Сегодня мы живем в непростое время сталкиваясь с экономическими потрясениями. Сравнивая событиями, свидетелями которых мы были во время мирового финансового кризиса 2008 года, мы рискуем встретиться с более тяжелыми последствиями. Ведь пандемия коронавируса — шок совершенно иного характера, отмечают в МВФ.
В МВФ подчеркивают: никогда раньше современная экономика не останавливалась мгновенно. Неделя за неделей множество работников теряли рабочие места и свои заработки. Рестораны, отели и самолеты стали пустыми. А потребители и предприятия продолжают сталкиваться с резким сокращением доходов и потенциально широко распространенным банкротством.
В этих условиях Международный валютный фонд подчеркивает важность роли регуляторов для сохранения безопасности банков в условиях кризиса COVID-19.
Наравне с другими регуляторами, НБУ держит «руку на пульсе» банковской системы. Новая рабочая неделя карантина — новые шаги по смягчению требований к банкам при ограничительных мерах, направленных на предотвращение распространения коронавирусной инфекции, сообщает пресс-служба регулятора.
Советы Международного валютного фонда для регуляторов
Как и эксперты в области здравоохранения, регуляторы, как органы банковского надзора должны реагировать на быстро меняющуюся чрезвычайную ситуацию. Органы надзора должны использовать сочетание инструментов из своих наборов стратегий по стихийным бедствиям, событий, связанных с операционным риском, и стрессовых ситуаций в банковском секторе. С учетом своей глобальной перспективы, учитывая прошлый опыт, МВФ предлагает некоторые дополнительные рекомендации относительно дальнейших действий.
Не меняйте правила
В разгар кризиса, изменение правил, вероятно, будет вызывать еще большую путаницу. Аналогичным образом, нужно отложить введение новых инициатив.
В центре внимания банков должно оставаться ведения текущих операций, учитывая возросшие трудности, связанные с проведением таких операций на удаленной основе.
Используйте буферные резервы
Органы регулирования должны четко разъяснить, что буферные резервы капитала и ликвидности должны поддерживать продолжающееся банковское кредитование без негативных последствий для управления банком. Банки накопили эти буферные резервы в объеме, значительно превышающем Базельские минимальные стандарты, чтобы справляться с нагрузкой на ликвидность и потерей доходов в результате неполученных выплат по кредитам.
Мотивация изменения кредита
Надзорные органы должны четко указать банкам на необходимость в превентивном порядке реструктурировать их кредитный портфель для тех заемщиков и секторов, которые сильно пострадали от тяжелого, но временного шока. Регуляторы также должны напомнить банкам о гибкости в управлении кредитным риском и стандартах учета для кредитов ухудшенной качества в таких ситуациях.
Не нужно скрывать потери
Во время кризиса приходится нести потери банкам, инвесторам, акционерам и даже налогоплательщикам. Прозрачность помогает подготовить все заинтересованные стороны; сюрпризы только ухудшают их ответную реакцию, что было доказано во время кризиса 2008 года.
Уточните нормативно-правовые трактовки мер поддержки
Предыдущие разъяснения того, как банки и органы регулирования должны трактовать налогово-бюджетные меры, включая меры, непосредственно направленные на заемщиков, кредитные гарантии, отсрочки платежей, прямые трансферты и субсидии — кроме любых существующих инструкций Базельского соглашения о достаточности капитала — способствовать общей прозрачности.
Укрепляйте коммуникации
МВФ рекомендует постоянный диалог между надзорными органами и банками, особенно в этой беспрецедентной ситуации удаленной работы с коллегами, клиентами и надзорными органами. В ключевых областях, таких как ликвидность и кредиторские позиции, требования к отчетности, как правило, повышаются во время кризиса, но с учетом операционных нарушений может быть целесообразно отсрочить другие требования к отчетности, которые являются менее существенными для оценки финансового состояния.
Совершайте международную координацию
Банковские услуги — это глобальный бизнес. Широкая координация между национальными органами регулирования на международном уровне имеет важное значение. В конечном итоге этот кризис пройдет, и ликвидация его последствий может занять некоторое время, но сохранение целостности международной основе будет иметь решающее значение для доверия к глобальной финансовой системы и ее целостности. Международные организации, такие как Совет по финансовой стабильности и Базельский комитет по банковскому надзору, неустанно работают именно для того, чтобы обеспечить это.
Новые шаги НБУ по смягчению требований к банкам
Нацбанк продолжает осуществлять шаги, направленные на смягчение требований к работе банков в условиях карантина и ограничительных мероприятий, связанных с распространением коронавируса COVID-19 (рис. 1).
Рисунок 1 – Условия для банков в период ограничительных мероприятий
Источник: НБУ.
Итак, на период действия ограничительных мер Нацбанк вводит ряд смягчений, которые предусматривают расширения возможностей дистанционных форм организации принятия кадровых решений, а также ряд изменений в подходах риск-менеджмента.
Как видим, шаги, предпринимаемые НБУ полностью соответствуют рекомендациям МВФ по антикризисным мерам для сохранения безопасности банков в условиях кризиса COVID-19.
Принятие на руководящие должности
На период действия ограничительных карантинных мероприятий, Национальный банк разрешил руководителям и кандидатам на руководящие должности учреждений банков и небанковских финучреждений не проходить тестирование. А собеседования с кандидатами Нацбанк разрешил путем использования средств видеосвязи.
Расширение электронного документооборота
На период карантина и ограничительных мер банкам, небанковским финансовым учреждениям и другим лицам разрешается не представлять к регулятору документы на бумажных носителях при условии их представления в электронном виде по электронной почте (системы электронного документооборота) НБУ с наложением на них квалифицированного электронной подписи, отмечают в Нацбанке.
Разработка стратегии управления проблемными активами
Также Нацбанком принято решение продлить сроки введения требований Положения № 97 «Об организации процесса управления проблемными активами в банках». В частности, на шесть месяцев продлен срок разработки и утверждения банками стратегии управления проблемными активами и оперативного плана.
В то же время, от банковских учреждений требуется в срок до 30 апреля 2020 года разработать план работы с неработающими активами и взыскать имущество, признанными банком по состоянию на 1 марта 2020 года. Конечный срок полного внедрения требований этого положения продлен до 30 ноября 2020 года.
Продлены декларации подверженности рискам
Национальный банк продлил на четыре месяца срок введения банковскими группами декларации подверженности рискам, предусмотренный требованиями Постановления №64 «Об утверждении Положения об организации системы управления рисками в банках Украины и банковских группах».
Также Национальный банк предусмотрел, что при разработке и представлении банковскими учреждениями планов восстановления деятельности в соответствии с требованиями Положения о планах возобновления деятельности банков Украины и банковских групп, утвержденного Постановлением №95, в 2020 году, в частности, банкам разрешено применять только один стресс-сценарий вместо трех. Этот стресс-сценарий должен предусматривать длительный негативный экономический эффект распространения на территории Украины острой респираторной болезни COVID-19. Также Постановлением №95 для банков, не имеющих статуса системно важного банка, продлен конечный срок подачи планов восстановления деятельности с 1 октября до 20 декабря 2020 года.
В итоге следует отметить, соответствующие изменения предусмотрены постановлением Правления Национального банка №46 от 3 апреля 2020 «Об особенностях применения требований некоторых нормативно-правовых актов и внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины в связи с установлением карантина и введением ограничительных мер».
