роста депозитов хотя и сократятся, но останутся достаточными для поддержки кредитования, прежде всего розничного. Стоит отметить, что НБУ подтверждает свои предыдущие ожидания роста чистого гривневого розничного кредитного портфеля на уровне более 30% по сравнению с показателями 2018 года.

Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!