Вивчати особливості інших країн завжди цікаво. Наприклад, не так давно я розповідала про те, як платять в Японії. В країні Висхідного сонця є свої примхи - міцне домінування готівки і популярність QR-кодів. Сьогодні відпочинемо від екзотики - розповім про те, як працює транзакційний бізнес Білорусі - оманливо близькою, але дуже зрозумілою за логікою того, що відбувається.
Готівка vs «безнал»
Зараз в Білорусі більше третини розрахунків проводяться картами - станом на 2017 рік цей показник досягав 35,4%, а щорічне зростання становить 3-5%. На початку 2019 року на руках у жителів країни було 15 мільйонів банківських карток (це більш ніж на 5 млн більше населення Білорусі!), А у кожного платоспроможного білоруса було 2-3 картки.
Білоруський fintech
Білорусь не була б Білоруссю, якби там не існувала монопольна фінтех-система, створена державою. І вона є - це Єдиний розрахунково-інформаційний простір, ЄРІП. Звучить трохи лячно, але зате ЄРІП дає можливість оплатити безліч послуг - комуналку, мита на дороги, штрафи ДАІ. ЄРІП також передбачає можливість підключення терміналу або оплату через QR-код. А знайти цей «простір» можна у відділеннях 23 банків і місцевої пошти. Зручно, мені здається, хоч і очевидний тотальний держконтроль.
Незважаючи на відсутність закону про регулювання fintech-сфери, Білорусь складно назвати країною, де ця галузь процвітає. В силу особливостей державної політики, тут регулюється навіть те, що не повинно. У такій ситуації, головним агрегатором фінтеху стає той самий ЄРІП, на якому реєструються білоруські фінтех-проекти.
Місцеві фахівці покладають надії на концепцію проекту профільного закону «Про платіжні системи та платіжні послуги в Республіці Білорусь». Він повинен зробити сферу фінтех більш прозорою для гравців, інвесторів та стартапів. Поки ж «синьоока» не може похвалитися якимись примітним продуктом фінансових технологій, на відміну від України.
Електронні гроші в Білорусі
Білорусь – на диво рівномірна країна, і навіть Visa і Mastercard тут тримають паритет: обома системами користуються по 4,7 млн чол. Ще 4,3 мільйони - за місцевою розробкою Белкарт і 1,2 млн - Белкарт Maestro.
Незважаючи на те, що в останні роки влада Білорусі прагнуть налагодити діалог з Європою і не забувати про Україну, складно заперечувати, що РБ міцно сидить на орбіті Росії. Значна частина білоруських платіжних систем так чи інакше пов'язані з Росією.
Завдяки санкціям на адресу РФ ми, українці, вже почали забувати ці назви, але в Білорусі вони все ще в ходу. У 2018 році випуском електронних коштів в РБ займалися МТС Гроші, Банк Рішення (QIWIБел, iPay), БПС-Сбербанк (ePay), Парітетбанк (iPay), Приорбанк (ОСМП, iPay, Belqi), Технобанк (Webmoney). Доступ до електронних грошей Беларусбанк та Приорбанк дають картки Мастеркард; а ось Бєлгазпромбанк орієнтується на нерезидентів - Euroberlio і Росберліо-Карт, Альфа-Банк, БПС-Сбербанк погашають цифрові засоби інших нерезидентів – ёКард та Яндекс.Денег.
За допомогою електронних грошей білоруси, як і ми, оплачують мобільний зв'язок, комунальні послуги, покупки в інтернет-магазинах, виплачують штрафи і кредити. А, наприклад, систему Берліо в РБ використовують для оплати палива.
Висновки
Білорусь, як я вже говорила, поки не знаменита інноваційними фінтеховими проектами, проте потенціал там явно є (достатньо згадати білоруські ігрові студії). Правда, щоб розкрити цей потенціал, доведеться постаратися. Оскільки найголовніша обставина Білорусі - це нинішній формат державного управління, то буде добре, якщо держава підкине фінтехові можливості для розвитку. Як бачимо, вже зараз є такі спроби.
Поки ж, на прикладі ЄРІП, та й інших галузей, Білорусь вкрай централізована. Чи піде це на користь місцевим fintech? Поживемо - побачимо.
Джерело: Інвестгазета
