Остановлено отмывания средств на миллиарды: банковский сектор под контролем
На фоне существенного уровня теневой экономики, Украина не лишена проблемы отмывания грязных денег. В результате проверок, проведенных в 2018 году, Национальным банком Украины на основании надлежащей оценки рискованности операций банков было ликвидировано схемные операции банков на сумму – 36,7 млрд гривен.
Операции проводились с целью перераспределения финансовых потоков, полученных от контрагентов за один вид товаров (услуг) для дальнейшего перечисления средств другим контрагентам за совсем другие товары (услуги).
Национальный банк Украины в результате проверок банков по вопросам предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (финансовый мониторинг), а также касательно соблюдения валютного законодательства (далее — валютный контроль), было обнаружено нарушения и применены соответствующие санкции.
Так, по состоянию на 31 марта 2019 года в правоохранительные органы направлено по результатам:
- проверок по вопросам финансового мониторинга - 4 письма с информацией о подозрительных финансовых операциях клиентов 5 банков на общую сумму — более 3,7 млрд грн.
- анализа валютных операций - 1 письмо с информацией по объемам экспортных операций банка и его клиентов (более 16 млрд грн.), возможного отсутствия поступления выручки за экспортируемую продукцию, что может свидетельствовать о нарушении требований Закона Украины «О порядке осуществления расчетов в иностранной валюте».
Национальным банком было направлено в Национальное антикоррупционное бюро Украины одно сообщение со сведениями, которые могут свидетельствовать об уголовных правонарушениях или использоваться для предупреждения, выявления, пресечения и расследования уголовных правонарушений, отнесенных законом к подследственности этого бюро.
По результатам валютного надзора НБУ сообщил правоохранительным органам о масштабных финансовых операциях клиентов одного банка на общую сумму более 340,7 млн грн. и 105,6 млн. долларов США.
Информация, поступившая в правоохранительные органы, в основном касалась клиентских финансовых операций банков, характер или последствия которых дают основания полагать, что они могут быть связаны с выводом капиталов, легализацией криминальных доходов, конвертацией (переводом) безналичных средств в наличные, осуществлением фиктивного предпринимательства, ухода от налогообложения.
Стоит отметить, что Национальный банк Украины в результате проверок по вопросам предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения за первый квартал 2019 года применил воздействия в виде штрафов (таблица 1) и письменных предупреждений.
Таблица 1 - Штрафные санкции за нарушение законодательства в сфере финансового мониторинга
Штрафные санкции введены за осуществление рисковой деятельности в сфере финансового мониторинга, которая заключается в проведении финансовых операций по перечислению средств клиентов, согласно договорам на услуги инкассации средств другим банкам. В дальнейшем эти деньги средствами инкассации других банковских учреждений доставлялись наличными к финансовым учреждениям и использовались, в частности, для выдачи кредитов наличными физическим лицам и в расчетах с физическими лицами за сельскохозяйственную продукцию.
Характер и последствия указанных финансовых операций дают основания полагать, что они могут быть связаны, в том числе с легализацией криминальных доходов, конвертацией (переводом) безналичных средств в наличность. При этом банком не производятся меры для выяснения сути вышеупомянутых финансовых операций, в частности путем истребования у клиентов дополнительных документов и сведений относительно указанных финансовых операций, как это предусмотрено внутрибанковскими документами по вопросам финансового мониторинга.
Также, основаниями является невыполнение обязанности идентифицировать, согласно внутренним документам по вопросам финансового мониторинга, факт принадлежности клиента или лица, действующего от его имени, к национальным публичным деятелям, их близких лиц или связанных с ними лиц при осуществлении идентификации, верификации. В перечень наиболее распространенных нарушений отнесены ненадлежащее исполнение обязанностей обеспечивать в своей деятельности управления рисками и осуществлять переоценку рисков клиентов.
Письменные предостережения НБУ введены касательно таких нарушений:
- необеспечение выявления финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу;
- неосуществление обязанности проводить первичный финансовый мониторинг финансовых операций по отношению к национальным публичным деятелям, их близких лиц или связанных с ними лиц, участниками которых являются лица, в порядке, определенном для клиентов высокого риска;
- необеспечение предоставление Национальному банку полной и достоверной информации в отчетах по формам, в порядке и в сроки, которые определенны нормативно-правовыми актами Национального банка.
Кроме того, в первом квартале Национальный банк в соответствии с Договором о сотрудничестве и обмена информацией с Государственной службой финансового мониторинга Украины предоставлял на постоянной основе специально уполномоченному органу информацию, полученную при осуществлении надзора в сфере финансового мониторинга, которая может быть связана с подозрением в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, финансировании терроризма и финансировании распространения оружия массового уничтожения.
Напомним, в I квартале 2019 года Государственной службой финансового мониторинга Украины подготовлено 194 материалов (из них 109 обобщенных материалов и 85 дополнительных обобщенных материалов), которые направлены в органы прокуратуры, Государственной фискальной службы Украины, МВД, Службы безопасности Украины, Национального антикоррупционного бюро Украины.
Обобщая работу ДСФМУ за I квартал 2019 года, стоит отметить, что в суммарном итоге в указанных материалах сумма финансовых операций, которые могут быть связаны с легализацией средств, и с совершением другого преступления, определенного Уголовным кодексом Украины, составляет почти 12 млрд гривен.