Ипотека в Украине: цена и объем ипотечного кредитования
Ипотека продолжает развиваться. Согласно с прогнозами, банки в этом году планируют выдать вдвое больше новых кредитов.
В то же время на рынке остается ряд препятствий, которые не дают ипотеке приобрести массовый характер. Банки назвали главными среди них дефицит платежеспособных заемщиков, неурегулированность рынка новостроек и незащищенность прав кредиторов.
В то же время в Министерстве финансов сообщили, что по Программе «Доступная ипотека 7%» подписано 1417 кредитных договоров на сумму 1,221 млрд. грн.
Мы решили осветить изменения на рынке ипотечного кредитования и темпы его развития.
Состояние ипотечного кредитования в Украине
Банки Украины сообщили, что в ноябре 2021 года было выдано 1025 ипотечных кредитов на общую сумму 845 млн. грн.
Об этом сообщает пресс-служба Нацбанка. О выдаче новой ипотеки в отчетном месяце проинформировали 22 банка (табл. 1).
Таблица 1 – Кредиты, предоставленные физическим лицам для покупки, строительства и реконструкции недвижимости под залог недвижимости. Новые выдачи
Источник: НБУ.
Всего за январь-ноябрь 2021 года банки выдали 9,7 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 7,9 млрд. грн. Об этом свидетельствуют результаты очередного опроса банков об объемах предоставленных популяции ипотечных кредитов.
Против показателей соответствующего периода в прошлом году новое ипотечное кредитование удвоилось по количеству договоров и выросло в 2,4 раза в денежном измерении, говорится в сообщении Нацбанка.
Согласно данным таблицы, новые кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости остаются ключевым двигателем рынка. В ноябре доля ссуд для покупки недвижимости на вторичном рынке составляла около 90% от всех предоставленных ипотечных кредитов.
Средняя сумма договора в ноябре 2021 г. выросла до 824,8 тыс. грн по сравнению с 803,9 тыс. грн в октябре.
Стоит отметить, что рынок ипотечного кредитования остается концентрированным — пять наиболее активных банков заключили 90% новых сделок.
Стоимость ипотечного кредитования находится в коридоре 13,5–15,5%. Согласно сообщению Нацбанка, средневзвешенная эффективная ставка по ипотечным кредитам составляла в ноябре 15,5% на первичном рынке и 13,5% – на вторичном. Несмотря на то, что в ноябре против октября ставки несколько выросли, с начала 2021 года они все же снизились на 1,4 в. п. и на 0,4 и. п. соответственно.
Программа «Доступная ипотека 7%»
По состоянию на 13 января 2022 г. уполномоченными банками по выполнению Государственной программы «Доступная ипотека 7%»подписано 1417 кредитных договоров на общую сумму 1,221 млрд. грн как на первичном (22,39%), так и вторичном (соответственно – 77,61%) рынках.
Об этом сообщил Минфин. В уполномоченные банки в целом поступило 1943 заявок на участие в программе. Общая сумма заявок составляет 1,680 млрд. грн, из которых 22,62% – это первичный рынок и 77,38% – вторичный.
Рисунок 1 – Развитие программы «Доступная ипотека 7%» на 13 января 2022 года
Источник: Минфин.
Среди областей, в Программе «Доступная ипотека 7%» задействовано 25 регионов, в том числе г. Киев. Согласно поданным гражданами заявкам на получение кредитов, самыми активными регионами в прошлой неделе были Киевская область (31,50%); г. Киев (30,55%); Львовская обл. (6,51%); Харьковская обл. (5,59%); Волынская обл. (4,00%).
Прирост за неделю составляет: количества кредитов - +3%, и +2% - суммы кредитов; +2% – количество заявок и +2% – суммы заявок.
В итоге стоит отметить, что для привлечения большего количества участников в госпрограммах «Доступная ипотека 7%» и «Доступные кредиты 5-7-9%» Минфин разработал постановление Кабмина «О внесении изменений в постановления Кабинета Министров Украины от 24 января 2020 г. № 28 и от 24 января 2020 г. № 29», которое было принято на заседании Правительства 21 октября 2021 года.
Постановление отменяет возрастные ограничения к недвижимому имуществу (кроме объектов недвижимости в областных центрах с численностью населения более 1 млн, которые должны быть приняты в эксплуатацию или реконструированы не ранее десяти лет) и увеличен лимит возможного превышения площади предмета ипотеки с 20% - до 40% от нормативной площади, уплачиваемой заемщиком самостоятельно.
На сегодня в программе «Доступная ипотека 7%» принимают участие 21 уполномоченных банков. Банки, присоединившиеся к государственной программе, совершенствуют собственные процедуры ипотечного кредитования согласно обновленными условиями Программы, информируют потенциальных заемщиков, проводят обучение персонала.