Украинская экономика постепенно восстанавливается, инфляция на снижается и предсказуема, а банковская система - устойчива, докапитализирована, становится прозрачной и прибыльной. Доходность украинских банков в 2018 году за год стала рекордной за последние 10 лет. Только за 11 месяцев банковский сектор получит прибыли в 11 раз больше, чем за весь прошлый год - 20 млрд грн.
Именно макроэкономическая и финансовая стабильность, а также восстановление доверия к банковской системе является важнейшими достижениями Национального банка в 2018 году и остается приоритетом на будущее.
Большая часть неработающих кредитов (NPLs), сформировавшаяся в банковском секторе, представляет угрозу для финансовой стабильности и препятствует финансированию экономики. Совет по финансовой стабильности отмечает, что высокий уровень NPLs в портфелях банков государственного сектора стал следствием влияния следующих факторов: ухудшение макроэкономической среды в 2014-2016 годах, недобросовестности многих заемщиков, военной агрессии и оккупации Крыма и части территории Донецкой и Луганской областей, недобросовестных кредитных практик и так называемого политического кредитования.
Низкое качество кредитного портфеля создает существенные фискальные риски для государства - бюджетные расходы на поддержку капитала банков были колоссальными.
Отметим, что по итогам прошлого года, среди государственных банков существенно улучшил свои позиции в рейтинге только «ПриватБанк». За 9 месяцев 2018 банк показал прибыль в сумме 5,093 млрд грн. и чистый процентный доход на уровне свыше 10,685 млрд грн., увеличив его по сравнению с первым полугодием 2018 на 243,36%. По итогам января-ноября 2018 финансовая отчетность банка отражает прибыль в размере 9,03 млрд грн.
Из перечня банков с участием государства в капитале положительные показатели зафиксированы по результатам деятельности «Укргазбанка» - за 9 месяцев 2018 года ему удалось снизить долю плохих кредитов в кредитном портфеле на 5,04 п.п. в 19,82%, что намного лучше среднего значения по рынку.
Ситуация в «Ощадбанке» и в «Укрэксимбанке» по-прежнему была несколько хуже, однако ни один из этих госбанков так и не выпал из группы с наивысшей оценкой надежности, во многом благодаря поддержке государства.
Стоит отметить, что на конец ноября 2018 сумма NPLs в этих трех банках составляла 194 млрд грн.
Советом по финансовой стабильности создана рабочая группа в составе представителей НБУ, Министерства финансов Украины, Фонда гарантирования вкладов физических лиц и международных экспертов для разработки принципов проведения реструктуризации NPLs в трех банках государственного сектора (Ощадбанк, Укрэксимбанк и Укргазбанк).
В результате, на последнем заседании 20 декабря 2018, Совет по финансовой стабильности утвердила основные принципы работы госбанков с неработающими кредитами «Рекомендации (принципы) о работе банков государственного сектора с неработающими кредитами (NPLs)».
Утверждённые рекомендации Совета по финансовой стабильности, которые предусмотрены Меморандумом между Украиной и МВФ, должны способствовать снижению одного из системных рисков для финансовой стабильности Украины, связанного с чрезмерным объемом неработающих кредитов в банковской системе.
Введённые рекомендации разработаны дополнительно к требованиям Закон Украины «О финансовой реструктуризации» рабочей группой, образованной РФС. Они касаются только процесса реструктуризации крупных кредитов, то есть превышающих 5% регулятивного капитала банков, и определяют базовые предпосылки, соблюдение которых обеспечат справедливость и прозрачность процесса реструктуризации, а также защита интересов государства как конечного владельца банков.
Хотя эти рекомендации разработаны для банков государственного сектора, банки с частным капиталом также могут их использовать в своей работе.
Предусмотрено, что госбанки должны отчитываться о работе с проблемной задолженностью (включая, в частности, реструктуризацию) каждые полгода (первый отчет ожидается в феврале 2019) для формирования общего отчета Министерством финансов Украины и его опубликования.
Отметим, разработка и внедрение действенных шагов со стороны Совета финансовой стабильности по работе с неработающими кредитами банков государственного сектора, направлено на обеспечение и усиление уровня информированности инвесторов, вкладчиков, клиентов банков о состоянии банковской системы, ее прозрачности и эффективности. Такие меры направлены на повышение качества кредитного портфеля банков, уменьшение фискальных рисков для государства, компенсацию бюджетных расходов, направленных в поддержку капиталов госбанков. Соответствующие принципы направлены на ликвидацию последствий злоупотреблений в финансовой сфере, стимулирования роста уровня доверия к банкам, что будет способствовать выполнению одной из стратегических целей Национального банка - обеспечение стабильной, прозрачной и эффективной банковской системы.
Напомним, что рекомендации вступили в силу 9 января 2019 и действуют до момента вступления в силу нормативно-правового акта НБУ по организации банками процесса управления неработающими активами, который сейчас разрабатывается совместно со Всемирным банком.
