Кардинальные решения по госбанках: детали от Совета по финансовой стабильности

Кардинальные решения по госбанках: детали от Совета по финансовой стабильности

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поделиться:

Украинская экономика постепенно восстанавливается, инфляция на снижается и предсказуема, а банковская система — устойчива, докапитализирована, становится прозрачной и прибыльной. Доходность украинских банков в 2018 году за год стала рекордной за последние 10 лет. Только за 11 месяцев банковский сектор получит прибыли в 11 раз больше, чем за весь прошлый год — 20 млрд грн.

Именно макроэкономическая и финансовая стабильность, а также восстановление доверия к банковской системе является важнейшими достижениями Национального банка в 2018 году и остается приоритетом на будущее.

В этом контексте, НБУ отмечает, что наиболее значимым риском для прибыльности банковского сектора на текущем этапе развития является крайне низкая операционная эффективность отдельных государственных банков.

Большая часть неработающих кредитов (NPLs), сформировавшаяся в банковском секторе, представляет угрозу для финансовой стабильности и препятствует финансированию экономики. Совет по финансовой стабильности отмечает, что высокий уровень NPLs в портфелях банков государственного сектора стал следствием влияния следующих факторов: ухудшение макроэкономической среды в 2014-2016 годах, недобросовестности многих заемщиков, военной агрессии и оккупации Крыма и части территории Донецкой и Луганской областей, недобросовестных кредитных практик и так называемого политического кредитования.

Низкое качество кредитного портфеля создает существенные фискальные риски для государства — бюджетные расходы на поддержку капитала банков были колоссальными.

Отметим, что по итогам прошлого года, среди государственных банков существенно улучшил свои позиции в рейтинге только «ПриватБанк». За 9 месяцев 2018 банк показал прибыль в сумме 5,093 млрд грн. и чистый процентный доход на уровне свыше 10,685 млрд грн., увеличив его по сравнению с первым полугодием 2018 на 243,36%. По итогам января-ноября 2018 финансовая отчетность банка отражает прибыль в размере 9,03 млрд грн.

Из перечня банков с участием государства в капитале положительные показатели зафиксированы по результатам деятельности «Укргазбанка» — за 9 месяцев 2018 года ему удалось снизить долю плохих кредитов в кредитном портфеле на 5,04 п.п. в 19,82%, что намного лучше среднего значения по рынку.

Ситуация в «Ощадбанке» и в «Укрэксимбанке» по-прежнему была несколько хуже, однако ни один из этих госбанков так и не выпал из группы с наивысшей оценкой надежности, во многом благодаря поддержке государства.

Стоит отметить, что на конец ноября 2018 сумма NPLs в этих трех банках составляла 194 млрд грн. 

Советом по финансовой стабильности создана рабочая группа в составе представителей НБУ, Министерства финансов Украины, Фонда гарантирования вкладов физических лиц и международных экспертов для разработки принципов проведения реструктуризации NPLs в трех банках государственного сектора (Ощадбанк, Укрэксимбанк и Укргазбанк).

В результате, на последнем заседании 20 декабря 2018, Совет по финансовой стабильности утвердила основные принципы работы госбанков с неработающими кредитами «Рекомендации (принципы) о работе банков государственного сектора с неработающими кредитами (NPLs)».

Утверждённые рекомендации Совета по финансовой стабильности, которые предусмотрены Меморандумом между Украиной и МВФ, должны способствовать снижению одного из системных рисков для финансовой стабильности Украины, связанного с чрезмерным объемом неработающих кредитов в банковской системе.

Введённые рекомендации разработаны дополнительно к требованиям Закон Украины «О финансовой реструктуризации» рабочей группой, образованной РФС. Они касаются только процесса реструктуризации крупных кредитов, то есть превышающих 5% регулятивного капитала банков, и определяют базовые предпосылки, соблюдение которых обеспечат справедливость и прозрачность процесса реструктуризации, а также защита интересов государства как конечного владельца банков.

Хотя эти рекомендации разработаны для банков государственного сектора, банки с частным капиталом также могут их использовать в своей работе.

Предусмотрено, что госбанки должны отчитываться о работе с проблемной задолженностью (включая, в частности, реструктуризацию) каждые полгода (первый отчет ожидается в феврале 2019) для формирования общего отчета Министерством финансов Украины и его опубликования.

Отметим, разработка и внедрение действенных шагов со стороны Совета финансовой стабильности по работе с неработающими кредитами банков государственного сектора, направлено на обеспечение и усиление уровня информированности инвесторов, вкладчиков, клиентов банков о состоянии банковской системы, ее прозрачности и эффективности. Такие меры направлены на повышение качества кредитного портфеля банков, уменьшение фискальных рисков для государства, компенсацию бюджетных расходов, направленных в поддержку капиталов госбанков. Соответствующие принципы направлены на ликвидацию последствий злоупотреблений в финансовой сфере, стимулирования роста уровня доверия к банкам, что будет способствовать выполнению одной из стратегических целей Национального банка — обеспечение стабильной, прозрачной и эффективной банковской системы.

Напомним, что рекомендации вступили в силу 9 января 2019 и действуют до момента вступления в силу нормативно-правового акта НБУ по организации банками процесса управления неработающими активами, который сейчас разрабатывается совместно со Всемирным банком.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Поделиться:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: