$ 38.08 € 41.49 zł 9.64
+8° Киев +9° Варшава +8° Вашингтон

Рост ипотеки в 2021 году: текущее состояние, тенденции и прогноз

Діденко Сергій 14 Лютого 2022 20:51
Рост ипотеки в 2021 году: текущее состояние, тенденции и прогноз

В 2021 году банки выдали почти 9 млрд. грн. новой ипотеки, что в 2,4 раза больше, чем за предыдущий год.

Об этом сообщила пресс-служба Нацбанка. Банки Украины сообщили, что в декабре 2021 года было выдано 1113 ипотечных кредитов на общую сумму 990 млн. грн. Соответствующий месячный показатель самый высокий за период опроса банков – с декабря 2018 года, говорится в сообщении Нацбанка.

Мы решили осветить тенденции на ипотечном рынке Украины, а также ожидания банков относительно дальнейшего развития кредитования приобретения жилой недвижимости.

Итоги ипотечного кредитования в 2021 году

В течение 2021 года банки выдали 10,8 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 8,9 млрд. грн. Новое ипотечное кредитование в 2021 году по сравнению с 2020 годом по количеству договоров почти удвоилось и выросло в денежном измерении в 2,4 раза, отмечают в Нацбанке.



Рисунок 1 – Объемы ипотечного кредитования в 2021 году, млн. грн.

Источник: НБУ.

В Нацбанке отмечают, что рынок ипотечного кредитования сейчас очень концентрирован, в частности, почти 90% новых сделок (объемом 7,5 млрд. грн) заключили пять банков в течение 2021 года.

Аналитики отмечают, что банки преимущественно кредитуют покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Доля заключенных ипотечных договоров в сегменте вторичного рынка недвижимости составляла около 90% от всех новых ипотечных кредитов заключенных в прошлом году.

В прошлом году средний размер кредита вырос на покупку жилья. Если в 2020 году она составляла около 663 тыс. грн, то в 2021 году – 819 тыс. грн. По подсчетам Нацбанка, средний размер ипотечного кредита на покупку первичной недвижимости в 2021 году составил 893 тыс. грн., вторичной – 809 тыс. грн.



Рисунок 2 – Ипотека в декабре 2021 года

Источник: НБУ.

Стоит отметить, что средневзвешенная эффективная ставка по ипотечным кредитам в декабре 2021 года составила 16,1% на первичном рынке и 13,6% – на вторичном. За год ставки снизились на 0,8 и. п. и на 0,4 и. п. соответственно, несмотря на незначительный их рост в ноябре-декабре.

В 2021 году в региональном разрезе больше ипотечных кредитов выдано в Киеве – 2,8 тыс. договоров на общую сумму 3,1 млрд. грн (35% от общего объема). Следующим по этому показателю занимает Киевская область – 1,6 тыс. договоров на 1,7 млрд. грн (19%), Харьковская – 1,1 тыс. договоров на 739 млн. грн (8%), Львовская – 580 договоров на 488 млн. грн (6%) и Днепропетровская область – 626 договоров на 407 млн. грн (5%).

Напомним, в своих прогнозах банки ожидают, что в следующие 12 месяцев объемы кредитования и фондирования будут расти, а качество кредитного портфеля улучшится. По ожиданиям респондентов, в первые три месяца 2022 года спрос повысится на гривневые кредиты, ссуды МСП и ипотеку. Стандарты кредитования для своих клиентов продолжают смягчаться. Этому способствовали усиление конкуренции с другими финучреждениями, высокая ликвидность, более высокая платежеспособность заемщиков и улучшение ожиданий общей экономической активности. Текущий опрос банков зафиксировал рекордный уровень одобрения заявок на корпоративные кредиты и ипотеку.

Доступная ипотека 7%

По Программе «Доступная ипотека 7%» подписано 1642 кредитных договора на 1,407 млрд. грн. Об этом сообщает Минфин. По состоянию на 10 февраля 2022 года уполномоченными банками по выполнению Государственной программы «Доступная ипотека 7%»подписано 1642 кредитных договора на общую сумму 1,407 млрд. грн как на первичном (20,5%), так и вторичном (соответственно – 79,5%) рынках.



Рисунок 3 – Развитие программы Доступная ипотека 7%

Источник: Минфин.

Всего в уполномоченные банки поступило 2242 заявок на участие в программе на общую сумму 1,93 млрд. грн. На фоне рисков первичного рынка диспропорция сохраняется в разрезе рынков, в том числе 21,2% ипотечных кредитов составляет первичный рынок и 78,8% – вторичный.

В Программе «Доступная ипотека 7%» задействовано 25 регионов, в том числе г. Киев. Согласно поданным заявкам на получение кредитов, самыми активными регионами в прошлой неделе были: - Киевская обл. (31,29%); г. Киев (28,86%); Львовская обл. (6,77%); Харьковская обл. (5,53%); Волынская обл. (3,76%). Прирост в неделю составляет: +3% – количества кредитов и +3% – суммы кредитов; +4% – количество заявок и +4% – сумму заявок.

Для привлечения большего количества участников в госпрограммах Доступная ипотека 7% и Доступные кредиты 5-7-9% Минфин разработал постановление Кабинета Министров Украины «О внесении изменений в постановления Кабинета Министров Украины от 24 января 2020 г. №28 и от 24 января 2020 г. №29».

Следовательно, были отменены возрастные ограничения к недвижимому имуществу (кроме объектов недвижимости в областных центрах с численностью населения более 1 млн, которые должны быть приняты в эксплуатацию или реконструированы не ранее десяти лет, предшествующих текущему) и увеличен лимит возможного превышения площади предмета ипотеки с 20% – до 40% от нормативной площади, уплачиваемой заемщиком самостоятельно.

Напомним, повышению спроса на ипотеку способствовали более низкие процентные ставки, а спрос на потребительские кредиты подогревают улучшение потребительских настроений и большие расходы домохозяйств на товары длительного потребления. Банки ожидают, что спрос на кредиты будет расти. В целом банки оценили долговую нагрузку как среднюю. Заметной тенденцией является улучшение оценок долговой перегрузки больших и определенное ухудшение – малых и средних компаний. В I квартале 2022 года банки ожидают, что процентный риск и дальше будет снижаться, а кредитный, валютный и риск ликвидности возрастут.