Мировые тренды в финансовой сфере, которые сегодня можно выделить как основные — это усиление мер противодействия легализации незаконных доходов, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения. Украина не стоит в стороне этого процесса, поэтому Национальный банк призывает банковское сообщество совершенствовать внутренние системы контроля за финансовыми операциями клиентов и активно использовать риск-ориентированный подход.
Об этом шла речь на практическом семинаре по обмену опытом «Лучшие практики финансового мониторинга», организованном Форумом ведущих международных финансовых учреждений (FLIFI) совместно с Национальным банком Украины. В семинаре приняли участие представители МВФ, Государственная служба финансового мониторинга Украины, НБУ и почти 200 специалистов украинских и международных банков, сообщается на официальной странице Фейсбук НБУ.
Перед собравшимися выступила первый заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова. По ее словам, для успешного внедрения риск-ориентированного подхода банкам необходимо активнее использовать принцип «знай своего клиента».
«Банки не должны создавать дискомфорт в обслуживании обычных клиентов: учителей, врачей, инженеров, менеджеров среднего звена, людей, которые обслуживаются на зарплатных проектах. В них есть сбережения, недвижимость, место работы, семьи. Все это должно быть отражено в анкетах банков. И используя свое профессиональное суждение и статистику банки должны определить таких людей к соответствующей группе, как клиентов с низким уровнем риска, и не выдвигать к ним чрезмерных требований. Однако те клиенты, которые хотят провести сомнительные операции, должны быть вообще лишены доступа к банку. Как распознать рисковых клиентов? Это нетрудно, если банк имеет эффективную внутреннюю систему контроля за финансовыми операциями, основанный на полученных им статистических данных за прошлые годы, информации из открытых источников, знании и умении банковских работников задавать клиентам правильные вопросы и оперативно реагировать на риски», - отметила Екатерина Рожкова.
Поэтому главная задача Национального банка и банковского сообщества, по ее словам, создать надлежащие условия для того, чтобы такая действенная система контроля за финансовыми операциями к концу следующего года появилась в каждом банке Украины.
Также на семинаре выступил представитель Международного валютного фонда Йоста Люнгман. Он рассказал участникам семинара о том, почему сегодня большое внимание в мире уделяется финансовым операциям именно известных политических деятелей (РЕР - politically exposed person. РЕР - широкие полномочия и власть, которыми наделены общественные деятели для выполнения функций государства, является источником коррупционных рисков и рисков отмывания коррупционных средств), и как украинским банкам нужно бороться с рисками, присущими таким операциям.
Первый заместитель Председателя Государственной службы финансового мониторинга Украины Игорь Гаевский во время своего выступления обратил внимание на выводах Комитета экспертов Совета Европы по оценке мер борьбы с отмыванием денег (MONEYVAL), который в прошлом году проверил Украину. Игорь Гаевский положительно отметил Национальный банк за внедрение в банковском секторе риск-ориентированного подхода и отметил, что наша страна получила высокую оценку MONEYVAL благодаря высокому уровню регуляторной и надзорной деятельности за банковским сектором.
«Национальный банк благодарен за высокую оценку экспертов MONEYVAL, однако считает, что банковскому сектору еще есть куда двигаться на пути внедрения риск-ориентированного подхода, - отметил директор департамента финансового мониторинга НБУ Игорь Береза, - и ключевым моментом в этом направлении понимания банками рисков, с которыми они сталкиваются».
Он в очередной раз подчеркнул, что банки не должны терять время и ресурсы на клиентов с низким риском, однако имеют больше уделять внимания именно схемным операциям и операциям, связанным с РЕР. «Если посмотреть на статистику примененных НБУ к банкам мер воздействия за нарушение законодательства в сфере финансового мониторинга за последние годы, то мы видим, что около 95% всех штрафов мы выписывали именно за схемные операции, а не других, менее значимые нарушения», - обратил внимание присутствующих Игорь Береза.
Напомним, в июле 2018 вступило в силу Директива ЕС - AML-5 , и европейские страны начали запуск процедуры имплементации в свое законодательство новой редакции антилегализационных правил. Откорректировать свои законы государства ЕС обязаны к 2020 году - в январе требования директивы станут обязательными для применения всеми банками Европейского Союза. Директива AML-5 призвана усилить контроль банков за движением средств на счетах клиентов, источниками их происхождения, а также назначением платежей в контексте реального экономического смысла. И если Украина не станет двигаться в фарватере общемировых антилегализационных тенденций, она обречена будет понижаться в рейтинге со всеми возможными негативными последствиями. Результатом понижение рейтинга может стать ограничение операций с любыми украинскими компаниями, снижение инвестиционной привлекательности, и даже введение санкций. Поэтому нет никаких сомнений, что уже в ближайшее время в Украине поднимут проблематику по имплементации новых правил Пятой Директивы ЕС.
