Совет по финансовой стабильности отметил умеренные риски финсектора и прогресс в сокращении NPL государственными банками. Об этом сообщает пресс-служба Нацбанка.
Поэтому Совет по финансовой стабильности инициировала повестку дня по реализации планов сокращения NPL государственными банками, продвижение в реструктуризации долга Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ), взыскание компенсации с владельцев обанкротившихся банков, а также распространение системы гарантирования для кредитных союзов и компаний по страхованию жизни.
Риски финсектора во II полугодии 2020 существенно снизились
Финсектор Украины прошел кризис с приемлемыми потерями, большинство системных рисков сейчас являются умеренными.
Напомним, по результатам 2020 года операционная доходность банков была высокой, а отраженные кредитные убытки оказались не чрезмерными, поэтому банки преодолевают вызовы коронакризиса уверенно и с существенным запасом прочности. Несмотря на общий спад бизнес-активности и снижение стоимости фондирования, банковский сектор Украины остается высокодоходным. Прибыль банковской системы в 2020 году составил 41 млрд грн.
Формирование резервов под ожидаемые убытки стало основной причиной ухудшения финансового результата в 2020 году. Ряд банков признали ухудшение качества активов вследствие финансовых трудностей заемщиков. В связи с этим соответствующие расходы на резервы по кредитам в 2020 году выросли на 91% до 20.8 млрд грн. против 10.9 млрд грн. в 2019 году.
Экономика восстанавливается со II полугодия 2020 года благодаря положительному импульсу с внешних рынков, росту частного потребления и государственным инфраструктурными проектам, в частности «Большая стройка».
Поэтому сокращение ВВП в прошлом году было не таким глубоким, как предполагалось в начале кризиса. Экономика и в дальнейшем будет восстанавливаться в 2021 году, отмечают в НБУ.
Инфляция за итогами 2020 года достигла центральной точки целевого диапазона 5% ± 1 в. п., однако получила ускорение и динамика сейчас сохраняется. Замедление инфляции ожидается во второй половине 2021 года. Следовательно, монетарная политика НБУ будет обеспечивать и в дальнейшем баланс между инфляционными рисками и поддержкой экономики.
Международные резервы по итогам прошлого года достигли восьмилетнего максимума, превысив эквивалент 29 млрд долларов США. Этот уровень позволяет Нацбанку через интервенции сбалансировать спрос и предложение на валютном рынке, одновременно придерживаясь политики гибкого обменного курса. Средства бизнеса и населения в банках растут, ставки по депозитам и кредитам остаются на исторически низких уровнях, отмечают в НБУ.
Госбанки в 2020 году сократили портфель NPL на 22%
Доля неработающих кредитов в госбанках прошлом году сократилась на 7 п.п. с 64% в начале 2020 года до 57% на 1 января 2021 года. Поэтому объем неработающих кредитов (NPL) сократился - на 22%.
Ключевым инструментом оздоровления портфелей банков стало списание ранее зарезервированных неработающих активов – 30,6 млрд для гривневого портфеля и 3,1 млрд для валютных кредитов.
В прошлом году банки активно списывали с балансов неработающие кредиты, всего - государственные банки в четвертом квартале. В результате доля неработающих кредитов по системе в целом снизилась с 48.4% в конце 2019 до 41.0% на конец 2020 года.
Госбанки продолжат работу по оздоровлению кредитных портфелей в текущем году, активно используя все имеющиеся инструменты работы с NPL. Цель - сокращение доли NPL в кредитном портфеле сектора ниже 20% до 2025 года.
Напомним, доля неработающих кредитов за два года снизилась почти на 11 п.п. до 42% по состоянию на начало декабря 2020 года. Наибольшие объемы старых неработающих кредитов, которые давно не обслуживаются и были полностью зарезервированы - списаны в 2020 году (82 млрд грн.), а лидерами такого списания были госбанки.
Реструктуризация долга Фонда гарантирования вкладов
Совет по финстабильности подтвердила необходимость имплементации плана реструктуризации долгов ФГВФЛ перед государством, утвержденной в сентябре прошлого года.
Реструктуризация долгов ФГВФЛ является необходимым условием для повышения гарантированной суммы возмещения вкладов и расширения сферы действия системы гарантирования вкладов физических лиц. Это также одно из обязательств Украины в рамках сотрудничества с МВФ.
Совет также рассмотрел вопросы работы ФГВФЛ по возвращению активов неплатежеспособных банков и отметила целесообразность внедрения механизмов добровольного урегулирования долга неплатежеспособных банков бывшими владельцами. Речь идет о необходимости законодательных изменений в действующее законодательство.
Концепция создания систем обеспечения для кредитных союзов и компаний по страхованию жизни
Совет по финансовой стабильности согласовал концепцию создания системы гарантирования вкладов членов кредитных союзов и гарантирования выплат по договорам страхования жизни на базе Фонда гарантирования вкладов.
Нацбанк и ФГВФЛ предложат возможные параметры системы гарантирования для дальнейшего обсуждения с участниками рынка.
Напомним, кредитный риск остается ключевым для банков в 2021 году. Несмотря на существенное улучшение экономической ситуации во втором полугодии, отдельные заемщики банков все еще испытывают финансовые трудности. Это может негативно повлиять на качество обслуживания кредитов, а следовательно, приведет потребность в дополнительном формировании резервов банками. Поэтому с целью проверки, заявленной банками качества кредитного портфеля НБУ, проведет оценку качества активов банковского сектора, а 30 банков дополнительно пройдут стресс-тестирование.
Начиная с января 2021 года НБУ обязал банки поэтапно высчитывать стоимость непрофильные активы из основного капитала. Такое правило будет побуждать банки вовремя избавляться от таких активов, повышая тем самым финансовую устойчивость, что сделает достоверными показатели их финансовой отчетности. Также начиная с 2021 года начнется постепенное повышение весов риска для ценных бумаг в иностранной валюте, эмитированных правительством, а также для необеспеченных кредитов на потребительские цели. Начиная с апреля вступит в силу коэффициент чистого стабильного фондирования (NSFR), что заставит банки снизить разрывы в срочности активов и обязательств, уменьшая риски ликвидности. Его первоначальное минимальное значение будет установлено на уровне 80% и постепенно увеличено до 100% к апрелю 2022 года.
