Слово «fintech» зараз у всіх на слуху. Звичайно, зараз це стало модним трендом, адже клієнту недостатньо вікна каси для вирішення його завдань. За 5-10 років старанної роботи головних фінтех-компаній України наш рівень фінансових послуг не відстає від європейського, а часом і випереджає його.
Це ми вже знаємо — я часом люблю говорити про це занадто часто. Знають й інші, з огляду на ту кількість тематичних конференцій і потоків на загальних івентах, які присвячені трендам і майбутньому транзакційного бізнесу. Але ось у чому проблема — вона стосується будь-якого достатньо популярного явища у вітчизняній інфосфері — дискусія навколо неї стає все менш предметною, обростає «експертами», за контентом яких деколи складно зрозуміти, куди розвивається вітчизняний fintech і для чого все це потрібно через інші 5 10 років. Вирішила зібрати кілька популярних тез і розповісти, які з них підтверджуються практикою, а які — народжені к домислах.
Fintech знаходить людей, які раніше не мали банківських рахунків — правда
Фактично, fintech-рішення розвивають здатність досягати людей, не залучених або мають обмежений доступ до традиційних фінансових послуг. В першу чергу — завдяки розвитку платіжних послуг на мобільних телефонах і в інтернеті.
В Україні склалася ситуація, за якої традиційна фінансова інфраструктура — як і в більшості країн СНД — була розвинена погано. І те, що за останні роки кількість безготівкових розрахунків перетнула позначку в 45%, говорить не про досягнення звичайних банків, а того, що банківські послуги «переїхали» у смартфон і на платіжні сайти.
Fintech знищить традиційні банки — медіа-маніпуляція
Коли люди не розуміють чогось — вони це демонізують. У лютому я розповідала, чому традиційні банки не зникнуть і що їм нічого не загрожує — взяти хоча б зростання депозитних портфелів і прибутку, про які регулярно звітує наш банківський сектор. Трансформація, інтенсивний розвиток — зовсім інша розмова. Банки почали змагатися один з одним у розмірах технологічних команд і оперативності впроваджуваних інновацій для клієнтів. Почали «гонку озброєнь» за кращий онлайн-банкінг для бізнесу. У банків все добре, навіть краще, ніж в умовному 2009-му, адже ті, хто пережив «банкопад» і реформу, стали сильнішими і розуміють, як заробити і знайти клієнта.
Fintech прибере готівку — правда (частково)
Але не зовсім. Візьмемо до прикладу Швецію — країну, яка майже повністю відмовилася від «готівки». Обмін валюти готівкою є, банкомати — на кожному кроці. У чому ж справа? Фінтех-послуги впроваджують безготівкові розрахунки в усі призначені для користувача звички, роблячи розрахунок карткою / мобільним гаманцем / в інтернеті зручнішим і швидшим. Готівкові розрахунки були і залишаться, як залишається FM-радіо або аналогова пошта. Навіщо? Тому що є аудиторія, для якої це актуально. Насильницька діджіталізація, як і будь-який інший примус до користування — ми ніби як покінчили з цим в 1991-му, правда?
Fintech — інструмент стеження за людьми — медіа-маніпуляція
Зустрічала і таке трактування. Перш ніж говорити / писати таке, потрібно перестати дивитися запоєм серіал «Чорне дзеркало». А якщо серйозно — цифрова епоха давно каталогізувала ваші особисті дані, в тих же соцмережах. Але напевно тому в країнах ЄС з'явився GDPR, який захищає користувацькі дані. Світ змінюється, це факт. Але змінюється не в односторонньому порядку, а реагує на зміни і новизну за допомогою обмежень, регуляцій і формалізації. Дані користувача — це те, чим ми фактично «платимо» за доступ до платіжних послуг в режимі 24/7/365. І це так само нормально, як зникнення голубиної пошти, диліжансів і телеграфу. А реклама, для якої найчастіше використовуються дані користувачів, з кожним роком контролюється і регламентується все сильніше.
Fintech замінить багато державних послуг — правда
Уже замінює — причому це якісна заміна, на яку гріх скаржитися. Єдиний електронний квиток для транспорту замість «передайте за проїзд». Єдина система лікарняних карт. Можливість відкрити і закрити юрособа онлайн, сплатити податки, не відходячи від комп'ютера. Естонія, наприклад, реалізувала систему онлайн-голосування громадян на виборах — і вона працює паралельно з паперовими бюлетенями на ділянках. Фінтех-рішення мінімізують людську взаємодію під час платіжних операцій з державою. У випадку з реформами, мета яких побороти корупцію, це взагалі ідеальне рішення. Яке Україна освоює. Повільно, але неминуче.
Найефективніший спосіб розрізняти медіа-маніпуляції у фінтеху та реальні інновації (якщо ви не частина бізнесу) абсолютно архаїчний, але єдино вірний. Необхідно дивитися не на слова, а на дії, зіставляти їх і розвивати критичне мислення. Адже за трудовими буднями деколи складно зрозуміти, наскільки складніше було раніше і скільки вільного часу і можливостей є зараз.
Джерело: Інвестгазета
