В НБУ рассказали о методах стимулирования спроса бизнеса и населения на кредиты
В НБУ рассказали о методах стимулирования спроса бизнеса и населения на кредиты. Глава ведомства Кирилл Шевченко рассказал , что в июле-сентябре чистый кредитный портфель бизнеса в гривне вырос на 3%, в иностранной валюте - на 1,1%, кредитование населения в гривне за три последних месяца выросло почти на 4%.
Об этом Кирилл Шевченко сообщил в колонке для «Экономической правды».
«Если еще в декабря 2019 году вы могли взять кредит на недвижимость под 19–20%, то сегодня, учитывая, что государственные банки предлагают программы под 10%, средняя ставка по рынку составляет около 12–13%.
Снижение ставок в Украине — это уже устоявшийся тренд. Низкая инфляция и снижение учетной ставки до рекордного для Украины уровня в 6%, позволило заложить фундамент для низких ставок.
Сегодня качественные заемщики могут взять доступный кредит на краткосрочные потребности в гривне под менее 10% годовых. Напомню, что еще год назад стоимость новых кредитов была выше — более 18% годовых.
Кроме того, в сентябре 2020 впервые за долгое время доля неработающих займов в банковской системе значительно уменьшилась - с 48% на 1 сентября до 45,6% — на 1 октября.
Основная причина такой динамики — государственные банки выполняют свои планы по очистке балансов путем урегулирования вопроса с проблемными активами» , — констатировал глава НБУ.
Согласование планов по сокращению проблемных активов говорит о том, что Украина выполнила один из маяков программы сотрудничества Украины с МВФ. Очистка балансов государственных банков избавит их от плохих активов и сделает более привлекательными для инвесторов, сказал Кирилл Шевченко.
До конца года ожидается повышение спроса бизнеса и населения на кредиты.
«Однако, очевидно, что только дешевого финансирования недостаточно, чтобы побудить банки выдавать больше денег. Поэтому в тесном сотрудничестве с банками, мы ищем пути, как устранить незначительные регуляторные препятствия в их работе. За последние месяцы мы наработали немало послаблений для банков», - отметил глава НБУ.
Был предусмотрен ряд послаблений, чтобы стимулировать кредитование. Среди них:
-расширение перечня клиентов, которые можно будет оценивать на групповой основе.
-оценивание кредитов размером меньше 0,1% основного капитала банка по упрощенной процедуре
-совершенствование подхода к оценке кредитного риска инвестиционных проектов.
«Мы введем три вида специализированного кредитования: проектное, объектное финансирование и финансирование недвижимости, генерирующей доход. Это позволит сделать более чувствительной оценку кредитного риска в зависимости от вида специализированного кредитования», - отметил руководитель Нацбанка.
Также будет уточнен коэффициент ликвидности муниципальных облигаций в качестве обеспечения по банковским кредитам. Для ипотечных кредитов разрешат учитывать доходы членов семьи должника-физического лица при оценке финансового состояния. Также планируется отмена требования для банков по обзору жилищной ипотеки в случае ее страхования. Это позволит расширить возможности ипотечного кредитования и уменьшить операционные расходы банков.
«Сегодня, если не учитывать неопределенность, связанную с пандемией, существенных препятствий для возобновления кредитования нет. Монетарная политика Национального банка является стимулирующей, а стоимость ресурсов продолжает снижаться. Банки сумели постепенно адаптировать свои бизнес-модели к кризисным условиям. Капитала и ликвидности у них хватает.
В общем, Национальный банк готов периодически менять нормативную базу в случае изменения внешних обстоятельств. Также важно на уровне государства обеспечить действенную защиту прав кредиторов и справедливую судебную систему. Именно это будет способствовать дальнейшему снижению стоимости кредитов и более стремительному восстановлению кредитования» , — добавил глава НБУ.
Национальный банк Украины считает, что экономика полностью восстановит потери от «коронакризиса» в 2022 году, в то время, как прогноз падения ВВП Украины ухудшился с 4,5% до 5,5% в 2020.
С начала 2020 года украинские банки получили 37,6 млрд грн чистой прибыли. Это на 22% меньше аналогичного периода прошлого года, когда их заработки составили более 48 млрд грн.
По состоянию на 26 октября остаток средств на корреспондентских счетах банков составил 56 миллиардов гривен (неделю назад – 62,05 млрд грн).