Альона Дегрік. Оплата одним сканом: перспективи розвитку QR-платежів

Використання QR-кодів за останні роки перетворилося з модної тенденції інтернет-бізнесу, яку застосовують у всьому підряд, на досить системний процес. Найбільш якісний розвиток QR-коди отримали у транзакційному бізнесі. Раніше я вже розповідала про те, наскільки досяг успіху в цьому Китай та які платіжні рішення стали буденністю жителів КНР завдяки WeChat Pay. Ясна річ, тема не була розкрита до кінця, а тому я вирішила зробити повноцінне інтро по QR-платежам.

Історія і обсяги ринку

Почнемо з основ. По-перше, QR - це абревіатура, що означає «Quick Response». Технологія з'явилася в Японії в 1990-х роках як метод маркування автомобілів на лінії складання. Це тип матричних штрих-кодів, оптична мітка, з якої девайс може зчитати інформацію про об'єкт, до якого вона прив'язана. QR-код може створюватися на основі чотирьох стандартизованих режимів кодування: числового, буквено-цифрового, двійкового, а також на основі японського алфавіту кандзі.

Головна перевага QR-коду - ефективне зберігання даних і надання відкритого каналу вивантаження таких даних без додаткових установників, torrent-клієнтів та ін. Смартфон з інтернетом сканує код - і отримує необхідну інформацію «без реєстрацій і СМС». Ідеальний фундамент для платіжного методу.

Вперше платежі через QR-код почали застосовувати в Південній Кореї. В кінці «нульових» продуктовий онлайн-рітейлер Tesco запустив віртуальний супермаркет в метро Сеула. Ідея полягала в тому, що пасажири можуть наповнювати умовний продуктовий кошик, використовуючи QR-коди під фотографіями тієї чи іншої товарної позиції. Після підтвердження замовлення їжу доставлять за будь-якою адресою і в зазначений час.



Для мегаполісу на кшталт Сеула ідея була просто геніальною - додаток на цілий рік став найбільш завантаженим у Південній Кореї, що дозволило компанії Tesco стати лідером роздрібної торгівлі. Цю логіку зараз повторюють в інших країнах, і я вже бачу, як мережа українських супермаркетів, яка перша реалізує адекватну логістику такого процесу, стане лідером по наших містах-мільйонниках.

Але повернемося до історії. Декілька років тому Tencent і Alipay запустили платіжні системи на основі QR-кодів, які мали величезну популярність серед користувачів. Додамо до цього платіжні рішення від WeChat Pay і отримаємо неймовірну цифру. Готові? За 2017 рік мешканці КНР витратили більше $ 15 трильйонів, використовуючи мобільні платежі і QR-коди. Для порівняння, жителі США витратили $ 150 мільярдів - 1/100 частина. При цьому в Китаї очікують, що використання мобільних і QR-платежів до 2020 року виросте на більш ніж на 300% - майже до $ 50 трильйонів.

QR-код - це геніально просто. Тому і успішно

Як я вже сказала, QR-код дає можливість отримати інформацію або провести взаємодію з нею по прямому каналу. Цю утилітарну ідею, доведену до мас в Китаї, вирішили застосовувати у Великобританії для потреб тих, хто найбільше потребує допомоги. Некомерційна ініціатива Greater Change запустила можливість допомоги бездомним за допомогою QR-платежу.

Бездомні люди отримали спеціальні бейджі з логотипом організації, коротким описом і QR-кодами, які вони одягають на шию. Перехожі, які бажають допомогти нужденним, нерідко не мають з собою готівки (Британія є одною з найбільш «безготівкових» країн світу), але можуть сканувати код за допомогою свого смартфона і зробити пожертвування з його допомогою. Сума переходить на рахунок, яким керує соціальний працівник - він/вона гарантує, що гроші витрачаються на узгоджені цілі: новий паспорт, одяг, їжу або депозит на нове житло. Люди можуть почати життя з чистого аркуша - просто завдяки тому, що благодійність змогла вийти в персоналізований діджитал-краудфандінг.

Простота для бізнесу

Щоб почати приймати платежі на користь товарів і послуг, мерчанту досить розмістити QR-код на аркуші паперу. Ніяких устновок POS-терміналу, ніяких узгоджень вимог до торгової точки. В результаті будь-який, хто продає що-небудь, від елітного бутіка до продавця шаурми, може приймати платежі. Клієнту теж простіше - від нього треба просто завантажити платіжний додаток з функцією QR-платежів.



І ось тут на сцену виходять fintech-компанії з цими платіжними додатками. Це можуть бути як мобільні банки (в Україні практику платежів по QR-коду успішно впроваджує ПриватБанк), так і мобільні гаманці. Природно, впровадження такої опції - не справа одного дня. Потрібно опрацювати «покроківку» екранів додатку як для користувача, так і для мерчанта, провести серйозну роботу з бек-ендом та UI / UX фахівцями для отримання простого флоу з мінімальними кроками і максимальною вигодою. Але витрати виправдані новими можливостями.