Сегодня стартует Всеукраинская информационная кампания по защите прав потребителей финансовых услуг «Знай свои права», которую проводит Национальный банк Украины при поддержке Уполномоченного Верховной Рады по правам человека. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.
Есть немало причин, почему украинцы с опаской пользуются финансовыми услугами или не пользуются ими вообще. Это и пережитые кризисы, и отрицательный потребительский опыт, и недостаточная осведомленность о преимуществах пользования финансовыми продуктами. НБУ сегодня ставит перед собой двойную цель. Первая - установить дополнительные требования к финучреждениям, которые обеспечат их прозрачность относительно стоимости услуг и добросовестное поведение по отношению к потребителям. Вторая - способствовать удобном финансовой осведомленности самых украинцев. Это обязательные составляющие для повышения защищенности потребителей финуслуг, а также для большей вовлеченности граждан в финансовую систему и активное использование услуг.
Информационная кампания по защите прав потребителей финуслуг
В прошлом году Национальный банк получил около 16 тыс. письменных обращений потребителей финансовых услуг. Около 40% этих обращений имели признаки нарушения прав потребителей. Поэтому пришла пора расширение горизонтов знаний по защите прав потребителей финансовых услуг.
Кампания продлится в течение марта-мая 2021 года во всех регионах Украины. Национальный банк в рамках кампании запускает специальный вебсайт (лендинг) «Знай свои права».
Также, кроме контакт-центра и онлайн-формы на веб портале Нацбанка, создано более удобные каналы связи с регулятором, с помощью которых потребители смогут задать нам свои вопросы, а именно чат-боты в приложениях Viber и Telegram, а также на официальном вебсайте.
Уполномоченный Верховной Рады по правам человека является соорганизатором информационной кампании. В 2020 году к Уполномоченному Верховной Рады Украины по правам человека поступило более 2 тыс. сообщений о нарушении прав человека по защите персональных данных. Большинство из них касались нарушения права человека на невмешательство в личную и семейную жизнь при осуществлении деятельности по взысканию задолженности по денежным обязательствам физических лиц - речь идет о так называемой коллекторской деятельности. Граждане жаловались на террор и шантаж со стороны этих компаний, в частности через осуществление надоедливых телефонных звонков и отправки изображений непристойного характера. В большинстве случаев жертвами таких действий также становятся члены семьи, соседи, друзья и коллеги.
Безусловно, это является свидетельством неправомерной обработки персональных данных третьих лиц. Например, номеров мобильных телефонов граждан, которые часто не имеют к денежному обязательству другого человека никакого отношения.
Кампания проходит при поддержке международных партнеров - Международной финансовой корпорации (IFC) совместно с Государственным секретариатом Швейцарии по экономическим вопросам (SECO) и Фондом эффективного управления Правительства Великобритании в Украине, а также проекту технической помощи Европейского Союза «Усиление регулирования и надзора за небанковским финансовым рынком» (EU-FINREG).
Банковские услуги
Банки предоставляют огромный спектр финансовых услуг: от простого расчета карточкой за товар в магазине до предоставления кредита на покупку дома.
Чтобы выбрать ту финансовую услугу, которая наиболее соответствует твоим потребностям, детально изучай условия предоставления услуги, сравнивай предложения различных банков.
Если берешь кредит в банке - обращай внимание на: срок предоставления кредита (логика проста - чем длиннее срок, тем больше будет переплата) полную реальную стоимость со всеми комиссиями (см паспорт кредита и существенные условия услуги на сайте банка); способ погашения [классический или аннуитетный (погашение равными частями)]; включено в договор кредита дополнительные услуги (например, страхование жизни, не является обязательным при получении потребительского кредита); условия досрочного погашения кредита.
Если открываешь счет в банке - обращай внимание на тарифы. Выясни вопросы относительно платы за обслуживание счета; комиссии за снятие средств в кассе; комиссии на переводы средств; наличие кредитного лимита.
