CNBC розповіло, чому дітям варто пояснювати правила інвестиційних рахунків
Дітям, для яких родичі або батьки відкрили інвестиційні рахунки, варто змалку пояснювати призначення цих коштів, правила їх використання та можливі податки. Це може допомогти уникнути ситуації, коли після досягнення повноліття гроші сприйматимуться як випадкова знахідка, пише CNBC із посиланням на фінансових фахівців.
Видання наводить приклад автора, чий наречений у 30 років дізнався про портфель акцій Coca-Cola. Його дідусь і бабуся відкрили інвестиційний рахунок невдовзі після його народження, а юридично він перейшов під контроль власника у 18 років. Батьки чоловіка пояснили, що просто забули повідомити йому про рахунок.
У США для інвестування на користь дитини традиційно використовують кастодіальні рахунки UGMA або UTMA. Вони юридично належать дитині, але переходять під її контроль у віці від 18 до 25 років, залежно від штату. Після цього власник може витрачати кошти на будь-які цілі. Водночас прибуток від продажу активів оподатковується: якщо інвестиція зросла в ціні, під час її продажу може виникнути податок на приріст капіталу.
Більше актуальних новин читайте у Telegram-каналі UA.News.
CNBC також описує Trump Accounts, створення яких було передбачене законом One Big Beautiful Bill Act. Дорослі можуть поповнювати такий рахунок на суму до 5 000 доларів на рік для кожної дитини. У 18 років власник отримує контроль над рахунком, який за своєю суттю є традиційним IRA. За дострокове зняття коштів до досягнення 59 років і шести місяців, за винятком зокрема витрат на освіту та деяких витрат на придбання житла, передбачені податок на дохід і 10-відсотковий штраф.
Сертифікований фінансовий планувальник Джон Лепп зазначив, що частина 18-річних може бути не готовою розпоряджатися значною одноразовою сумою. За його словами, базові навички мають включати вміння витрачати менше, ніж заробляєш, відкладати надлишок і вкладати його в активи, що можуть зростати.
Фахівці також радять пояснювати дітям дію складного відсотка та пов’язувати інвестиції з коротко- і довгостроковими цілями. За оцінкою Morningstar, власник Trump Account, який від народження отримував внески по 1 000 доларів щороку, матиме на рахунку понад 50 000 доларів у 18 років. Якщо в дорослому віці він не робитиме додаткових внесків, до 55 років сума може сягнути 850 000 доларів, прогнозує Morningstar.
