Спектр имеющихся ныне инвестиционных инструментов и институтов не ограничивается только ценными бумагами, акциями компаний, драгоценными металлами и банковскими депозитами. Благодаря развитию сети Интернет, стали доступными ряд интернет-сервисов и программ инвестирования онлайн, которые позволяют получать пассивный доход.
Сейчас вместе с возможностями, выросли также риски. Украинские граждане размещают сотни миллионов гривен ежегодно в рисковые финансовые проекты. Как отмечает Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР), полная или частичная потеря инвестированных средств гражданами является логическим результатом безрассудного поведения инвесторов, существование «серых зон», на которые не распространяется регуляторное действие национального законодательства, а также из-за отсутствия полноценных финансовых инструментов.
Специалисты Национальной комиссии провели анализ на основе актуальной рекламной активности, направленной на привлечение средств инвесторов, и открытых источников информации (форумы, СМИ, обращения граждан), и выяснили, что большинство из рекламируемых в последнее время проектов построены по принципу финансовых пирамид. То есть доходы первых инвесторов обеспечиваются взносами новых участников.
Большинство фирм, предоставляющих услуги по торговле на финансовых рынках, имеют регистрацию в офшорах. Контактные юридические лица и бенефициары являются резидентами таких стран как Сейшельские острова, ОАЭ, Британские Виргинские острова, Кипр, Сент-Винсент и Гренадины, республика Вануату.
В нашей стране они работают благодаря международной регистрации брокеров, которая служит условной «легализацией» их услуг в Украине. Достаточно распространенными формальными гарантиями, которые используется в качестве дополнительных признаков «добропорядочности» может выступать сертификат ЦРВФР (Россия) и членство в добровольных международных обществах по контролю за взаимоотношениями трейдеров и брокеров.
Достаточно часто проект вообще не имеет никаких регистрационных документов, или имеет сфальсифицированные документы.
Публичные лица, которые представляются руководителями таких проектов, фактически являются наемными актерами, потому что никоим формальным образом они не вовлечены в эти проекты, потому, отмечаем, что в большинстве случаев проект не осуществляет никакой реальной инвестиционной деятельности. Следовательно, инвестор не приобретает права собственности на активы, кроме «сертификатов» или «валюты» самого проекта.
Приведем примеры проектов, активность которых сконцентрирована преимущественно в сети Интернет, в режиме онлайн обслуживание без личных встреч и контактов.
Наиболее распространенными инструментами являются Бинарные опционы. НКЦБФР сформировала перечень брокеров, предоставляющие услуги торговли бинарными опционами (бинарный опцион - опцион, который в зависимости от выполнения определенных условий в оговоренное время или обеспечивает фиксированный размер дохода (премию), либо не приносит ничего):
- торговая платформа «Binomo» (сосредоточена на инвесторах из стран СНГ);
- Olymp Trade. Брокер зарегистрирован в 2014 году. К настоящему моменту имеет более 1,6 млн активных пользователей из разных стран мира, в том числе и из Украины.
- IQOPTION LTD (контактный адрес: Hinds Building, Kingstown, St. Vincent and Grenadines).
Большинство регуляторов развитых стран считают, что бинарные онлайн-платформы вводят пользователей в заблуждение, когда обещают огромные выигрыши при ограниченном риске, а некоторые страны полностью запретили торговлю бинарными опционами ссылаясь на сложность и непонятность процессов.
Следующим инструментом является Forex трейдинг. Forex Трейдинг - наиболее распространенная в Украине финансовая услуга, которая не регламентирована законодательством и имеет много примеров злоупотребления и мошенничества.
MMCIS - самая известная мошенническая платформа, которая предлагала услуги forex-трейдинга гражданам Украины и стран СНГ. Прикрываясь массивным маркетингом, по факту эта компания занималась только сбором средств у инвесторов. Потери инвесторов в Украине могут достигать десятков миллионов долларов только от этого проекта.
По разным оценкам, всего в Украине от мошенничества форекс-брокеров потери инвесторов оцениваются от 50 до 200 млн долларов.
Существует ряд торговых платформ, которые имеют специальный инструментарий для предоставления владельцу капитала возможности внешнего постоянного контроля за состоянием счета, который находится в доверительном управлении трейдера. Это уменьшает возможности мошеннических действий, но никак не влияет на решение юридических проблем в спорных ситуациях и, главное, не способствует возвращению средств.
Отметим, Национальный банк Украины принял Постановление № 327 от 3 августа 2012 года, согласно которому исключительно банки получают право предоставлять услуги по арбитражных операций с валютами и банковскими металлами на условиях маржинальной торговли, а также проводить подобные операции в своих целях. Постановление содержит прямой запрет на проведение подобных операций для небанковских учреждений (юридических лиц и частных предпринимателей).
В свете современных тенденций инвестирования достаточно популярным является крипторынок и микрокредитование. Поэтому, в нашем поле зрения финансово-инвестиционные проекты (торговля на криптобиржах, привлечение средств на микрокредитование и т.д.).
С ростом популярности криптоактивов активизировались и мошеннические проекты, которые привлекают средства инвесторов как в индивидуальные блокчейн проекты, так и предлагают управлению активами. Инициаторы гарантируют стабильную прибыль в сотни процентов годовых.
Скам проекты, связанные с инвестициями в криптоактивы, являются одними из крупнейших по потерям денег инвесторов. Национальная комиссия отмечает, что только в последние несколько месяцев были закрыты следующие проекты:
- Cashberry - торговля на крупнейших мировых биржах криптовалют, инвестиции в собственную криптовалюту Cashberry, взаимное кредитование, торги по банкротству, торговля на рынке Forex.
Cashberry привлекала средства от инвесторов под собственное управление и предлагала гарантированный доход до 600% годовых.
В ноябре 2018 одна из крупнейших пирамид последних лет прекратила деятельность и, конечно же, выплаты. Задолженность перед инвесторами с постсоветских стран оценивают в размере 50-100 млн долларов.
- StartCom - проект, который, как заявляли, «инвестирует в будущее», выбирая стартапы на основе блокчейн со всего мира. Обещанный доход - от 1,5% в день, или до 550% годовых.
В августе 2018 проект прекратил выплачивать средства по обязательствам и через месяц свернул работу.
- FTC - обещает доход до 500% годовых, через управление активами клиента. Компания до сих пор является действующей. По информации на ее веб сайте, привлекла средства 7700 инвесторов.
- Wallie - проект, открыто позиционирует себя как финансовая пирамида. Обещанный доход - до 550% годовых. Проект до сих пор действует.
И напоследок, стоит отметить компаниях, которые предлагают услуги по инвестированию в ценные бумаги и управление активами без соответствующих официальных разрешений:
- FIBO Group предлагает инвестировать в ценные бумаги на американских финансовых рынках с возможностью кредитного плеча от 1 до 4.
- RoboForex предлагает выгодные условия торговли CFD на американские, немецкие и швейцарские акции.
- Специализированные проекты, вроде Get4me, который предлагает инвестировать в акции собственного мессенджера, а через некоторое время обещает выкупить эти акции в разы дороже.
Итак, вышеприведенные примеры, на которых акцентирует внимание инвесторов Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку, это лишь часть проектов, которые существуют в онлайн сети и созданы для привлечения средств украинцев. Не существует никаких гарантий выплат, прозрачных механизмов инвестирования, условий ответственности проектов перед инвесторами, соответствия заявленным условиям инвестирования. Зато есть высокая вероятность полной потери денег инвестором, поэтому стоит взвешивать эти риски в своих инвестиционных решениях.
