Украина продолжает находиться в условиях карантина, а с 8 до 24 января 2021 года карантин будет усилен. Для поддержки банковского сектора и экономики на время введенных ограничительных мер Нацбанк принял комплекс антикризисных мер. Об этом сообщила пресс-служба регулятора.
Поэтому с учетом развертывания эпидемиологической ситуации, в НБУ приняли решение продолжить ряд антикризисных мер и внедрить новые для поддержки банковского сектора и экономики, говорится в сообщении.
Мы решили осветить ключевые аспекты антикризисных мер НБУ, которые будут действовать в течение 8-24 января следующего года.
Характер антикризисных мер
Для поддержки реального сектора экономики, НБУ рекомендует банкам провести реструктуризацию кредитов заемщиков, подвергшихся финансовым трудностям от введения ограничительных мер и не способных обслуживать кредиты.
Нацбанк разрешил банкам не распространять отдельные признаки дефолта по кредитам, которые будут реструктуризированы максимум до 1 июня 2021:
Рисунок 1 - Сроки реструктуризации кредитов для домохозяйств и бизнеса
Источник: НБУ.
Реструктуризация, с одной стороны, способна смягчить влияние кризиса на финансовое состояние заемщиков, а с другой — не обусловливать для банков рисков потери капитала. Поэтому реструктуризация не должна ухудшать условия для заемщика и приводить к росту эффективной процентной ставки. Банкам также запрещается устанавливать комиссии за реструктуризацию соответствующих кредитов.
В условиях карантина, НБУ рекомендует реструктуризацию проводить дистанционно. Для проведения реструктуризации, заемщики — юридические лица должны представить подтверждение фактов снижения доходов или остановки работы бизнеса.
Особенности проведения реструктуризации
К среднему и крупному бизнесу банкам рекомендуется применять индивидуальный подход при реструктуризации с учетом отчетности и перспектив восстановления, к физическим лицам — оценку на портфельной основе (кроме ипотечного и автокредитования).
В рамках антикризисных мер, банкам также разрешено смягчение ряда кредитных условий, в частности, не ухудшать класс заемщика с учетом информации из кредитного реестра — до 29 апреля 2021 года. Банкам разрешено не проводить переоценку и проверку состояния залога — до 30 марта 2021 года. Также разрешено не учитывать при оценке должников-бюджетных учреждений исполнения показателей бюджета за текущий и 2021 годы — до 4 января 2023 года.
Реструктуризация займов производителей «зеленой» электроэнергии
В НБУ отмечают, в части реструктуризации кредитной задолженности производителей «зеленой» электроэнергии, банкам разрешено не применять отдельные признаки дефолта, если реструктуризации будут проведены до 30 апреля 2021 года (ранее — до 28 февраля 2021).
Управление проблемными кредитами
В части управления проблемными активами банкам разрешено учесть ожидаемые экономические последствия карантина и ограничений в краткосрочном периоде. В рамках антикризисных мер банки получили право определить и установить в стратегии управления проблемными активами целевой уровень неработающих кредитов в 2021 году.
Разработка и представление банками планов
По разработке и представлению планов восстановления деятельности, бакам также разрешены определенные послабления в представлении планов восстановления деятельности в тестовом режиме не позднее 1 марта 2021 года. Разрешено также стресс-тестирование с применением только одного стресс-сценария, который должен предусматривать длительный негативный экономический эффект от пандемии, не включать в планы восстановления деятельности перечня критических функций.
Стоит отметить, что в части представления документов в НБУ, банкам и небанковским финансовым учреждениям разрешено отправлять необходимые документы по электронной почте с наложением квалифицированной электронной подписи.
Согласование руководителей
Для осуществления процедуры согласования кандидатов на руководящие должности в банках, Национальный банк продолжает дистанционный режим тестирования руководителей банка и кандидатов на руководящие должности в формате собеседования с кандидатами путем видеоконференции.
Комплекс действующих и введенных антикризисных мер
Антикризисные меры регламентированы постановлением Правления НБУ №160 «Об утверждении Правил работы банков Украины в связи с установлением карантина и введением ограничительных противоэпидемических мероприятий в целях предотвращения распространения коронавирусной болезни COVID-19 и внесения изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины» от 21 декабря 2020 года.
Указанное постановление дополняет перечень мер Нацбанка, которые были введены ранее для поддержания банков на время ограничений, связанных с распространением коронавирусной инфекции.
Речь идет об изменении в части применения мер воздействия. К банков и банковским группам не применяются меры воздействия за нарушение требований к показателям капитала, ликвидности, кредитного риска и т.д. - до июня 2021 года. Соответствующее решение будет действовать при условии, если нарушения возникли вследствие негативного влияния карантина при условии, если одновременно банки или банковские группы не допускают нарушений нормативов достаточности капитала и ликвидности, предусмотренных статьями 75 и 76 закона «О банках». Однако стоит отметить, решение не распространяется на банки, которые осуществили распределение прибыли за прошлый год, выплатив дивиденды.
Также введены временные изменения в части буферов капитала. В марте 2020 года принято решение о приостановлении их введения через коронакризис. Впоследствии Нацбанк определится с графиком активации этих буферов и заблаговременно сообщит об этом на веб-портале регулятора.
О проведении инспекционных проверок пока также действуют изменения, в частности, осуществление всех видов плановых выездных проверок остановлено на период до последнего календарного дня месяца, в котором завершается действие карантина.
В части норматива ликвидности LCR, стоит отметить, что Национальный банк отсрочил на два года начало введения нормы по учету в структуре высоколиквидных активов в иностранной валюте не более 80% остатков на корреспондентских счетах в иностранных банках с рейтингом не ниже инвестиционного класса.
Кроме перечисленных мер смягчения, в части работы с непрофильными активами регулятор также поддержал финучреждения. Банкам было предоставлено больше времени для очистки баланса от активов, которые не используются при осуществлении банковской деятельности. Речь идет преимущественно об объектах жилой и коммерческой недвижимости, которые банки получили на баланс в процессе взыскания залогового имущества по кредитам.
В итоге стоит отметить, антикризисные меры, предусмотренные постановлением Правления НБУ №160 вступают в силу с 22 декабря 2020 года.
