Головна новина цього тижня — Марк Цукерберг анонсував старт своєї криптовалюти Libra. Очікуване рішення, з огляду на вектор розвитку Facebook у бік фінансових сервісів і «фінтехізації» своїх основних продуктів (наприклад, ті ж платежі в Instagram).
Мета і суть
Цю ідею підтримали світові хедлайнери фінансового ринку (Mastercard, Visa, PayPal, PayU, Stripe), і топ-стартапи на кшталт Booking.com, eBay, Farfetch, Lyft, Spotify і Uber. Це відразу ж відкриває доступ до розрахунків в Libra для сотень мільйонів клієнтів, а сам платіжний метод стає несподівано затребуваним і не прив'язаним до географії. Додаємо до цього, що справами криптовалюти (її випуском) завідує — увага — некомерційна організація Libra Association.
Є проблема
А тепер поставте себе на місце фінансового регулятора будь-якої з країн ЄС. Де контроль, де узгодження правил, де нагляд за транзакціями? Звичайно ж, вони бачать у цьому проблему, особливо на тлі скандалів з продажем персональних даних, який Цукербергу ще не забули. Так, в компанії заявили, що інформація, яку користувачі нададуть Libra, буде зберігатися окремо від Facebook — але чи повірять йому? Особливо в світлі того, що Facebook відкрито говорить про плани зайти не тільки в міжнародні грошові перекази, а й в рітейл, оплату послуг — та скрізь, де користувач Фейсбук витрачає гроші. Звичайно ж, ні, і правильно зроблять.
Основні претензії регуляторів
Першими обурилися американці. Так, глава профільного комітету з фінансових сервісів в Палаті представників Конгресу Максін Уолтерс вважає, що Facebook зобов'язані призупинити розробку Libra до моменту, поки Конгрес і регулятори не дадуть свою оцінку проекту.
«Facebook має у своєму розпорядженні дані мільярдів людей і неодноразово демонстрував свою зневагу до захисту і обережного використання цих даних. Своїми заявами про плани створити криптовалюту Facebook продовжує своє неконтрольоване розширення і присутність у житті своїх користувачів».
Серед інших претензій Сенату — випуск криптовалюти з рахунку швейцарському банку (ну звичайно, навіщо ще Facebook отримував там ліцензію півроку тому?) і можливе створення глобальної монополії в фінансових нішах завдяки охоплення аудиторії. Наприклад, мова йде про мобільні платежі. Щодо монополії я не впевнена, однак витіснити багатьох традиційних великих гравців Libra може. Необанки на зразок Revolut не піддадуться, а от інші будуть затягувати пояси тугіше, а цього в традиційних компаніях з серйозними лобістами ой як не люблять.
Сам Facebook співпрацює з американськими регуляторами, але останнім досі неясно структурування Libra і чи буде криптовалюта безпосередньо підпадати під будь-які існуючі режими регулювання в США.
Що стосується Європи, то міністр фінансів Франції Бруно Ле Мер в світлі анонсу Libra закликає до посилення регулювання технологічних компаній (швидше за все, заради нових податкових надходжень, які любить Франція). Депутат Європарламенту від ФРН Маркус Фербер запропонував оперативно розробити максимально детальну нормативно-правову базу для віртуальних валют — цілком очікувано. А ось в Банку Англії акуратно оцінили потенційну користь проекту, але прогнозують суворе регулювання використання (стандартна відповідь для британської дипломатії). Швейцарський ж держрегулятор коментар давати відмовився, обмежившись лише фактом «контакту» з засновниками Libra.
Чи є взагалі привід переживати?
З позиції фінансових регуляторів — звичайно є. Це їхня робота — враховувати всі можливі ризики для захисту фінансової стабільності. Тут питань немає, та й амбіції Facebook давно є предметом дискусій.
Але є й інша сторона — чи «вистрілить» взагалі Libra від Facebook? Шанси для цього великі, проте є пара моментів, які свідчать про протилежне і доводять, що fintech сфері не варто закочувати паніку.
- На даний момент в фейсбуці зареєстровано понад 1,7 млрд акаунтів.
- Користувачів смартфонів серед них — 1 млрд.
- Топ-7 країн за кількістю користувачів Facebook: Китай, Індія, Пакистан, Індонезія, Мексика, Нігерія, Бангладеш. У цих країнах іноді заборонена соцмережа, майже всюди заборонені криптовалюти, а там, де дозволено, то ведеться серйозний нагляд з боку Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (ФАТФ).
Відкинемо сотні тисяч (а то і мільйони) фейкових акаунтів, дублів і мертвих, додамо фільтр сегментц фінансової інклюзії та отримаємо, що Libra буде актуальна для 50-100 млн чол. Це дуже серйозна аудиторія, про таку лише мріяти можна. Але чи будуть користуватися нею, з огляду на кількість фінансових інструментів на Заході і загальне падіння інтересу до «крипті» - питання хороше.
Джерело: Інвестгазета