Иногда кредитный лимит устанавливается по умолчанию, поэтому бывает сложно разобраться, где собственные средства, а где, так сказать, банковские. Если тебе не нужен кредитный лимит, откажись от него, если же планируешь пользоваться кредитными средствами, узнай, когда надо гасить кредит, есть льготный беспроцентный период, а также обращай внимания на стоимость услуг по кредиту.
Открываешь депозит в банке - обращай внимание на полную процентную ставку, может отличаться в зависимости от срока вклада (чем длиннее срок - тем выше ставка), а также на способ получения процентов.
Необходимо определить для себя, как будет удобнее получать проценты - сразу на карточку или оставлять их на депозитном счете, капитализируя накопления; условия пролонгации депозита, дату начала и окончания срока действия депозита; на наличие дополнительных комиссий.
Навязывание услуг
Банк может предлагать дополнительные услуги своим клиентам, но не может навязывать такие услуги и соответственно ограничивать их в определенных действиях из-за несогласия приобрести ту или иную услугу. Например, необязательно оформлять страховку при обмене валюты, открытии счета, перевода средств, оформлении потребительского кредита, а также не является обязательным оформление кредитной карты при оформлении зарплатной карты.
Изменение условий тарифов без надлежащего информирования клиентов
Об изменениях тарифов банк обязуется сообщать за 30 дней до введения новых тарифов путем публикации соответствующего сообщения на своем сайте и информирование клиента другим каналам связи, выбранными им в договоре. Однако иногда банки ограничиваются лишь сообщением в ленте новостей на собственном сайте. Поэтому изменение тарифа становится для потребителя неожиданностью. Если банк не сообщил об изменении тарифа (не разместил информацию на сайте или не сообщила другим каналам связи), имеешь право требовать возврата списанных средств.
Изменение размера кредитного лимита без согласования с клиентом
Банк может изменить размер кредитного лимита в одностороннем порядке, поскольку такое условие может быть прописана в анкете клиента, договоре присоединения и тому подобное.
Советуем внимательно читать все документы, которые подписываешь, во избежание недоразумений с банком.
Мошенничество с платежными картами
Мошенники, чтобы украсть деньги с карточек, используют методы социальной инженерии, когда лицо осуществляет перевод мошенникам самостоятельно или предоставляет им свою платежную информацию. Необходимо обеспечить невозможность получения третьими лицами информации касательно логинов, паролей, SMS-кодов от банка и секретных реквизитов платежной карты. Держите в секрете PIN-код трехзначный номер на обороте карты, срок действия карты. Согласно условиям договора с банком риск и ответственность за несанкционированное использование этой информации несет исключительно клиент банка.
Проверить кредитную историю можно бесплатно
Кредитная история — это досье все открытые и закрытые кредиты заемщика, которая содержит информацию о том, насколько добросовестно и своевременно погашалась задолженность.
Проверить кредитную историю можно в бюро кредитных историй. Информацию по собственным кредитам один раз в течение календарного года можно получить бесплатно, это предусмотрено законодательством. Все последующие обращения в течение года будут платными.
В итоге стоит отметить, финансовое образование и осведомленность потребителей являются важнейшими элементами для расширения возможностей людей принимать обоснованные решения при управлении своими личными финансами. Это важно для финансового благополучия украинских граждан и их доверия к финансовым учреждениям. Доверие общественности к финансовой системе является фундаментальной для привлечения инвестиций и содействия экономическому росту в Украине.
«Евросоюз поддерживает совместные усилия Национального банка Украины по укреплению правил поведения на рынке для финансовых учреждений и политики защиты потребителей. Эти усилия будут способствовать формированию культуры сбережения и развития финансовых рынков в Украине», - прокомментировала Джульда Киельте, руководитель сектора социально-экономических и фискальных реформ Группы Европейской Комиссии по поддержке Украины, говорится в сообщении НБУ.
