Законодательный прогресс: каких преобразований ожидать на финансовом рынке
Отечественный финансовый рынок получил крайне необходимую и долгожданную законодательную базу.
Об этом сообщает пресс-служба Нацбанка. Сегодня принят современный Закон Украины «О финансовых услугах и финансовых компаниях», регулирующий деятельность как финансовых компаний, так и ломбардов и в целом устанавливающий четкие правила на рынке небанковских финансовых услуг.
Следует отметить, что это уже второй закон (первый – о платежных услугах), содержащий пункт о создании регуляторной платформы (Регуляторной песочницы) для тестирования инновационных услуг.
Это еще одно окно возможностей для финучреждений повышать свою конкурентоспособность благодаря новым финтех-решениям.
Об обозначенных и других законодательных изменениях, которые приобретают реализацию в практических плоскостях и направлены на улучшение положения и защиты прав потребителя, ниже в наших материалах.
Четкие требования к работе финучреждений
Новый закон о финансовых услугах и финансовых компаниях, прежде всего, устанавливает четкие требования к работе финансовых учреждений. Ключевые аспекты, которые нормируют права и деятельность всех субъектов рынка финансовых услуг, в частности защиту прав потребителей финансовых услуг предусматривают пропорциональные требования к минимальному капиталу, упрощение порядка приобретения или увеличения существенного участия, пропорциональный подход и введение надзора за рыночным поведением, предотвращение нарушений, а также повышение качества корпоративного управления и возможность для финучреждений передать ряд своих функций на аутсорсинг.
Упрощение порядка приобретения или увеличения существенного участия
Приобретение существенного участия в финкомпании или ломбарде отныне не потребует получения предварительного согласования Нацбанка. Информация о новых владельцах будет представлена одновременно с документами об изменении структуры собственности оператора финансовых услуг. Регулятор продолжит проверку соответствия владельца существенного участия в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Пропорциональные требования к минимальному капиталу
Закон Украины «О финансовых услугах и финансовых компаниях» установил пропорциональные требования к минимальному размеру собственного капитала финкомпаний и ломбардов в зависимости от предоставляемых услуг.
Законом предусмотрен минимальный размер собственного капитала, который должен составлять от 1 млн. грн. для ломбардов, предоставляющих исключительно услуги кредитования, до 10 млн. грн. для финансовых компаний, предоставляющих услуги гарантий.
Напомним, величина капитала финучреждения является обратно пропорциональной величиной наличия рисков в отношении потребителя финансовых услуг. Чем больше капитал компании – тем меньше риски для клиента.
Пропорциональный подход и введение надзора за рыночным поведением
Новый закон предусматривает внедрение риск-ориентированного регулирования и надзора. Речь идет о требованиях и правилах надзора за финансовыми учреждениями, которые будут зависеть от их размера, вида деятельности, значимости и рисков.
Введение риск-ориентированного регулирования и надзора позволит обеспечить пропорциональность, когда малым нерисковым финансовым учреждениям будет уделено минимальное внимание со стороны регулятора.
Также закон вводит новую составляющую оценки рисков – надзор за рыночным поведением учреждений. В этом аспекте речь идет об усилении контроля за соблюдением финучреждениями требований к защите прав потребителей, раскрытию достаточной информации потребителям, прозрачным структурам собственности, надлежащей деловой репутации владельцев и руководителей и т.д.
Новые возможности и упрощение доступа на рынок для ломбардов и финансовых компаний
Новый закон существенно упростил процесс выхода на рынок для финансовых компаний и ломбардов, а также получение ими лицензий.
Законом действующая процедура регистрации компании как финансового учреждения упраздняется. Впрочем, приобретение компанией статуса финучреждения и включение записи о нем в соответствующий реестр будет осуществляться одновременно с выдачей лицензии.
Согласно законодательству, теперь финансовые компании и ломбарды будут получать только одну лицензию с полным перечнем финуслуг, которые они имеют право предоставлять. В то же время, финансовые учреждения будут иметь право расширить (при необходимости) объем своей лицензии.
Также принятым законом расширены возможности сочетания видов финансовых услуг, которые могут предоставляться компанией. Так, ломбарды вместе с предоставлением ломбардных кредитов получили возможность предоставлять отдельные финансовые платежные услуги и торговлю валютными ценностями в наличной форме.
Кроме того, отменяется так называемый исключительный вид деятельности. То есть, финансовые компании и ломбарды смогут не только предоставлять финансовые услуги, но и осуществлять другую хозяйственную деятельность (с ограничениями) для полноценной реализации своих деловых возможностей.
Возможность для финучреждений передать ряд своих функций на аутсорсинг
Финансовые компании и ломбарды, если они не являются предприятиями, представляющими общественный интерес (предприятия-эмитенты ценных бумаг, страховщики, негосударственные пенсионные фонды, другие финансовые учреждения и предприятия, относящиеся к крупным по балансовой стоимости активов, чистому доходу и среднему количеству работников), получили возможность передавать на аутсорсинг целый ряд своих функций. Речь идет о возможности аутсорсинга по ведению бухгалтерского учета, осуществлению внутреннего аудита, управлению рисками, комплаенсу.
В то же время введение аутсорсинга услуг обуславливает обязательное информирование об этом Нацбанка.
Повышение качества корпоративного управления
С учетом риск-ориентированного подхода также обновляются требования к корпоративному управлению поставщиков финуслуг, и устанавливаются требования к системе внутреннего контроля.
Новые требования направлены на построение систем корпоративного управления поставщика финуслуг, которые будут обеспечивать финансовую устойчивость такого поставщика и соблюдение им требований отечественного законодательства.
Предотвращение нарушений
Закон Украины «О финансовых услугах и финансовых компаниях» предусматривает применение Нацбанком к операторам финансовых услуг корректирующих мер и мер раннего вмешательства с целью предотвращения нарушений. Меры, предусмотренные законодательством – это фактически рекомендации регулятора, если участник рынка еще не нарушил требований законодательства, но есть риски его нарушить.
Создание регуляторной платформы для тестирования инновационных услуг
Новым законодательством предусмотрено право Нацбанка создавать регуляторную платформу для тестирования инновационных услуг, технологий и инструментов на рынках финуслуг.
Это создает предпосылки для развития и внедрения инноваций на финансовом рынке Украины.
В итоге следует отметить, что принятый сегодня Закон Украины «О финансовых услугах и финансовых компаниях» вводится в действие с 1 января 2024 года.